カードローンの『遅延』とは？知っておきたいリスクや対策
お金について勉強中
先生、「遅延」について教えてもらえますか。
カードローン研究家
遅延とは、支払期日や返済期限から数日程度の短期間、返済が遅れることを指します。通常、金銭貸借での「短期間の返済遅れ」で使われます。
お金について勉強中
なるほど。では、何らかのリスクがあるのですか？
カードローン研究家
はい、遅延が発生すると、遅延損害金の請求、カードローンの利用停止、信用情報への異動の登録などのリスクがあります。
遅延とは。
-カードローンの「遅延」-
「遅延」とは、契約で定められた支払期日や返済期限から数日程度の短い期間、返済が遅れることを指します。一般的には、借金などでの「短期間の返済遅れ」を意味します。
金融機関のカードローン契約で遅延が発生すると、遅れた日数分の遅延損害金が請求されます。また、遅延中はカードローンの利用が停止されたり、信用情報に遅延情報が記録されたり、遅延損害金が発生するリスクがあります。
「遅延」が「短期間の返済遅れ」であるのに対し、「延滞」は「長期間の返済遅れ」、「滞納」は「返済が行われていない状態」を指します。
遅延とは？
遅延とは？カードローンの遅延とは、支払期日に返済が遅れることを指します。遅延すると、一定期間が経過すると延滞扱いとなり、手数料や利息の負担が生じることがあります。また、信用情報に傷がつく可能性もあります。遅延は、うっかりミスによるものから、資金繰りの悪化によるものまでさまざまな原因で発生します。そのため、遅延を防ぐためには、返済計画をしっかり立てることや、収入と支出の状況を把握しておくことが重要です。
遅延のリスク
-遅延のリスク-
カードローンの遅延とは、返済期限までに元金や利息の支払いができない状態を指します。この遅延には、いくつか深刻なリスクが伴います。
まず、遅延損害金が発生し、借入額に加算されます。この遅延損害金は、契約内容によって異なりますが、年利で14.6%～20%程度の場合が多く、借入額が大きい場合、大きな負担となる可能性があります。
さらに、信用情報機関に遅延の情報が登録されると、信用力が低下します。これにより、今後他の金融機関からローンを借りたり、クレジットカードを作成したりすることが難しくなる可能性があります。
また、法的な手続きに移行する場合もあります。貸金業法では、3か月以上の延滞があると、債権者に裁判所を通じた請求が認められます。そうなると、給与の差押えや財産の差し押さえなど、厳しい取り立てを受けるリスクが高まります。
遅延損害金
-遅延損害金-
カードローンでの返済が遅れると、遅延損害金が発生します。これは、貸し手に対する補償として課される追加料金で、通常は利率よりも高い金利が適用されます。遅延期間の長さによって、損害金の金額は異なります。カードローンでは、返済遅れが発生すると、法定金利の14.6％に加えて、遅延損害金が課される場合がほとんどです。
遅延損害金は、貸し手にとってのリスクをカバーするためのものです。返済が遅れると、貸し手には資金調達コストが発生します。遅延損害金は、貸し手が負うこれらの追加コストの一部を補填するための手段なのです。
遅延中のカードローン利用
遅延中のカードローン利用は、返済期日を過ぎても支払いが滞っている状態です。この状態が続くと、次のようなリスクが発生します。
* 延滞料金の発生遅延利息や督促手数料などの延滞料金が加算されます。
* 信用情報機関への事故情報登録延滞が一定期間続くと、信用情報機関に事故情報として登録され、他の金融機関からの融資やクレジットカードの利用に影響が出ます。
* 口座凍結金融機関によっては、延滞が長期化すると口座を凍結される場合があります。
信用情報への影響
-信用情報への影響-
カードローンを利用して返済が遅れると、信用情報に傷がつく可能性があります。信用情報は、借入や返済状況を記録したもので、貸金業者や銀行が新しい借入の審査に利用します。返済が遅れると、信用情報に「異動情報」が登録され、他の金融機関での借入が難しくなる場合があります。異動情報は一定期間（通常は5～7年）記録され、その間は新たな借入が困難になることを覚えておきましょう。借入を繰り返すことで、複数の異動情報が重なると、信用力はさらに低下します。そのため、カードローンの借入で返済が遅れそうな場合は、早めに債権者へ相談し、遅延を回避することが大切です。