カードローンの落とし穴『モラル・ハザード』とは？

カードローンの落とし穴『モラル・ハザード』とは？

モラル・ハザードとは？

モラル・ハザードとは、ある人が他者によって救済されると分かっていると、その人がリスクのある行動をとる可能性が高くなることを指す経済学の概念です。例えば、政府の生活保護制度では、経済的に困窮している人々に給付金が支給されます。この制度があると、給付金によって自分の生活が確保されていると安心して、働く意欲が低下する可能性があります。これがモラル・ハザードの典型例です。

カードローンにおけるモラル・ハザード

カードローンにおけるモラル・ハザードとは、簡単に言うと、「借りたお金を返さなくて済むと認識している」ときに起こる問題です。貸し手は、借り手が返済能力があると信頼していますが、借り手はその信頼を裏切って、意図的に返済を怠ったり、返済能力がないことを隠したりします。

このモラル・ハザードは、貸し手の収益に影響を及ぼします。借り手が返済を怠ると、貸し手は回収コストを負担しなければなりません。また、貸し手は借り手に貸し付ける際、モラル・ハザードのリスクを考慮して金利を設定します。そのため、カードローンは一般的に他のローンよりも金利が高くなる傾向があります。

モラル・ハザードによるリスク

モラル・ハザードとは、債務者が自身の行動が及ぼす結果に対して責任を感じていない状態です。この状態では、債務者は過剰にリスクを取りがちです。例えば、カードローンの場合、借り入れ後に返済能力を超える金額を借りる、返済期限を遅らせる、返済を回避するなどの行動をとる可能性があります。

このような行為は、債権者にとって大きなリスクとなります。債権者は、予想していなかった損失を被る可能性があります。さらに、モラル・ハザードが蔓延すると、健全な金融システムの維持が困難になります。債権者は、過剰なリスクを回避するために貸し付けを厳しくする傾向があるからです。その結果、借り入れを必要とする人々が正当な資金調達手段にアクセスできなくなる可能性があります。

モラル・ハザードを回避する方法

-モラル・ハザードを回避する方法-

モラル・ハザードを回避するためには、いくつか重要な対策があります。まず、借り入れ額を自分の返済能力に見合った範囲内に抑えることが不可欠です。返済が困難になると、返済を延滞したり、さらなる借金に手を出したりするリスクが高まります。また、複数の金融機関から借り入れることを避けることも重要です。借金が分散すると返済管理が難しくなり、延滞や督促を受ける可能性が高くなります。

さらに、衝動買いを控えて、本当に必要なものだけを購入するようにしましょう。カードローンを日常的に利用すると、金銭感覚が麻痺して、無駄な支出が増えてしまいます。計画的な資金管理を心掛け、収入と支出をしっかりと把握することも重要です。収入に余裕があるときには、借金の返済充当に回したり、貯蓄に充てたりしましょう。そうすることで、モラル・ハザードの発生を未然に防ぐことができます。

モラル・ハザードに陥らないための心構え

モラル・ハザードに陥らないための心構え

カードローンを利用する際には、モラル・ハザードに陥らないよう注意が必要です。この落とし穴とは、融資を受けられる手軽さから、お金に対する感覚が麻痺してしまい、過剰な借り入れや返済の遅延を引き起こすことです。これを防ぐには、以下の心構えが不可欠です。

* -自分の収入と支出を把握する-借り入れ可能な金額を正しく把握するためには、自身の収入と支出を正確に把握することが重要です。
* -返済計画を立てる-借り入れを行う際は、無理のない返済計画を立てることが不可欠です。返済に充てられる金額を毎月確保し、計画通りに返済しましょう。
* -衝動買いに注意する-カードローンは手軽に利用できるため、衝動買いをして不要なものを購入するリスクがあります。本当に必要なものだけを購入するよう自制しましょう。
* -借金は借金と認識する-カードローンの利用は簡単ですが、あくまでも借金であることを忘れないでください。安易に利用するのは避け、返済を最優先しましょう。