カードローンの「期限の利益」とは？仕組みと喪失のポイント
お金について勉強中
‘期限の利益’について教えてください。
カードローン研究家
‘期限の利益’とは、契約時に定められた期限が到来するまで、利用代金の支払いや借金の返済を猶予される権利のことです。
お金について勉強中
融資などで借りたお金の場合、期限が来るまで返さなくてよいということですか?
カードローン研究家
そうです。ただし、契約時に定められた期限の利益喪失条項に違反すると、一括請求や強制解約を求められる可能性があります。
期限の利益とは。
「期限の利益」とは、カードローンを契約した際に設けられる、一定の期間（期限）までは利用代金や借金の返済をせずに済む権利のことです。この期限が到来するまでは、貸し手である金融機関などは、借り手に対して契約上の約束を実行することができません。
通常、金銭貸借契約では返済義務があり、その期限も決められています。しかし、「期限の利益」が契約されている場合、契約時に定められた「期限の利益の喪失条項」に違反して「期限の利益の喪失」が生じると、一括返済の請求や契約の強制解約が行われることがあります。
期限の利益とは？
「期限の利益」とは、契約書において債務者の履行期限が一定期間猶予されることを指します。この猶予期間中は、債権者は債務者に対して履行を請求できません。期限の利益は、債務者の都合により一時的に履行が困難な場合に、債権者の同意を得て設定されるものです。ただし、期間が満了すると債権者は履行を求めることができます。この制度により、債務者は一時的な資金繰りの問題を乗り切る余裕を得ることができます。
期限の利益が適用される条件
期限の利益とは、借金の一時的な支払いを猶予してもらえる制度のことです。この制度が適用されると、本来支払わなければならない返済期限が後延されます。適用される条件として、通常は以下のものが挙げられます。
まず、債務者が経済的に困窮している必要があります。また、債務者の状況が一時的に悪化したものであることも条件とされます。さらに、債務者が支払不能に陥ったことが予測できないことも必要です。これらの条件を満たした場合に、債務者は裁判所に期限の利益を申し立てることができます。
期限の利益が喪失する場合
期限の利益が喪失する場合
カードローンを利用していると、何らかの事情で返済が滞る可能性があります。この場合、期限の利益が喪失する可能性があります。期限の利益が喪失すると、貸金業者は債務者に対して一括返済を請求することができます。期限の利益が喪失する具体的なケースとしては、以下のものが挙げられます。
* 返済期日に返済を怠った場合
* 約定された返済額を減額せずに返済を怠った場合
* 貸金業者の催告を受けてから猶予期間内に返済を怠った場合
* 自己破産や個人再生などの法的手続きを申し立てた場合
期限の利益喪失による影響
-期限の利益喪失による影響-
カードローンでいう「期限の利益」とは、借金を返済できない場合に借手が裁判で強制執行されるのを一定期間防げる利益のことです。この利益が喪失すると、債権者は借主に直接執行力を持ち、預金口座の差し押さえや給与の差押えなど、強制執行を行うことができます。
期限の利益を喪失すると、借金返済の負担が一気に重くなるだけでなく、社会生活にも支障をきたすおそれがあります。例えば、預金口座が差し押さえられれば生活費の引き出しが困難になり、給与の差押えを受ければ生活に困窮する可能性があります。また、強制執行の履歴が信用情報に記録され、今後新たな融資を受けることが困難になる場合もあります。
期限の利益を賢く活用する方法
-期限の利益を賢く活用する方法-
カードローンを利用する際には、「期限の利益」という制度を賢く活用することで、より有利に利用することができます。期限の利益とは、返済が遅れた場合でも一定期間は催告や強制執行を受けないというものです。この期間を利用して、資金繰りを立て直したり、借金を整理したりすることができます。
期限の利益を活用するには、支払期日までに余裕を持って返済計画を立てることが重要です。余裕があれば、期日に返済が間に合わなくても期限の利益期間内に返済することができます。また、返済が遅れそうな場合は、早めに金融機関に相談しておきましょう。金融機関によっては、返済猶予などの対応をしてくれる場合があります。
期限の利益を賢く活用することで、一時的な資金繰りの問題を解決したり、借金の整理を有利に進めたりすることができます。ただし、期限の利益はあくまでも猶予期間であり、債務そのものが免除されるわけではありません。返済が遅れた場合は、遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がついたりすることもありますので注意が必要です。