カードローンの総量規制とは？仕組みや対象を解説
お金について勉強中
総量規制について教えてください。
カードローン研究家
総量規制とは、消費者を守るための規制で、年収の3分の1を超える貸し付けを禁止しています。
お金について勉強中
つまり、年収300万円の人が融資を受けられるのは100万円までですか?
カードローン研究家
その通りです。総量規制は、金融機関の貸しすぎと消費者の借りすぎの両方を防ぐ効果があります。
総量規制とは。
「総量規制」とは、貸金業法で定められた規制で、消費者が過度に借金しないように年収の3分の1を超える貸付を禁止しています。年収300万円の人が金融機関から融資を受ける場合、借りられる金額は最大100万円となります。この規制は、金融機関の貸出を抑えるだけでなく、消費者が借りすぎてしまうことを防ぐ効果もあります。対象となるのは貸金業者からの借入で、カードローンやクレジットカードのキャッシングなどが該当します。
総量規制とは？
総量規制とは、貸金業法で定められた貸金業者による貸付金額の制限のことです。これにより、貸金業者が消費者へ貸し付ける総額は、その消費者の年収の3分の1以下に抑えられています。この規制の目的は、消費者があまりに多額の借金を背負わないようにし、過剰債務による経済的困難を防ぐことにあります。規制には、無担保ローン、カードローン、リボ払いなどのすべての無担保ローンが含まれます。
総量規制の目的
-総量規制の目的-
総量規制は、消費者の過剰借入や多重債務を防止することを目的としています。具体的には、消費者金融やクレジットカード会社などの貸金業者は、貸付金額を個人の年収の3分の1以下に抑えなければなりません。これにより、収入に見合わない無理な借入れを防ぎ、貸借のバランスを保つことができます。また、総量規制は、消費者向けの低金利ローンや多重債務者の支援など、より手厚い消費者保護 measures の実施を促進することを目的としています。
総量規制の対象
-総量規制の対象-
総量規制は、個人が複数のカードローンから借り入れる金額を制限する制度です。対象となるのは、事業者から個人に対して行われる貸付けであり、消費者金融や銀行などの貸金業者が提供するカードローンやキャッシングが含まれます。ただし、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなど一部の貸付けは対象外となっています。
総量規制のメリット
総量規制のメリットは、多重債務や過剰な借入を防ぐ点にあります。総量規制のもとでは、借り入れ可能額が収入の3分の1以下に制限されるため、借入が膨らみすぎないよう管理できます。これにより、多重債務に陥るリスクが低減され、返済計画を立てやすくなります。また、総量規制がない場合は、複数の金融機関から借入を重ねることで借入総額が膨大化する可能性がありますが、総量規制があるとそれが防止できます。
総量規制の注意点
総量規制の注意点にも留意しておきましょう。総量規制では、貸金業者が消費者に貸し付けることができる金額に上限が設けられています。この上限は年収の3分の1までとされており、現在、複数の貸金業者から借り入れがある場合、その合計額が年収の3分の1を超えていると、新たな借り入れができなくなります。また、総量規制対象外のローンやクレジットカードなどの利用枠にも注意が必要です。これらは総量規制の対象外であっても、借り入れの合計額に影響するため、借入可能額が総量規制によって想定される額よりも低くなる可能性があります。