カードローン用語『自働債権』とは？

カードローン用語『自働債権』とは？

自働債権とは？

自働債権とは、金融機関が住宅ローンや自動車ローンなどの特定の債権を、債務者の同意を得ずに自動的に担保に変換できることを意味します。この担保は、債務者が返済を怠った場合に、金融機関が債権を回収するために利用されます。自働債権は、金融機関が債権の安全性を確保するために使用される仕組みです。

同種の債権を有する二者間とは？

にある「同種の債権を有する二者間」とは、ローンを借りた人（債務者）と、そのローンを貸した銀行や消費者金融などの金融機関（債権者）のことを指します。通常、カードローンでは、債務者が特定の条件を満たした場合に、自動的に新たな債権（融資枠増額など）が発生する仕組みが設けられています。この自動的に発生する債権のことを「自働債権」と呼びます。自働債権が発生する際には、債務者と債権者の間で新たな債権契約が締結されることになります。

弁済期と相殺適状とは？

弁済期と相殺適状とは？

「自働債権」における弁済期とは、あらかじめ定められた一定の期限内に返済が完了する必要がある日付のことです。また、相殺適状とは、債権者が債権を相殺できる状態のことを指します。具体的には、債権者が債務者に対して請求権を有し、かつその請求権が債務者の債権と同一の種類のものである必要があります。

自分から「相殺させてください」と主張するとは？

「自働債権」は、債権者が債務者に無断で、債務者の預貯金を債権の弁済に充当できる制度のことです。この制度は、債権者が債務者に督促しても返済が滞っている場合に利用されます。

「自分から『相殺させてください』と主張する」とは、債務者から債権者に対して相殺を申し出ることを指します。相殺とは、互いに相手方に債権と債務を有している場合、その額の範囲内で債権を消滅させる制度です。債務者が相殺を申し出ることで、債権者が自動的に債務者の預貯金から弁済に充当することを防ぎ、返済猶予や分割返済などの交渉をすることができます。

実際の運用例

実際の運用例
自動債権は、カードローン契約において融資の条件や変更を自動的に行う仕組みです。たとえば、借入残高に応じて利率が変動する「残高スライド金利」を設定したり、未返済の残高があるときに新規の融資を自動的に引き受ける「自動継続」を設定したりできます。自動継続では、契約者の返済要件を満たしていれば、繰り返し融資を受けられるというメリットがあります。また、「自動返済」機能を利用すれば、指定した金額や割合を自動的に返済口座から引き落とすことも可能です。これにより、借入金の管理を効率化できるほか、延滞を防ぐことができます。