モーゲージとは？カードローンの用語を解説

モーゲージとは？カードローンの用語を解説

モーゲージの意味とは

モーゲージという言葉は、住宅を購入するために融資を受ける際に用いられる用語です。住宅を購入する際には、通常、購入金額のすべてを現金で支払うことは困難です。そのため、金融機関から融資を受け、その代償として自宅を担保に提供します。これがモーゲージです。言い換えると、モーゲージとは、金融機関から住宅購入資金を借り入れ、担保として自宅を提供する契約のことです。

モーゲージの種類

モーゲージの種類

モーゲージにはさまざまな種類があり、個人のニーズや状況に応じて選択できます。最も一般的なのは定額モーゲージで、返済期間中は元金と利子の支払額が変わりません。一方、変動金利モーゲージは、市場金利の変動に応じて支払額が上下します。また、期間によって分類されるものもあります。短期ローンは通常数年で返済され、長期ローンは30年以上にわたって返済されます。

モーゲージの審査基準

モーゲージの審査基準は、住宅ローンを借り入れようとする個人が、貸出機関の審査に合格できるかどうかを判断する基準です。審査は、収入、貯蓄、負債、信用履歴、担保とする不動産の評価など、さまざまな要素を考慮して行われます。

収入は、返済能力を測る重要な要素です。十分な収入があれば、住宅ローンの月々の支払いを確実に返済することができます。貯蓄は、予想外の出費や失業に備えて、財務的な安定性を示します。負債が多いと、返済負担が大きくなり、住宅ローンを返済する余力がなくなる可能性があります。

信用履歴は、過去の借入や返済実績が記録されているもので、貸出機関はこれをもとに返済能力や信用性を判断します。担保とする不動産の評価は、住宅ローンの担保価値を決定します。不動産の価値が高いほど、貸出機関にとっては融資リスクが低くなります。

モーゲージのメリットとデメリット

モーゲージのメリットは、大きく分けて2つあります。第1に、一般的にカードローンより金利が低いことです。これは、モーゲージが担保付き融資であるため、貸し手にとってリスクが低くなるからです。第2に、長期で融資を受けられることです。これにより、毎月返済する金額を抑え、無理なく返済計画を立てることができます。

一方、モーゲージのデメリットもあります。まず、担保が必要になることです。万が一返済ができなくなった場合、自宅などの担保が差し押さえられてしまう可能性があります。また、手続きが複雑で、審査にも時間がかかることがあります。さらに、金利が変動する場合もあり、返済額が突然増えるリスクがあります。

カードローンとの違い

カードローンとの違い

モーゲージとカードローンはどちらも借入ですが、決定的に異なる点は担保の有無です。モーゲージは不動産を担保にして行う借入であるため、万一返済ができなくなった場合は不動産が差し押さえられます。一方、カードローンは無担保の借入であり、返済不能となった場合でも不動産を失うことはありません。また、モーゲージは通常長期にわたって返済するもので、金利が低く設定されていることが多いですが、カードローンは短期間での返済が想定されており、金利はモーゲージよりも高めです。