カードローン用語『不良債権』をわかりやすく解説！
お金について勉強中
「不良債権」ってどういう意味ですか？
カードローン研究家
不良債権とは、回収が難しい債権のことです。銀行が融資したお金が返済されなくなったり、利息が支払われなくなったりした場合を指します。
お金について勉強中
つまり、銀行にとって価値がなくなってしまったお金ってことですか？
カードローン研究家
その通りです。不良債権になると、銀行は回収したくても回収できないお金を抱えてしまうため、経済的に損失を被ることになります。
不良債権とは。
「不良債権」とは、回収が非常に困難な債権のことです。銀行などの金融機関では、貸したお金の元金や利息が約定通りに返済されなくなったり、価値が大きく低下したりした債権のことを「不良債権」と呼んでいます。
不良債権とは？
不良債権とは、返済が滞っている債権のことです。一般的に、返済が90日間以上遅延すると不良債権とみなされます。金融機関では、貸出債権を担保の有無や返済状況によって分類していますが、不良債権はその中でも返済が滞っており、回収が困難と判断された債権です。不良債権は、金融機関の経営に大きな影響を与え、貸し倒れ損失を発生させたり、財務内容を悪化させたりする可能性があります。
銀行にとっての不良債権
銀行にとっての不良債権とは、返済が滞り、一定期間にわたって状態が改善しない債権のことです。通常、返済が90日以上遅延した場合に不良債権とみなされます。
銀行にとって、不良債権は大きな損失をもたらします。貸したお金が回収できなくなるだけでなく、回収にかかる費用も増加します。また、不良債権が多い銀行は、資金繰りが悪化し、経営が不安定になることもあります。
そのため、銀行は不良債権の発生を防ぐため、厳格な審査基準を設け、融資先の信用度を慎重に評価しています。また、貸し出し後に返済が滞った場合は、早期に対処し、延滞を最小限に抑えるよう努めています。
不良債権の原因
不良債権の原因とは、カードローンで支払いが延滞したり、貸し倒れしたりする要因のことです。主に以下のような点が挙げられます。
* -経済状況の悪化- 景気後退や失業により、借り手の収入が減り、返済能力が低下する。
* -借り過ぎ- 借り手が自分の返済能力を超えて多額の借金をしてしまい、返済が困難になる。
* -ギャンブルや浪費- 借りたお金を本来の目的以外のギャンブルや浪費に使い、返済に充てる余裕がなくなる。
* -病気や事故- 病気や事故で収入が途絶えたり、医療費などの負担が増えたりして、返済が滞る。
* -詐欺やなりすまし- 他人になりすましてカードローンを契約し、返済を逃れる。
不良債権が経済に与える影響
-不良債権が経済に与える影響-
不良債権は経済に悪影響を及ぼします。銀行は不良債権があると、資金繰りが悪化し、経済活動に資金を供給できなくなるためです。すると企業が投資や設備更新ができなくなり、経済成長が停滞します。また、不良債権の増加は政府の財政にも影響を及ぼします。銀行の経営破綻を防ぐために政府が公的資金を投入すると、国の債務が増加して財政赤字が拡大する可能性があります。
さらに、不良債権は金融システムの安定性も脅かします。銀行が不良債権を抱えると、預金の取り崩しや融資の縮小が起こりやすくなります。これにより、金融システム全体の不安定化につながるリスクがあります。
不良債権の防止策
-不良債権の防止策-
貸付の回収不能を防ぐためには、不良債権の防止策を講じることが不可欠です。主要な防止策として、以下のものが挙げられます。
* -審査の徹底- 貸付を申し込んだ顧客の信用状況を慎重に審査し、返済能力があるかどうかを確認します。
* -担保の確保- 貸付の担保として、住宅や車などの資産を確保することで、返済不能時のリスクを軽減できます。
* -連帯保証人の選定- 返済が滞った場合は、連帯保証人が返済責任を負うため、安心感が高まります。
* -金利の適正化- 貸付の金利を適正な水準に設定することで、顧客の返済負担を軽減し、不良債権発生のリスクを下げることができます。
* -定期的なモニタリング- 貸付状況を定期的にモニタリングし、返済が遅延していないか確認します。遅延が見つかった場合は、早期に対処することで不良債権化を防止できます。