カードローン用語『証書貸付』とは？仕組みやメリットを解説
お金について勉強中
「証書貸付」について教えてください。
カードローン研究家
「証書貸付」は融資を受けるたびに借入契約書を作成し、記載された金額を借りる貸付のことです。
お金について勉強中
借入契約書にはどのような内容が記載されますか？
カードローン研究家
借入金額、金利、返済期間、返済方法などが記載されます。
証書貸付とは。
カードローンでよく使われる「証書貸付」とは、お金を借りるたびに「金銭消費貸借契約書」という書類を作成し、その書類に記載された金額を借りる貸し付けのことです。
金銭消費貸借契約書には、借りた金額、金利、返済期間、返済方法などが書かれています。住宅ローンや自動車ローン、複数の借金を集めて一本化するおまとめローンなど、金額が高く、返済期間が長い契約によく見られます。
契約のときに、借りた金額、返済期間、金利に合わせて毎月の返済額が決まるため、返済の計画を立てやすいのが特徴です。
証書貸付とは？
証書貸付とは？
証書貸付とは、金融機関から融資を受ける際に、借主が金融機関に対して貸金債権の存在を確認する証書を発行するタイプのローンです。証書貸付では、貸主である金融機関が借主に現金ではなく、貸金債権を発行します。借主は、発行された債権を第三者に譲渡したり、担保として利用したりすることができます。
証書貸付の特徴
-証書貸付の特徴-
証書貸付とは、金融機関が貸出人に対して「証書」を発行して融資を行う仕組みです。この証書には、貸付金額、利息、返済条件などが記載されています。証書貸付の大きな特徴として、担保設定や保証人が不要であることが挙げられます。そのため、急な資金調達が必要なときや、担保を確保できない場合でも融資を受けることができます。また、一般的なカードローンと異なり、必要なときに必要な金額だけを借り入れることが可能です。これは、急な出費や資金繰りに柔軟に対応したい方にとってメリットがあります。さらに、用途制限がなく、自由に資金を使うことができる点も特徴です。
証書貸付のメリット
-証書貸付のメリット-
証書貸付最大のメリットは、カードローンよりも限度額が大きく設定できることでしょう。一般的に、カードローンの限度額は100万円程度ですが、証書貸付では1,000万円を超える場合もあります。そのため、大口の資金調達が必要な方に向いています。
また、証書貸付では収入証明書などの書類提出が不要なケースが多いのもメリットです。カードローンでは収入証明書の提出が必須ですが、証書貸付では申込者の信用情報に基づいて審査が行われます。そのため、収入が不安定だったり、給与明細がない方でも利用できる可能性があります。
さらに、証書貸付はカードローンよりも金利が低い傾向にあります。カードローンの金利は一般的に10%前後ですが、証書貸付では5%以下になることもあります。そのため、長期的に借り入れる場合、利息を抑えることができます。
証書貸付を利用する際の注意点
証書貸付を利用する際の注意点
証書貸付は比較的審査が緩やかですが、利用時に注意すべき点がいくつかあります。まず、返済条件が厳しくなる可能性があることです。証書貸付は他のローンに比べて金利が高く、返済期間が短いものが多いため、無理のない返済計画を立てる必要があります。また、保証人が求められる場合もあります。保証人は自らの信用情報に影響を受けるため、頼む相手を慎重に検討しましょう。さらに、担保を要求される場合もあります。担保は万が一返済不能になった場合に貸し手に回収されることになり、担保の価値以上の金額を借りられない可能性があります。これらの点を理解した上で、自分自身の状況に合ったかどうかを検討することが大切です。
証書貸付と他のローンとの違い
証書貸付と他のローンとの違いは主に以下の通りです。
証書貸付は、無担保で借りられるのが特徴です。担保とは、融資を返済できない場合に貸し手に差し押さえられ、返済に充てられる財産のことで、住宅や土地などがこれに該当します。一般的なローンは担保を必要とするのに対し、証書貸付は不要なため、手軽に借りられます。ただし、無担保である分、金利が高めに設定される傾向があります。