カードローンとは？仕組みや特徴を解説
お金について勉強中
カードローンとは何ですか？
カードローン研究家
カードローンは、カードを使って借入れができるローンのことです。銀行や金融機関などで発行されていて、利用限度額を設定し、その範囲内でATMからいつでも借入れができます。
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無担保ですか？
カードローン研究家
一般的には無担保で取り扱われます。つまり、担保として財産を差し入れる必要がありません。
カードローンとは。
「カードローン」とは、「ローンカード」と呼ばれることもあります。銀行などの金融機関、消費者金融、クレジットカード会社などが発行するカードを利用して、借入れができるローンです。
資金の用途は自由で、申し込み時に利用限度額が決められ、その範囲内であれば、いつでもATMなどから自由に借入できます。
また、カードローンは基本的に無担保で取り扱われることがほとんどです。
カードローンの仕組み
カードローンの仕組みを理解しておきましょう。カードローンとは、クレジットカードに付帯するリボルビング方式の融資制度です。リボルビング方式では、借入残高に応じて毎月決まった金額を返済し、返済分と同じ金額だけ新しく借り入れができる仕組みになっています。そのため、借入残高が減るにつれて返済額も減り、無理のない返済が可能です。また、カードローンの多くは契約期間がなく、いつでも完済できるという特徴もあります。
カードローンの特徴
カードローンの特徴としてまず挙げられるのは、その利便性です。カード1枚あれば、いつでもどこでも現金を引き出すことができます。また、審査に通っていればあらかじめ融資の枠が決まっており、必要なときに利用できるので、急な出費にも対応できます。さらに、返済は毎月定額で自動的に引き落としされるため、管理の手間がかかりません。ただし、カードローンは一般的に金利が高く、長期にわたって利用すると利息の負担が大きくなります。また、限度額以上の引き出しはできないため、大きな資金が必要な場合は他の手段を検討する必要があります。
カードローンの種類
カードローンの種類には、大きく分けて「 revolving（リボルビング）型」と「ノンリボルビング型」の2種類があります。リボルビング型は、利用残高を毎月一定額以上返済することで、いつでも何度でも借り入れができる仕組みです。一方、ノンリボルビング型は、あらかじめ決めた金額を一度に借りて、一定期間で返済する仕組みです。また、カードローンのなかには、特定の用途に限定して利用できる「目的別カードローン」もあります。たとえば、教育資金の借入に特化した「教育ローン」や、マイホーム購入のための資金調達に特化した「住宅ローン」などです。
カードローンのメリット
-カードローンのメリット-
カードローンは、手軽に現金を入手できる融資サービスとして、便利な点が数多くあります。まず、審査が比較的容易であり、短期間で融資を受けられる可能性が高いです。また、ATMやインターネットバンキングを利用していつでもどこでもお金を借り入れできるため、急な出費に対応しやすいのが特徴です。さらに、銀行などで手続きをする必要がなく、インターネット上で完結するサービスがほとんどなので、来店の手間や時間を省けます。
カードローンの注意点
「カードローンの注意点」
カードローンを利用する際には、いくつかの注意点があります。まず、金利が高いことです。カードローンは即時融資が可能な利便性がある反面、金利率が一般的に高くなっています。そのため、計画的に返済することが大切です。
次に、残高が引き落とされる口座の管理に注意が必要です。カードローンは利用限度額まで引き出すことができ、使いすぎると残高不足で引き落としができないことがあります。返済予定日に残高が不足しないよう、口座の管理を徹底しましょう。
最後に、安易に借りすぎない姿勢が求められます。カードローンの手軽さから、ついつい借りすぎてしまうケースがあります。しかし、返済が滞ると信用情報に傷が付き、今後の借入が難しくなる恐れがあります。借入金額は無理のない範囲にとどめ、計画的な返済を意識しましょう。