カードローン用語『包括根保証』とは？注意点と対策
お金について勉強中
「包括根保証」について教えてください。
カードローン研究家
包括根保証とは、現在と将来発生するすべての債務について、保証限度額や保証期間を定めずに保証する契約のことです。
お金について勉強中
つまり、保証人は全ての債務を保証する義務があるということですか？
カードローン研究家
その通りです。ただし、個人の場合は債権者保護の観点から、保証限度額と期間を定めないと契約は無効になります。
包括根保証とは。
カードローンの「包括根保証」とは、現在および将来発生する全ての債務を、保証限度額や保証期間を定めずに保証する契約のことです。そのため、保証人は債権者に対して、すべての債務を保証する義務を負います。保証人の負担が重くなるため、個人を保証人に立てる場合は、限度額と期限を定めないと契約が無効になります。
包括根保証とは
包括根保証とは、借入人が複数ある債務において、いずれかの債務を返済できなくなった場合に、他の債務も一括して返済する義務を負う保証のことです。言い換えると、複数の債務をひとまとめにして保証するもので、連帯保証の強化版といえます。借入人だけでなく、担保提供者が保証人となる場合もあります。
包括根保証の注意点
-包括根保証の注意点-
包括根保証では、保証人が複数のローンや負債を同時に保証することになります。その際、保証人が保証する範囲が非常に広くなるため、注意が必要です。保証するローン総額が大きくなる可能性があり、連帯保証人になる場合、連帯債務に問われる金額も巨額になる場合があります。
また、包括根保証では、債務者が他のローンや負債で滞納や破産をした場合でも、その影響が他のローンに及ぶ可能性があります。たとえ、保証人が一定のローンを支払っている場合でも、他のローンで債務不履行が生じた場合、連帯債務に問われ、全体の保証負債を支払う必要が生じる可能性があるのです。
包括根保証のメリット
包括根保証のメリット
包括根保証の最大のメリットは、複数のローンや借入を１つの保証で賄えることです。個別の借り入れごとに保証人を立てる必要がなく、手続きの手間や保証人への負担を軽減できます。また、担保を提供する必要がなく、手軽に融資を受けられる点も魅力です。さらに、保証料や保証委託料などの付帯費用を節約できる可能性があります。ただし、包括根保証の枠内で複数の借り入れを行うと、返済総額が大きくなり、返済負担が重くなるリスクがある点には注意が必要です。
包括根保証のデメリット
-包括根保証のデメリット-
包括根保証には、いくつかのデメリットがあります。まず、連帯債務の発生です。つまり、債務者が返済できない場合、連帯保証人がすべての債務を返済する義務が生じます。これは、保証人の財産にも影響を与える可能性があります。
また、保証期間の制限がないこともデメリットです。債務が完済されるまで、保証人は常に連帯責任を負います。このため、想定外の返済期間延長や債務の増額などがあると、保証人の負担が大きくなる可能性があります。
さらに、包括根保証は複数債務の保証です。債務者が同じ金融機関から他のローンを借りた場合、それらの債務も保証の対象となります。そのため、債務者の返済状況が悪化すると、連帯保証人の負担も大きくなるリスクがあります。
包括根保証を避ける方法
-包括根保証を避ける方法-
包括根保証を避けるためには、いくつかの方法があります。まず、連帯保証人にならないことです。連帯保証人になれば、共同債務者と連帯して債務を負うことになり、包括根保証につながる可能性があります。
また、親族への金銭の貸し借りを減らすことも対策となります。親族同士の貸し借りは、包括根保証を負うリスクが高いからです。親族からお金を借りる必要がある場合は、書面を作成するなど、適切な対策を取ることが重要です。
さらに、クレジットヒストリーを改善することで、包括根保証の確率を下げることができます。クレジットヒストリーが良好であれば、金融機関から信用されやすくなり、包括根保証を要求される可能性が低くなります。