カードローン「申し込みブラック」とは？知っておくべき注意点
お金について勉強中
『申し込みブラック』は何ですか？
カードローン研究家
短期間に多くのキャッシングやカードローンの申し込みをすることです。信用情報に記録され、審査に影響が出て融資を受けにくくなります。
お金について勉強中
なぜ審査に影響が出るんですか？
カードローン研究家
短期間に何度も申し込みがある人は、お金に困って切羽詰まっているため返済できない可能性が高いとみなし、融資を断られやすくなるからです。
申し込みブラックとは。
カードローンにおける「申し込みブラック」とは、短期間に多くのカードローンやキャッシングの申し込みを行うことを意味します。
申し込みブラックになると、融資の審査に通ることが非常に困難になります。なぜなら、審査では利用履歴や返済履歴だけでなく、申し込み履歴も厳しくチェックされるからです。短期間に複数の会社に申し込みをしている人は、お金に困って切羽詰まっているとみなされ、返済できない可能性が高いと判断されがちです。
申し込みの頻度は月に3社程度までに抑えておくのが望ましいとされています。
「申し込みブラック」とは？
「申し込みブラック」とは、多数の金融機関へのローン申し込みが短期間に集中した結果、信用調査で悪影響が出る状態を指します。通常、金融機関はローンを審査する際、信用情報機関に照会して借入履歴や返済状況を確認しています。この照会が短期間に何度も行われると、あたかもお金に困っているかのように見られ、信用を落とす恐れがあります。
審査では申し込み履歴も確認される
カードローンの審査では、申し込み履歴も重要な要素として確認されます。過去の申し込み件数が多い場合や、短期間に複数のカードローンに申し込んだことがある場合は、「申し込みブラック」と判定される可能性があります。これは、多重債務や返済能力の低下が疑われるためです。申し込みブラックになると、審査が通りにくくなるだけでなく、審査結果に影響を及ぼす場合もあります。そのため、カードローンを申し込む際は、必要に応じて申し込み、無理な多重申し込みを避けることが大切です。
お金に困っている人ほど申し込みが増える？
コロナ禍で収入が減ったり、急な出費に直面したりしてお金に困っている人にとっては、カードローンは「救世主」のように思えるかもしれません。しかし、実はお金に困っている人ほどカードローンの申し込みが増えるという傾向があります。これは、返済能力を十分に考慮せずに安易に借り入れてしまうことが原因とされています。
申し込みは1ヶ月に3社までが目安
申し込みは1ヶ月に3社までが目安です。あまり多くの金融機関に申し込みをすると、信用情報機関に記録されます。この記録は他の金融機関でも確認でき、申し込みが集中していることが分かると、審査に不利になる可能性があります。そのため、1ヶ月に3社程度までの申し込みにとどめておくのが賢明です。
申し込みブラックを避けるためには
– 申し込みブラックを避けるためには
カードローンにおいて「申し込みブラック」とは、複数の金融機関でローンを申し込んだり、返済を滞納したりしたことで信用が低下し、新規のローン申し込みが困難な状態のことを指します。
申し込みブラックを避けるためには、以下の点に注意することが大切です。
* -安易に複数の金融機関に申し込みをしない- 複数のローンを短期間に申し込む行為は、信用力を低下させることにつながります。
* -返済猶予を申し込まない- 返済猶予は信用力の低下を引き起こします。
* -返済計画を立てる- 無理のない返済計画を立て、期日までに確実に返済しましょう。
* -信用情報機関から信用情報を確認する- 定期的に信用情報機関から信用情報を取得し、自身の信用状況を確認しましょう。
* -信用力の低下に気づいたら早急に改善策を講じる- 信用力の低下が判明したら、原因を特定し、改善策を講じましょう。