カードローンの仮審査とは？仕組みと本審査との違い
お金について勉強中
仮審査について教えてください。
カードローン研究家
仮審査とは、申込者の属性や他社借り入れ状況をもとに、機械が貸付可能かどうかを瞬時に判断する審査のことです。
お金について勉強中
なるほど、機械が判断するんですね。多くの場合、仮審査には通るということですか？
カードローン研究家
はい、仮審査は基本的には多くの方が通過します。ただし、あくまで仮の審査なので、本審査で落ちる可能性もあります。
仮審査とは。
「カードローンの『仮審査』とは、申込書やインターネット上の情報をもとに、機械が自動的に審査を行うことです。申込者の属性や他の金融機関からの借り入れ状況などをもとに、スコアシステムによって機械が瞬時に融資の可否を判断します。基準は予め点数で定められているため、審査結果はすぐにでます。一般的には、ほとんどの方が仮審査を通過します。
ただし、仮審査で通過しても、実際に融資を受けられるわけではありません。その後の『本審査』でも承認される必要があります。本審査は、人間による慎重な確認が行われるため、仮審査を通過しても本審査で不承認となる場合があります。」
仮審査とは
仮審査とは、カードローンの申し込み時に、必要情報に基づき、貸し付け可能かどうかを簡易的に判断するステップです。この段階では、自己申告の情報と、信用情報機関から取得した信用情報が審査されます。仮審査の結果は通常、即日～数日で通知されます。
仮審査の仕組み
仮審査の仕組みは大まかに次のような流れで行われます。
1. -申込情報の入力- 氏名や住所、収入などの基本情報を入力します。
2. -与信確認- 申込情報をもとに、過去の支払い履歴や返済能力などを確認します。
3. -スコアリング- 与信確認の結果を点数化して、返済リスクを評価します。
4. -仮審査の結果- スコアリングの結果をもとに、融資可否の簡易判断が行われます。仮審査はあくまで簡易的な審査であり、本審査の結果とは異なる場合があります。
仮審査と本審査の違い
-仮審査と本審査の違い-
仮審査は、カードローンを申し込む際に最初に受ける審査です。入力した個人情報や収入などのデータに基づいて、返済能力に問題がないかが判断されます。仮審査では、在籍確認や信用情報機関への照会は行われず、システムによる自動審査が一般的です。
一方、本審査は、仮審査に合格した後に受けるより詳しい審査です。在籍確認や収入証明書の提出、信用情報機関への照会などが行われ、申し込み内容が正確で、返済能力が十分かどうかが厳密に審査されます。本審査の結果は、融資の可否や限度額に影響します。仮審査は手軽で迅速ですが、本審査は時間がかかり、審査が厳しくなります。
仮審査に通るためのポイント
-仮審査に通るためのポイント-
カードローン仮審査の通過率を高めるには、いくつかのポイントを押さえることが大切です。 まず、安定した収入があることが必須です。また、他の借入がないことも好印象となります。
さらに、身元を証明するための書類を確実に提出しましょう。 運転免許証や健康保険証などの公的書類が有効です。また、借入履歴に問題がないことも重要視されます。クレジットカードや他のローンなどで滞納がないことを確認しておきましょう。
仮審査に落ちた場合の対処法
万一、カードローンの仮審査に落ちてしまった場合でも、対処法があります。まずは、仮審査の理由を確認するため、申込をした金融機関に問い合わせましょう。返済能力不足、在籍確認が取れないなど、仮審査落ちの原因を特定できます。
原因が解消できれば、再度の仮審査申し込みが可能です。ただし、短期間に何度も仮審査を受けると信用情報機関に照会履歴が残ります。そのため、すぐに再申し込みするのではなく、一定期間（2～3ヶ月程度）空けてから再挑戦しましょう。その間に、返済能力の向上や債務整理の解決など、仮審査通過に必要な条件を満たすよう努めましょう。