債権保全とは？金融機関が貸付金の回収を確実にするための方法
お金について勉強中
先生、債権保全という言葉について教えてください。
カードローン研究家
債権保全は、貸し出したお金や売った商品の代金などの回収を確実にするための方法のことです。
お金について勉強中
なるほど、回収を確実にするためにいろいろな方法があるということですね。
カードローン研究家
はい、担保を取ったり、保証人をつけたり、債権を譲渡したりするなど、さまざまな手段があります。
債権保全とは。
カードローン用語の「債権保全」とは、金融機関や企業などが貸し出したお金や取引先からの未払金（売掛金）などの債権を確実に回収するために講じるさまざまな対策のことです。
債権保全とは何か
債権保全とは、金融機関が貸し出した資金（債権）の回収を確実に図るための仕組みです。金融機関は、債務者が返済不能に陥らないように、貸付先企業の財務状況や経営能力を調査し、担保や保証人などの債権保全措置を講じます。これらの措置により、債務者が返済不能になった場合でも、金融機関は担保の処分や保証人からの求償によって、回収を図ることができます。債権保全は、金融機関の経営の安定性と預金者の保護に不可欠な仕組みなのです。
債権保全の目的
債権保全の目的は、金融機関が貸付金の回収を確実にすることです。貸付金は金融機関にとって重要な資産であり、貸出先の信用リスクを管理し、貸付金が返済されることを保証することが不可欠です。債権保全は、貸出先の破産や経営不振に備え、貸付金の回収を確保するための仕組みです。金融機関は、担保の取得、保証人の確保、保険の加入など、さまざまな手法を活用して債権保全を行います。
債権保全の種類
-債権保全の種類-
金融機関が貸付金の回収を確実に確保するためには、さまざまな債権保全方法が用いられます。代表的な種類を以下に示します。
* -物的担保- 土地や建物などの財産を担保として差し入れる方法です。貸付金が返済されない場合には、金融機関は担保物権を行使して換金することができます。
* -物的根抵当権- 土地や建物などの財産を担保として設定しますが、担保物権を行使するかどうかは金融機関の裁量にゆだねられます。物的担保よりも簡便に設定できるのが特徴です。
* -動産担保- 自動車や美術品などの動産を担保として差し入れる方法です。物的担保と同様に、貸付金が返済されない場合には金融機関が担保を換金することができます。
* -譲渡担保- 貸付金債権を第三者に譲渡することで、金融機関の債権回収リスクを軽減する方法です。ただし、債権回収には譲受人が責任を負うので、金融機関は譲渡先を慎重に検討する必要があります。
* -連帯保証- 貸借契約に第三者を連帯保証人として加える方法です。連帯保証人は、貸付金借入人が返済不能になった場合に連帯して債務を負います。
債権保全の担保
債権保全の担保とは、金融機関が貸付金の回収を確実にするための手段の一つです。借入人が返済を怠った場合、金融機関は担保として提供された資産を差し押さえ、その売却代金で貸付金を回収することができます。担保として提供される資産には、不動産、動産、債券などがあります。金融機関は、貸付金の金額や借入人の信用力に応じた担保を要求します。担保があることで、金融機関は貸付金の回収リスクを軽減し、貸出業務を円滑に行うことができます。
債権保全の注意点
債権保全の注意点
債権保全を行う際には、いくつかの注意点があります。まず、抵当権の設定の際には、抵当権の順位や、抵当権の範囲を明確にする必要があります。また、保証人の選定の際には、保証人の信用力や財務状態を十分に調査しておくことが重要です。さらに、担保評価の際には、適正な価格で評価され、市場価値を反映していることを確認する必要があります。この他にも、債務者の財務状況や事業計画を定期的にモニタリングし、必要に応じて債権保全の方法を見直すことも大切です。これらに注意を払うことで、債権保全の有効性を高め、貸付金の回収を確実にすることができます。