カードローン利用時の注意点！先取特権ってなに？
お金について勉強中
先生、『先取特権』ってどういう意味ですか？
カードローン研究家
『先取特権』とは、特定の債権者が他の債権者よりも優先的に債務者の財産から弁済を受けることができる権利のことだね
お金について勉強中
債務者の財産から優先的に弁済を受けられる権利ということですか？
カードローン研究家
その通り。法律で定められた特定の債権者だけに認められる権利なんだよ
先取特権とは。
「先取特権」とは、法律で定められている特別な権利です。この権利を持つ債権者は、他の債権者よりも優先的に債務者の財産からお金を受け取ることができます。
先取特権って何？
-先取特権って何？-
ローンを借りるときに、先取特権という言葉を聞いたことがある人もいるかもしれません。これは、債務者が返済不能になった場合、債権者が他の一般債権者より先に担保物から債権を回収できる権利のことです。つまり、たとえ破産宣告を受けた場合でも、その担保物は優先的に債権者の弁済に充てられます。ローン契約を結ぶ際には、その担保物件が先取特権の対象となる旨を記載した「担保権設定契約書」が作成されます。
先取特権の種類
先取特権の種類
先取特権には、いくつかの種類があります。抵当権は、不動産や自動車などの特定の財産を担保として設定するもので、債権者が債務を履行できない場合に担保を処分して返済に充てられます。質権は、金銭や有価証券などの動産を担保として設定するもので、こちらも債務不履行の場合に担保を処分できます。留置権は、債権者が債務者から預かっている財産を担保として設定するもので、債務の履行まで財産を返却しません。
先取特権の効力
先取特権の効力
先取特権が付与されると、債権者は他の一般債権者よりも優先的に債権の回収が行えます。つまり、取り立ての対象となる財産が現金や預貯金の場合、債権者は他の債権者に先駆けて優先的に資金回収することができます。また、ローン契約で担保が設定されている場合には、債務者が返済を怠っても、債権者は担保を売却して優先的に債権を回収できます。この効力は、債権者が債務者の資産を確保して貸し倒れリスクを軽減することを目的としています。
先取特権を回避する方法
カードローンの利用には注意が必要です。先取特権という制度があり、万一返済が滞った場合に、債権者は借り手の他の資産を差し押さえて債権を回収できる場合があります。
しかし、先取特権を回避する方法があります。それは、カードローンの契約時に「無担保貸付」を選択することです。無担保貸付とは、借り手の資産を担保として取らない貸付形態です。この場合、債権者は返済が滞ったとしても、借り手の資産を差し押さえることができません。
まとめ
カードローン利用時の重要な注意点として、先取特権を理解しておくことが不可欠です。これは、貸主に対して優先的に返済を求められる権利であり、担保設定のないカードローンでも適用されます。カードローンで債務不履行に陥った場合、貸主は借入者の給料や預貯金から優先的に回収することができます。そのため、カードローンを利用する際は、先取特権の仕組みを十分に把握し、返済能力を慎重に検討することが大切です。