カードローン用語『信用保証』の仕組みを徹底解説
お金について勉強中
「信用保証」について教えてください。
カードローン研究家
「信用保証」とは、債務者に代わって第三者がその債務履行を保証することです。
お金について勉強中
つまり、債務者が返済できなかったら、保証人が代わりに返済するということですか？
カードローン研究家
その通りです。保証人は債務者の信用力に問題がある場合に求められることがあります。
信用保証とは。
カードローンの「信用保証」とは、借入人が返済できなくなった場合に、第三者が借入人の代わりに返済を保証する制度です。借入人が返済できなくなると、保証人が代わりに返済を行うことになります。
信用保証とは？
信用保証とは、カードローンにおける重要な仕組みです。 borrower（借り手）が返済不能になった場合に、ローンを貸し付けた金融機関の損失を補填することを目的としています。つまり、貸し手は、信用保証機関を介して borrower の返済能力を保証してもらうことで、貸し付けのリスクを軽減しているのです。信用保証は、担保や連帯保証人とは異なり、borrower の信用情報に基づいて審査されます。
信用保証の仕組み
信用保証とは、金融機関が貸し出したお金が返済されない場合に、保証会社が一定金額を返済する仕組みのことを指します。この保証により、金融機関は貸し倒れリスクを軽減できるため、より柔軟かつ積極的な融資が可能になります。保証会社は保証料を徴収しており、保証額の大小に応じて金額が異なります。
信用保証のメリット
-信用保証のメリット-
信用保証を利用することで最も大きなメリットは、低金利で融資を受けられることです。信用保証協会が連帯保証人となることで、金融機関は貸し付け時のリスクが低下します。その結果、金融機関は低い金利で融資することが可能となるのです。また、信用保証協会が保証する金額の一部が上限金利の基準となるため、無保証で借りる場合と比較して金利が大幅に抑えられます。さらに、審査が通りやすくなり、借り入れのハードルが低くなるのもメリットです。信用保証協会が一定の保証を行うため、金融機関はより安心して融資を提供できます。そのため、過去に金融事故を起こした方や収入が安定していない方でも、信用保証を利用することでカードローンを借り入れやすくなる可能性があります。
信用保証のデメリット
信用保証のデメリット信用保証を利用すると、保証料が発生します。これは、信用保証協会が貸し手に損失を保証する代わりに徴収される料金です。保証料は、借り入れ金額や期間によって異なりますが、年間数千円から数万円かかる場合もあります。また、信用保証を利用すると、連帯債務を負うことになります。つまり、返済が滞った場合、保証人も債権者から督促を受ける可能性があります。
信用保証を利用する際の注意点
信用保証を利用する際には、以下のような注意点を念頭に置くことが重要です。
信用保証は、申込人の信用状況が低く、単独ではローンを組めない場合に利用されるものです。保証会社が申込人の債務を保証することで、貸し手がローンを出しやすくなるという仕組みです。そのため、信用保証を利用すると、審査が通りやすくなりますが、保証料や手数料といった追加費用がかかる場合があります。また、保証会社に保証料を支払っても、ローンが必ず承認されるというわけではなく、保証人が求められるケースもあるのです。さらに、信用保証を利用すると、金融事故を起こした際の信用情報に影響が出る可能性があります。このため、信用保証を利用する際は、メリットとデメリットを慎重に検討することが大切です。