ローンの種類に関すること

シンジゲートローンとは？仕組みやメリットを解説

シンジゲートローンの仕組みでは、複数の金融機関が共同で融資を行う構造について説明しています。発起人となる主幹事は、借入人からの融資要請を受け、シンジケート団と呼ばれる融資団を組織します。参加する金融機関は、各自行の融資能力やリスク許容度に応じて、融資金額や条件を決定します。発起人はシンジケート団を代表して、借入人と融資契約を締結します。シンジケートローンは融資目的が明確に規定され、融資期間や返済スケジュール、金利などの条件も契約書で定められます。
ローンの種類に関すること
規制に関すること

カードローンの基礎知識『割賦販売法』とは？

-割賦販売法の概要- 割賦販売法とは、消費者金融によるカードローンやキャッシングなどのクレジット取引を規制する法律のことです。この法律は、消費者の保護と取引の透明性を確保することを目的としています。 割賦販売法で定められている主な内容として、以下が挙げられます。 * 貸金業者の登録義務 * 貸金条件の明示義務 * 金利の上限規制 * 冷静期間の設け * 消費者金融の業務の監督
規制に関すること
ローンの種類に関すること

カードローン用語『リフォームローン』とは？

リフォームローンとは、住宅や建物を改修するための資金を借り入れることができるローンのことです。通常のカードローンと異なり、住宅の改築や増築、修繕など、住宅に関する用途に限定して使用できます。住宅ローンの種類の一つであり、手軽さと金利の低さが特徴です。リフォームの規模や内容によっては、商品や条件が異なる場合がありますので、利用する際には詳細を確認することが大切です。
ローンの種類に関すること
契約に関すること

包括契約とは？金融と契約をわかりやすく解説

包括契約とは、特定の期間内における、一定範囲の保険対象事故を補償する保険契約のことです。医療保険や自動車保険などの一般的な保険では、対象とする事故が限定されています。しかし、包括契約では、契約書の中で特定されていない事故であれば、ほとんどの事故が補償の対象となります。また、保険金の上限が設定されているのではなく、契約によって定められた限度額まで補償されるのが特徴です。そのため、予想外の事故に対しても手厚い保障が受けられるでしょう。
契約に関すること
返済に関すること

カードローン用語『臨時全部返済』の賢い使い方

臨時全部返済とは、カードローンを契約している人が、ローン残高を一度に全額返済することです。通常の月々の返済に加えて、ボーナスや貯蓄などの余剰資金などを充てて、一気に返済します。臨時全部返済は、利息を抑えたり、債務を整理したりする際に有効な手段となります。
返済に関すること
返済に関すること

カードローンの要となる『返済能力』

で掲げた「返済能力」とは、借入者が借りたお金を利息を含めて返済する能力を指します。つまり、収入や資産、支出状況などをもとに、返済に十分な資金を確保できるかどうかを判断することです。貸金業者は、借入希望者の返済能力を審査し、返済が難しいと判断した場合は、融資を承認しません。したがって、カードローンを借りるためには、返済能力を証明することが不可欠な要素となります。
返済に関すること
手続きに関すること

カードローンの「お試し診断」ってなに？

-お試し診断とは？- カードローンのお試し診断とは、実際に借り入れを行う前に、借り入れ可能額や返済プランをシミュレーションできるサービスのことです。個人情報や収入などの基本的な項目を入力すると、おおよその借り入れ可能な金額や月々の返済額がわかります。 この診断では、実際に借り入れを行うわけではありません。あくまでシミュレーションなので、信用情報に影響が出たり、審査に落とされることはありません。また、診断結果はあくまで目安であり、実際の借り入れ条件とは異なる場合があります。ただし、借り入れを検討している段階では、自身の返済能力を把握する上で役立つツールとなります。
手続きに関すること
金利に関すること

「灰色金利」の真実

灰色金利とは何か？ 「灰色金利」とは、法定金利の範囲内ではあるものの、一般的な消費者向け金融商品に比べて金利水準が高いものを指します。この金利は、消費者金融やクレジットカード会社といった金融機関によって設定され、少額の融資やキャッシングなど、急な資金調達が必要な場合に利用されることが多くあります。
金利に関すること
比較とレビュー

カードローン vs キャッシング　金利と返済負担を徹底比較して自分に合った選択を！

カードローンについての質問 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際、どのような点に注意すべきですか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際には、返済計画を明確にすることが重要です。また、金利や手数料についても事前に理解し...
比較とレビュー
返済に関すること

親子リレー返済で住宅ローンを賢く返済しよう！

「親子リレー返済とは？」 親子リレー返済とは、親が住宅ローンを借り入れ、一定期間返済した後にそのローンを子に引き継いでもらい、子が残りのローンを返す方法です。親が一定の年齢になると住宅ローンを組むことが難しくなりますが、親子リレー返済なら親も子も無理のない返済計画を立てることができます。また、住宅ローン減税の優遇措置も親と子で継続して受けられるため、よりお得に住宅ローンを返済することができます。
返済に関すること
規制に関すること

カードローン用語『みなし利息』とは？

みなし利息とは、債権者である金融機関が債務者である借り手に貸したお金に対する利息です。借用証書などの書類に利息の記載がない場合、法律に基づいて一定の利率が適用され、その利率で計算された利息がみなし利息となります。つまり、借入時に利息が明示されていない場合でも、法律によって利息が発生することが定められているということです。
規制に関すること
規制に関すること

JCFA（日本消費者金融協会）とは？

JCFA（日本消費者金融協会）は、日本の消費者金融事業を営む企業と個人事業者が加盟する業界団体です。消費者金融業界の健全な発展と健全な貸付業務の確保を目的として、1971年に設立されました。JCFAの主な活動には、会員企業の貸付業務に関するガイドラインの策定、業界に関する調査・研究、消費者教育の推進などが含まれています。同協会は、消費者金融業界の自主規制機関として重要な役割を果たしています。
規制に関すること
契約に関すること

カードローンにおける人的担保とは？

「人的担保とは？」 人的担保とは、融資を受ける債務者に加えて、別の個人（連帯保証人）が返済義務を負う担保のことです。返済が滞った場合、債権者は債務者だけでなく連帯保証人に対しても返済を求めることができます。連帯保証人は、債務者と同等の責任を負うため、債務者の返済能力に不安がある場合に利用されます。また、親族や友人などの親密な関係にある人物が連帯保証人となることが多く、債務者の社会的信用を高める効果もあります。
契約に関すること
ローンの種類に関すること

デビットカードについて知っておきたい基礎知識

デビットカードとは、銀行口座と直接リンクした決済カードです。使用するたびに、口座から即座に代金が引き落とされます。クレジットカードとは異なり、借金をすることはできません。実際に口座にある金額の範囲内でのみ利用できるため、支払い管理が容易です。
ローンの種類に関すること
ローンの種類に関すること

自動車ローンとは？借り入れから仕組みまで徹底解説

自動車ローンの仕組みとは、お客様が自動車を購入する際に、金融機関から自動車の代金を融資してもらい、それを分割で返済していく制度を指します。ローンには、残価設定ローンと一般ローンの2種類があり、それぞれ返済方法や金利設定が異なります。残価設定ローンでは、一定期間経過後の自動車の価値をあらかじめ設定し、その差額をローン金額として融資します。これにより、頭金や月々の返済額を抑えることができます。一方、一般ローンでは、自動車の全額がローン金額となり、頭金を入れずに借り入れすることも可能です。ただし、金利は残価設定ローンよりも高くなるのが一般的です。
ローンの種類に関すること
規制に関すること

カードローン用語『貸金業協会』を徹底解説

貸金業協会とは、消費者金融などの貸金業者による自主規制団体です。政府が貸金業法に基づいて認可しており、業界の秩序維持や健全な運営を図ることを目的としています。貸金業者が協会に加入するには一定の要件を満たす必要があり、加入後は協会の定めるルールや倫理規定に従う必要があります。
規制に関すること
その他

カードローン用語「債権償却」のわかりやすい解説

債権償却とは、金融機関が顧客に対して貸し付けた債権が回収不能と判断した場合に、その債権の価値を帳簿上で減額することを指します。回収不能と判断される主な理由は、借入人の倒産や長期的な延滞などがあります。 債権償却が行われることで、金融機関の資産価値が減少し、貸倒引当金という損失を補填するための費用が計上されます。これによって、金融機関の財務健全性が維持されます。
その他
金利に関すること

カードローンの融資利率とは？

-融資利率とは- 融資利率とは、金融機関が融資した資金に対して課せられる利息の割合を指します。言い換えれば、借り入れした金額に対して支払う利息の割合です。融資利率は、借入金額、返済期間、信用情報などの要素によって異なります。一般的に、信用情報が良好で返済能力が高い borrower ほど、より低い利率で融資を受けられます。また、長期の融資よりも短期間の融資の方が、通常は利率が低くなります。
金利に関すること
手続きに関すること

カードローン用語『融資実行日』ってなに？

-そもそも『融資実行日』とは？- 融資実行日とは、カードローンの契約が完了し、借入希望額が借入人の指定口座に入金される日のことです。カードローンを申込むと、申込書や必要書類の提出、審査、契約締結という流れを経て、承認されれば融資実行日を迎えます。審査の結果や貸出可能額によっては、融資実行まで時間がかかる場合もあります。
手続きに関すること
その他

リーマン・ショックのカードローンへの影響

リーマン・ショックとは、2008 年に発生した世界的な金融危機のことです。この危機は、アメリカの住宅市場のサブプライムローン問題に端を発し、主要な投資銀行であるリーマン・ブラザーズの破綻につながりました。リーマン・ショックは、世界経済に甚大な影響を及ぼし、株式市場の大暴落、企業の倒産、失業率の急増を引き起こしました。
その他
返済に関すること

カードローンの臨時返済ってなに？繰上返済との違いも解説

臨時返済とは、金融機関が定めた返済日以外の日に、カードローンの借金を一部または全額返済する方法を指します。通常、カードローンの返済は毎月決まった日に決められた金額を支払いますが、臨時返済ではその期日外に任意の金額を返済することができます。これにより、利息の負担を減らしたり、借入残高を早く減らしたりすることができます。
返済に関すること
金利に関すること

トイチの闇金利を暴く！恐怖の年利365%の実態

トイチとは、10日間で1割の高利貸しを意味する俗語です。これは、年利に換算するとなんと365%という途方もない水準になります。つまり、100万円を借りた場合、わずか10日後には110万円を返済しなければならないのです。このような破格の金利は、正規の金融機関ではあり得ません。トイチは主にヤミ金融や闇金と呼ばれる違法な金融業者によって運用されており、困窮した人々をターゲットにしています。
金利に関すること
金利に関すること

カードローンの年利ってなに？分かりやすく解説

年利とは、お金を1年間借り入れる際に発生する利息の割合のことを指します。例えば、100万円を年利10%で借りた場合、1年間で発生する利息は10万円となります。年利は通常、パーセンテージで表され、借り入れ金額に対する利息の割合を示します。カードローンでは、年利が重要な指標となり、借り入れに伴うコストを判断する上で重要です。
金利に関すること
ローンの種類に関すること

闇金の手口「押し貸し」とは？被害に遭わないための対策を解説

-押し貸しとは？- 押し貸しとは、闇金業者が一方的に高金利の借金を押し付ける違法な融資行為です。被害者は、実際に金銭を受け取っていないか、受け取った額よりもはるかに多額の借金を請求されます。犯人は、借用書や通帳のコピーを入手したり、巧みに勧誘して被害者を契約させたりします。また、 取り立ては過激で、脅迫や暴行、自宅や勤務先への嫌がらせなどを伴うケースが少なくありません。押し貸しは、被害者の経済的・精神的被害が甚大であるため、法律で厳しく禁止されています。
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