カードローンの延滞とは？要注意ポイントや対処法を解説！
お金について勉強中
先生、「カードローン用語『延滞』」の意味を教えてください。
カードローン研究家
「延滞」は、国語辞書では「物事が順調に進まないで滞ること、金銭の納入や支払いなどが期日に遅れて滞ること」という意味だよ。
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つまり、カードローンの場合は、返済を期日までに支払わないことを指すということですか？
カードローン研究家
そうだね。カードローンの「延滞」は、期日までに返済しないと発生する状況だよ。
延滞とは。
カードローン用語「延滞」とは、国語辞典によると「物事が計画通りに進まず滞ること、支払いなどが約束した期限に遅れて滞ること」を意味します。
延滞の定義と影響
延滞の定義
カードローンの延滞とは、返済期限までに返済金の入金がない状態を指します。一般的には、1日でも入金が遅れると延滞とみなされます。この延滞により、遅延損害金が発生します。
延滞の影響
延滞をすると、深刻な影響を及ぼす可能性があります。まず、遅延損害金の負担が大きくなります。さらに、個人信用情報（CICやJICC）に延滞履歴が記録され、その後の借入が困難になる可能性があります。また、長期的な延滞が続くと、債権回収会社に債権を譲渡され、取り立てを受けるケースもあります。
延滞金利と遅延損害金の発生
-延滞金利と遅延損害金の発生-
カードローンを返済日に返済できなかった場合、延滞金利が発生します。延滞金利は契約時に定められた利率よりも高く設定されており、滞納期間が長引くほど利息も増加していきます。また、遅延損害金も課される場合があります。遅延損害金は、延滞金利とは別に、滞納した元本に対して一定の割合で計算されます。これら2つの支払いは、返済が遅れることで発生する追加的な負担となり、金融機関との取引にも悪影響を及ぼす可能性があります。
信用情報への影響
信用情報への影響
カードローンの延滞は、信用情報機関に記録され、信用情報に傷が付きます。信用情報とは、過去の返済実績や現在利用している金融商品などを記録したもので、金融機関は融資やクレジットカードの審査時にこの情報を確認します。延滞が記録されると、新しい融資を受けたり、クレジットカードを作ったりすることが困難になる可能性があります。また、延滞が長期化したり、複数回発生したりすると、信用情報はさらに悪化し、住宅ローンや車のローンなどの重要な融資の審査に影響が出ることもあります。
延滞時の対処法
-延滞時の対処法-
カードローンの延滞が発生した場合、早急に対応することが重要です。放置すると、遅延損害金や信用情報機関への事故情報登録など、大きなペナルティを受ける可能性があります。まずすべきことは、債権者（貸金業者）に連絡することです。口座の残高不足や失業など、延滞の理由を正直に伝えましょう。
その後、延滞分の返済計画を相談します。一括返済が困難な場合は、分割返済や返済期間の延長などの柔軟な対応を検討してもらえる可能性があります。ただし、返済計画は必ず守ることが大切です。また、延滞分の利息が発生しないよう、利息停止の措置を申し出ることも検討しましょう。
延滞を回避するための予防策
カードローンの延滞を回避する予防策として、まずは日々の家計管理が欠かせません。収入と支出を把握し、余裕のある予算を組むことで、予期せぬ出費にも柔軟に対応できます。また、複数のカードローンを借り入れている場合は、返済額と返済日を統一することで、うっかり延滞してしまうリスクを減らせます。さらに、返済日は余裕を持った日に設定し、忘れないようにカレンダーなどにメモしておきましょう。