カードローン用語『過払い』を分かりやすく解説！
お金について勉強中
「過払い」の意味が分かりません。
カードローン研究家
国語辞書で調べると、「代金や給料などを規定より払い過ぎる」と書いてありますね。
お金について勉強中
つまり、ローンでは貸金業者に対して払い過ぎたお金のことですか？
カードローン研究家
その通りです。しかも、ローンで払い過ぎて返済した余分なお金は「過払い金」と呼びます。
過払いとは。
カードローン用語の「過払い」について解説します。
「過払い」とは、本来支払うべき金額を超えて支払うことを意味します。ローンにおいては、貸金業者（消費者金融など）に対して、本来の借入金額以上の金額を返済することをいいます。
この場合、貸金業者に支払った金額を超える部分を「過払い金」と呼びます。
過払いとは？意味をわかりやすく解説
-過払いとは？意味をわかりやすく解説-
「過払い」とは、クレジットカードやカードローンなどの借入において、借り入れ金額に対して返済した利息が、法律で定められた上限金利を超えている状態を指します。つまり、本来よりも高い利息を支払っていることを意味します。
通常、貸金業者が借り手に請求できる利息には上限が設定されており、この上限を越えた利息分が「過払い金」となります。過払い金が発生する原因としては、当初の契約金利が高すぎたり、借入期間が長引いたり、遅延損害金が発生したりすることが挙げられます。
過払い金が発生する仕組み
-過払い金が発生する仕組み-
過払い金とは、消費者金融などに借りたお金に対して、本来支払うべき利息よりも多く支払ってしまった金額を指します。過払い金が発生する仕組みは、複利の仕組みが関係しています。
複利とは、利息に利息が加算されて増えていく仕組みです。通常のローンでは、毎月決まった金額を返済しますが、この返済額には元金と利息の両方が含まれています。 過払い金が発生するのは、返済額よりも発生している利息の方が高くなった場合です。その結果、元金の返済が進んでも利息の支払いが続き、結果的に本来支払うべき金額よりも多く支払ってしまうことになります。
カードローンの過払い金問題
カードローンの過払い金問題とは、カードローンの利用者が支払った利息が、法律で定められた上限を超えていた場合に発生する問題です。この上限は「出資法」で定められており、現在は18.0％（10万円以下の貸金は20.0％）。これを超えた利息を支払っていた場合、払い過ぎた部分を取り戻すことができます。この取り戻せる部分を「過払い金」と呼びます。
過払い金が発生するのは、貸金業者がかつて出資法で定められた上限を超える金利を設定していたためです。その後、出資法が改正されて金利の上限が引き下げられましたが、多くの貸金業者がそれまでの高金利のまま契約を継続していました。そのため、利用者は法律で定められた上限を超える金利を払い続けることになり、結果として過払い金が発生したのです。
過払い金を請求する方法
過払い金を請求する方法について解説します。まず、借入期間や利息、返済額などが記載された「取引履歴明細書」を入手します。これらを基に、自己計算を行うか、弁護士や司法書士などの専門家に相談して過払い金の有無や金額を確認します。
過払い金があることが確認できたら、貸金業者に「過払い金返還請求書」を内容証明郵便で送付します。請求書には、契約番号、借入期間、过払い金の金額、返還方法などを記載します。
貸金業者が請求を受理すると、過払い金が認められれば、指定口座に返還されます。ただし、請求が認められない場合は、裁判所に「過払い金返還訴訟」を提起することになります。訴訟では、請求内容の正当性を立証する必要があり、専門家のサポートを受けることをお勧めします。
過払い請求の専門家との連携
過払い請求の専門家との連携
過払い金請求を検討する際には、過払い請求の専門家との連携を検討することが有効です。過払い請求の専門家は、過払い金の有無を調査し、過払い金返還の交渉や訴訟の代理を行うことができます。専門家は貸金業者との知識や経験を豊富に持っており、あなたのケースに最適なサポートを提供できます。さらに、過払い金請求に関する法律や制度についても詳しく知っており、過払い金を受け取るための最善の戦略をアドバイスできます。過払い請求の専門家に相談することで、時間や労力を節約し、過払い金を確実に回収することができます。