極度額とは？カードローンでの限度額との違いを徹底解説
お金について勉強中
『極度額』の説明を教えてください。
カードローン研究家
『極度額』は、カードローンで契約時に設定される最大限借入できる金額です。
お金について勉強中
類似した用語で『限度額』があるとのことですが、違いは何ですか？
カードローン研究家
『限度額』は、自由に借入できる範囲で、実績や信用状況に問題がなければ、契約変更なしで簡単に『極度額』まで引き上げられます。
極度額とは。
カードローンにおける「極度額」とは、契約時に設定される借り入れ可能な上限金額のことです。似た言葉に「限度額」がありますが、こちらは決められた範囲内であれば自由に借り入れができ、信用状況などに問題がなければ、契約書を変更することなく簡単な審査で限度額を極度額まで引き上げることができます。
極度額とは何か？
極度額とは、カードローンやクレジットカードなどの金融商品で決められた、借入れ可能な金額の上限のことです。この限度額を超過して借入れを行うことはできません。極度額は、金融機関の審査によって決定され、個人の信用情報や収入、返済能力などの要素が考慮されます。
カードローンの極度額は、通常は数万円から数百万円まで設定されています。一方、クレジットカードの極度額は、数万円程度に設定されることが多いです。ただし、どちらの場合も、利用実績や返済状況に応じて極度額が増額される可能性があります。
限度額との違い
-限度額との違い-
極度額は、カードローンの限度額と似ているが、明確に異なる概念である。限度額は、カードローンを利用できる一時的な金額を表し、借入残高に応じて変動する。一方、極度額は、金融機関が定める、その個人が借り入れできる上限金額である。したがって、極度額は一時的なものではなく、時間を超えて一定に保たれ、利用残高とは無関係に設定される。
極度額の引き上げ方法
-極度額の引き上げ方法-
もしあなたが現在利用しているカードローンの極度額に不満があれば、引き上げを申請できます。ただし、引き上げは審査がありますので、必ずしも希望額まで引き上げられるとは限りません。
引き上げを申請するには、カードローン会社に電話やオンラインで連絡して申請を行います。審査では、あなたの現在の収入や支出状況、借入履歴などが考慮されます。収入や支出が安定していて、過去の返済に遅延がない場合、極度額の引き上げが認められる可能性が高くなります。
引き上げ額にも上限がありますので、希望額が上限を超える場合は、一度に引き上げられない可能性があります。そのような場合は、段階的に引き上げを申請する方法を検討してもよいでしょう。ただし、審査に何度も落ちることで信用情報に悪影響が出ることがありますので、無理な引き上げ申請は避けてください。
極度額の設定基準
極度額の設定基準は、各金融機関が定める独自の基準に基づいています。一般的に考慮される要因としては、収入や資産状況、返済能力などが挙げられます。収入や資産が多いほど、高い極度額が設定される傾向があります。また、返済実績が良好で信用情報に問題がない場合も、極度額の引き上げが認められやすくなります。各金融機関ごとに審査基準が異なるため、具体的な基準についてはそれぞれの金融機関にお問い合わせください。
極度額を超過した場合の対応
極度額を超過してしまった場合の対応についてご説明します。カードローンと異なり、極度額を超過すると自動的に借り入れが停止され、新たな借り入れができなくなります。このため、急いで資金が必要な場合には注意が必要です。
超過した借入残高は、返済期限までに返済しなければ負債として残存することになります。したがって、極度額を超過しないように計画的な借入管理を行うことが重要です。もし超過しが長期にわたると、信用情報機関に事故情報として登録される可能性があります。