カードローン用語『法定金利』を解説
お金について勉強中
先生、カードローンの用語の『法定金利』について教えてください。
カードローン研究家
法定金利は、法律で定められた利息の上限のことです。金銭消費貸借契約において、貸金業者から借入れをする際の最高金利となります。
お金について勉強中
金銭消費貸借契約とは、どういう契約のことですか？
カードローン研究家
金銭消費貸借契約とは、お金を借りて消費し、同額のお金を返済する契約のことです。つまり、カードローンや消費者金融などの借入契約を指します。
法定金利とは。
「法定金利（法定利率ともいう）とは、金銭の貸し借りの際に法律で決められた利息の上限のことです。この上限金利は、金融機関からお金を借りる際に適用されます。現在では、利息制限法によって上限金利が定められています。金銭消費貸借契約とは、お金を借りて使い、同じ金額のお金を返す契約のことです。」
法定金利とは？
法定金利とは、法律で定められた貸金業者が貸し出し時に適用できる上限金利のことです。出資法や貸金業法などの法律で定められています。借入金の金額や契約期間によって異なる複数の金利区分があり、それぞれの上限金利は法律で決められています。この法定金利の上限を超えた金利で貸し出すことは法律違反となりますので、消費者保護の観点から定められています。
法定金利の適用範囲
「法定金利の適用範囲」は、カードローン業界において明確に定められています。法定金利は、個人の消費者金融にのみ適用されます。これは、金融業者が貸金業法上の「貸金業者」として登録されている場合を指します。つまり、カードローン会社や銀行が発行するカードローンが対象となり、法人や個人事業主が利用するビジネスローンなどは適用外となります。また、カードローンの返済期間が30日を超える場合に限って、法定金利が適用されます。
金銭消費貸借契約とは？
-金銭消費貸借契約とは？-
金銭消費貸借契約とは、お金を貸す側と借りる側が結ぶ契約のことです。カードローンもこの契約の一種です。契約には、貸付金額や金利、返済期間などの内容が記載されています。カードローンでは、契約締結時に借入枠が設定され、契約者が必要に応じてその範囲内で何度もお金を借りることができます。カードローンを利用する場合は、契約の内容をしっかりと理解し、返済計画を立てることが大切です。
現在の法定金利
-現在の法定金利-
法定金利とは、国家が定めた利率の上限です。貸金業法では、貸金業者に対して、利息制限法で定められた法定金利を超過した金利で貸し付けることを禁止しています。2023年4月時点では、法定金利は年18％です。この金利は、遅延損害金や一般の消費者金融などの幅広い金融取引に適用されます。したがって、貸金業者から借り入れる際には、法定金利を超えない利率で借り入れることが重要です。法定金利を超える金利で借り入れを行うと、法律違反となり、返済義務がなくなる場合もあります。
法定金利を超えた金利は違法
-法定金利を超えた金利は違法-
貸金業法では、貸金業者が貸し付ける際に適用できる金利を定めています。この金利を「法定金利」と言います。この法定金利を超えた金利で貸し付けることは、法律違反にあたります。
違法な金利で貸し付けが行われた場合、貸主は罰則を受ける可能性があります。さらに、借主は法定金利を超えた分の利息の返還義務を負いません。つまり、本来支払う必要のない利息分を返済する必要がなくなるのです。