ブラックリストってなに？知っておきたい金融用語

ブラックリストってなに？知っておきたい金融用語

ブラックリストの仕組み

-ブラックリストの仕組み-

ブラックリストとは、信用情報を管理する機関または企業によって作成された、金融取引において問題を引き起こした個人のリストです。ブラックリストは、ローンの返済遅延、未払い請求書、判断不能な小切手などの負の信用情報を記録しています。

金融機関は、新規の顧客や既存の顧客の信用状況を評価するためにブラックリストを活用しています。ブラックリストに掲載されると、ローンやクレジットカードの取得が困難になる可能性があります。また、住宅ローンや自動車ローンの金利が高くなる場合もあります。

さらに、ブラックリストへの掲載は雇用にも影響を与える可能性があります。一部の雇用主は、信用調査の一環としてブラックリストを参照しており、ブラックリストに掲載されていると雇用機会が失われる場合があります。

ブラックリストに載る原因

ブラックリストに載ってしまう要因として、最も多いのが返済の遅延や未払いなどの信用情報の失墜です。例えば、クレジットカードやローンなどの金融商品の支払いを期日までに滞納すると、その記録が信用情報機関に登録され、信用情報が傷ついてしまいます。また、公共料金の未払い、事業者とのトラブル、債務整理をした場合も、ブラックリストに載る可能性があります。さらに、他人の連帯保証人になって、その人が返済不能になった場合でも、連帯保証人に返済義務が生じ、ブラックリストに載ってしまうことがあります。

ブラックリストの影響

ブラックリストの影響は決して軽視できません。リストに載ると、金融機関からの融資が拒否されたり、カードの発行や限度額の引き上げが難しくなったりします。また、ローンや住宅ローンの金利が高くなったり、保険料が割高になったりするケースもあります。さらに、就職活動に支障が出る可能性もあり、雇用主が信用調査を実施してブラックリストに載っていることが判明すると、採用が取り消される場合もあります。最悪の場合、財産が差し押さえられることもあります。こうした重大な影響があるため、ブラックリストには載らないよう、日頃から金融上の債務を確実に履行することが重要です。

ブラックリストから外れる方法

ブラックリストから外れる方法

ブラックリストに載ってしまうと、金融サービスの利用が制限されるなど、さまざまな不都合が生じます。しかし、一定の条件を満たせば、ブラックリストから外れることも可能です。一般的な方法としては、以下のものが挙げられます。

* -債務の完済- 延滞している債務をすべて完済すると、ブラックリストから比較的早く外れます。
* -時効の経過- 債務が一定の期間（通常5年～10年）経過すると、時効により消滅するため、ブラックリストから外れます。ただし、債権者からの訴訟があると時効が中断される場合があります。
* -更生手続- 裁判所に更生手続を申し立て、裁判所の認定を受けると、債務の一部免除が認められる場合があります。その結果、ブラックリストから外れることも可能です。
* -個人再生手続- 更生手続と同様の手続ですが、個人事業主も利用できます。
* -信用情報機関への異議申し立て- 信用情報機関に登録されている情報が誤っている場合、異議申し立てを行って修正することができます。異議申し立てが認められると、ブラックリストから外れる可能性があります。

ブラックリストに関する誤解

ブラックリストに関する誤解

ブラックリストと聞くと、何か悪いことやネガティブなイメージを持つ人もいるかもしれませんが、実はそのような誤解があります。ブラックリストは、金融取引において、取引の制限や制裁を受ける可能性のある人物や団体などのリストです。ただし、このリストに載っているからといって、必ずしも犯罪者や不法行為者であるとは限りません。