カードローン用語『約定利率』とは？

カードローン用語『約定利率』とは？

約定利率とは？

約定利率とは、カードローンを利用する際、契約時に金融機関と借入人との間で取り決められる金利のことです。この金利は、借入期間中に支払う利息の割合を決定します。一般的には、年利で表示され、借入金額に約定利率を乗じた額が、借入期間中に支払う利息となります。

法定利率との違い

法定利率とは、法律で定められた利息の上限で、カードローンやその他の融資商品でも適用されます。約定利率は、貸し手と借り手の合意に基づいて設定される利率で、法定利率を超過することがあります。

契約時の留意点

このは、カードローンを契約する際の重要な留意点を明らかにしています。

留意点の1つは、約定利率はあくまでも「目安」であることです。実際の借入時には、信用情報や返済能力などの要因によって、より高い実質利率が適用される可能性があります。

また、約定利率は固定または変動のどちらかです。固定の場合、金利は契約期間中を通じて一定ですが、変動の場合、市場金利の変動に応じて金利が上下します。そのため、変動金利の場合は、金利が上昇すれば返済額が増加する可能性があることに注意が必要です。

引き下げ交渉の可否

-引き下げ交渉の可否-

カードローンの約定利率は、金融機関によって異なり、一般的に高い水準で設定されています。そのため、利用者はできるだけ低い金利で借入したいと考えるでしょう。この場合、金融機関に約定利率の引き下げ交渉をすることが可能です。

ただし、引き下げ交渉が必ずしも成功するわけではありません。金融機関は、個々の利用者の信用情報や返済実績などを考慮して金利を設定しています。そのため、信用力の低い利用者や過去に返済遅延があった利用者の場合、引き下げ交渉が難しい可能性があります。

また、金融機関によっては、一定期間経過後や残高が一定額以下になった場合などに、自動的に金利を引き下げるサービスを提供しているものもあります。このようなサービスを利用することで、金利を低く抑えることができます。

まとめ

約定利率は、カードローン契約時に定められた利率です。借入利率とも呼ばれ、借りた金額に対して支払う利息の割合を指します。通常、年率で表示され、固定金利と変動金利があります。固定金利は約定利率が一定ですが、変動金利は市場金利の変動に応じて約定利率も変更されます。カードローンの利用において、約定利率は借入にかかる利息額を左右するため、重要な要素です。