その他 カードローン用語『日本信用情報機構』とは？仕組みと加盟機関
「日本信用情報機構」とは、貸金業やクレジットカード会社など、金融機関から個人の信用情報（借入履歴や返済状況など）を収集・管理する機関です。この情報は、金融機関が個人の信用力を判断する際に利用されています。
その他 
その他 カードローン用語「PIN」ってどういう意味？
PIN（パーソナル・アイデンティフィケーション・ナンバー）とは、電子マネーやキャッシュカードなどの金融取引に関する情報にアクセスするための、4桁から16桁程度の秘密番号のことです。主に、ATMで現金を引き出す際やクレジットカードやデビットカードを利用する際に使用されます。PINは、第三者の不正利用を防ぐために重要な役割を果たしています。
延滞･未払いに関すること カードローン用語『事故情報』とは？
-事故情報とは？-
「事故情報」とは、個人情報の信用情報に記載される、過去に金融事故を起こしたという記録のことです。 金融事故には、返済の延滞や債務不履行などがあり、金融機関が信用情報を調査した際に確認することができます。事故情報は、一般的に過去5～10年間の履歴が記録され、クレジットカードやカードローンの審査などに影響を与えます。金融機関は、事故情報を確認して、利用者の返済能力や信用性を判断します。
手続きに関すること カードローン審査時に欠かせない「スクリーニング」
カードローンの審査において、「スクリーニング」とは、申込者の基本的な情報や金融状況を確認するプロセスを指します。これは、貸し手のリスク管理において重要なステップであり、貸出先として適格かどうかを判断するために実施されます。スクリーニングでは、年齢、収入、負債、信用履歴など、申込者の財務状況を総合的に評価します。この情報は、返済能力や返済意思を評価するために使用され、貸し手が貸出の決定を下す際に重要な要素となります。
延滞･未払いに関すること カードローンの延滞とは？要注意ポイントや対処法を解説！
延滞の定義
カードローンの延滞とは、返済期限までに返済金の入金がない状態を指します。一般的には、1日でも入金が遅れると延滞とみなされます。この延滞により、遅延損害金が発生します。
延滞の影響
延滞をすると、深刻な影響を及ぼす可能性があります。まず、遅延損害金の負担が大きくなります。さらに、個人信用情報（CICやJICC）に延滞履歴が記録され、その後の借入が困難になる可能性があります。また、長期的な延滞が続くと、債権回収会社に債権を譲渡され、取り立てを受けるケースもあります。
金利に関すること 「灰色金利」の真実
灰色金利とは何か？
「灰色金利」とは、法定金利の範囲内ではあるものの、一般的な消費者向け金融商品に比べて金利水準が高いものを指します。この金利は、消費者金融やクレジットカード会社といった金融機関によって設定され、少額の融資やキャッシングなど、急な資金調達が必要な場合に利用されることが多くあります。
契約に関すること カードローン増額とは？そのメリットや注意点
-カードローン増額とは？-
カードローン増額とは、既に利用しているカードローンの限度額を増やすことです。 今までよりも大きな金額を借りられるようになり、一時的な資金需要や大きな出費の際に役立ちます。増額には審査があり、借入状況や収入、返済能力が考慮されます。増額が認められれば、利息や手数料などの条件がそのまま維持されることが一般的です。
その他 クレジットヒストリーとは？過去の利用履歴が与える影響
-クレジットヒストリーの概要-
クレジットヒストリーとは、過去の融資やクレジットの利用状況が記録されたものです。金融機関は、融資やクレジットカードの発行を審査する際に、クレジットヒストリーを重要な判断材料として利用します。クレジットヒストリーが良好であると、金利の優遇や融資の承認率向上などのメリットが期待できます。逆に、クレジットヒストリーに問題があると、金利が高くなったり、融資の承認が得られにくくなったりする可能性があります。
クレジットヒストリーは、クレジットカードの利用状況、ローンの返済履歴、債務の滞納状況など、様々な情報が記録されています。金融機関は、これらの情報を元に、借入金の返済能力や信用性を評価します。長期的に安定したクレジットヒストリーを維持することは、健全な経済生活を送る上で非常に重要です。
契約に関すること カードローンの『担保割れ』とは？
-担保割れの定義と成因-
カードローンにおける担保割れとは、借り入れた金額が担保として提供した財産の価値を上回る状態のことです。担保とは、借入金の返済が滞った場合に債権者が差し押さえて換金できる財産のことを指します。
担保割れが生じる主な原因は、担保の価値が下落した場合です。たとえば、不動産担保を利用している場合、不動産市場が下落すると担保の価値も下がり、担保割れの可能性が高くなります。また、借入金額が担保価値を上回る高額になった場合も担保割れにつながります。借入額が増えれば増えるほど、担保価値を上回るリスクが高くなります。
契約に関すること カードローン用語『譲渡担保』ってなに？
-譲渡担保とは-
譲渡担保とは、借り手（債務者）が融資の担保となるものを貸し手（債権者）に譲渡して債務を担保する制度です。例えば、住宅ローンでは住宅が、自動車ローンでは自動車が担保として譲渡されます。借り手が返済を怠った場合、貸し手は担保を処分して得た資金を債務の返済に充てることができます。
譲渡担保には、質権と抵当権の2種類があります。質権は、貸し手が担保を実際に保有するもので、抵当権は、貸し手が担保の所有権を持ち続けるものの、借り手が担保を利用できるものです。譲渡担保は、借り手にとって貸し手に債務を担保する手段であり、貸し手にとって債務の回収を確保する手段として機能します。
返済に関すること 元利定額リボルビング方式を徹底解説！注意点も分かりやすく
での「元利定額リボルビング方式」とは、一口に言うと、一定額ずつ返済していくリボルビング方式の1つです。リボルビング方式とは、あらかじめ設定された一定額以上の利用があれば、その分が翌月の最低返済額になるシステムを指します。ただし、元利定額リボルビング方式では、最低返済額に利息も含まれるため、他のリボルビング方式とは異なり、借金を完済するまで利息が発生します。
ローンの種類に関すること あるとき払いとは？消費者金融とリボ払いの関係
「あるとき払い」とは、消費者金融の大口融資サービスで利用される支払方法です。借り入れの際に返済期限が確定せず、消費者が必要なときに好きな金額を返済していく仕組みとなっています。消費者にとっては、まとまった資金が必要になったときに柔軟に利用できるというメリットがありますが、返済計画の管理が難しく、利息が積み重なりやすいというデメリットもあります。
消費者金融において、「リボ払い」とは、一定額を毎月返済していく分割払い方式です。リボ払いは、あるとき払いと同様に消費者金融で利用できますが、返済期限は当初から設定されており、計画的に返済することが可能です。ただし、利息が発生するため、返済総額は元金よりも多くなります。
契約に関すること カードローン用語『連帯保証人』の解説
-連帯保証人の定義とその性質-
連帯保証人とは、債権者に対する債務について、主債務者と連帯して責任を負う第三者のことです。この連帯責任とは、債権者が主債務者に返還を求められない場合、連帯保証人に対しても同じ権利を行使できることを意味します。連帯保証人は、主債務者と独立した当事者であり、債務不履行の責任もひとりで負うことになります。また、債権者は、主債務者と連帯保証人のどちらに対しても、好きな方に対して請求できます。
契約に関すること カードローン「対人担保」とは？仕組みと特徴を解説
「対人担保」は、借り入れする際に、連帯保証人と呼ばれる第三者に債務を保証してもらう担保方法です。つまり、借り入れ人が返済できなくなった場合、連帯保証人が代わりに返済義務を負うのです。
対人担保の特徴として、物的担保（不動産や車など）が不要である点が挙げられます。また、手続きが比較的簡単で、審査が通りやすい傾向にあります。ただし、連帯保証人が連帯保証義務を負うことになるため、信頼できる人物にお願いする必要があります。
規制に関すること カードローン用語『出資法』とは？
-出資法とは？-
出資法とは、貸金業に関する法律で、消費者保護の観点から貸金業者の業務を規制しています。出資法では、貸金業者の登録要件、営業方法、料率制限などが定められています。この法律の目的は、消費者が高額の利息や手数料に悩まされることの防止と、貸金業者の健全な運営の確保にあります。
ローンの種類に関すること カードローンの「一本化」で賢く借金を整理
「一本化とは？」
カードローンの一本化とは、複数のカードローンの借金をまとめて1つの金融機関に借り換えることを指します。これにより、借入先を一本化し、返済の手間や利息の負担を軽減することが目的です。複数のカードローンを借りている場合、返済日が異なるため管理が大変になり、利息もそれぞれ発生するので、返済負担が大きくなりがちです。しかし、一本化することで、返済日を一本化し、利息の負担を減らすことができます。
規制に関すること カードローンの闇！『浮貸し』の実態と注意点
浮貸しとは、無担保でお金を借りる金融サービスのことです。審査が比較的簡単で、短期間の利用にも適していることから、手軽に資金調達ができる反面、金利が高く、返済が遅れると負担が大きくなるという特徴があります。
返済に関すること カードローン「早期完済」を徹底解説！
-早期完済とは？-
早期完済とは、カードローンを利用して借入金を返済する際に、契約上の返済期間よりも早く全額返済することを指します。借入金額や金利によりますが、一般的には返済期間を短縮することで総支払額を抑えることができます。カードローンでは、指定された返済日に定額を返済することが基本ですが、早期完済の場合はいつでも全額を返済することが可能です。ただし、一部のカードローンでは、早期返済手数料が発生する場合がありますので、契約内容を確認しておきましょう。
契約に関すること 第一抵当とは？不動産担保ローンの優先順位を理解しよう
第一抵当とは、不動産担保ローンにおいて最優先の担保権です。つまり、融資を受けた後に、融資を受けた不動産が売却されなければならない場合、第一抵当権者は他の全ての債権者よりも先に債権を回収することができます。これは、第一抵当権者が最も強力な債権者であり、たとえ他の債権者が先に訴訟を起こしたとしても、第一抵当権者は最初に債権を回収できることを意味します。この優先順位は、抵当権の順位によって決定されます。
契約に関すること 抵当権設定者とは？仕組みや意味を解説
抵当権設定者とは、抵当権という担保を設定する者である。抵当権は、債務者の履行が遅れたときに、債権者が担保物権の効力を行使して債権を回収することを可能にする権利だ。抵当権設定者は、通常は債務者であるが、必ずしも債務者とは限らない。債務者の第三者が抵当権設定者となり、債務者の代わりに担保を提供することもある。
基礎知識 初めてのキャッシング成功ガイド 失敗しないための重要チェックポイント
キャッシングに関する質問 お金について勉強中の男性 キャッシングを利用する際、返済のスケジュールはどう考えればよいですか？ カードローン研究家 返済スケジュールは、借入額や金利に基づいて適切に設定することが重要です。まずは、自分の収入を考慮...
その他 カードローン用語『DES』徹底解説
-DESとは？-
DESとは、債権回収会社における業務を表す用語です。債権回収会社とは、金融機関や消費者金融などから債権を買い取り、債務者に代わって回収を行う企業です。DESは、「Debt Enforcement Services」の略であり、債権回収サービスを指します。債権回収会社は、債権の買い取りと回収業務を請け負うことで、金融機関や消費者金融の経営リスクの低減を図っています。
ローンの種類に関すること カードローン用語『つなぎ融資』を徹底解説
「つなぎ融資とは？」というは、カードローンを利用する際に発生する一時的な資金不足を補うための貸付のことです。例えば、住宅ローンの仮審査に合格して本審査の審査結果が出るまでの間や、売却対象の不動産の購入資金が必要になる場合などに利用されます。従来は銀行が提供していましたが、近年ではカードローンのサービスとしても拡充されており、気軽に利用できるようになりました。
返済に関すること カードローンの繰上返済手数料とは？費用を抑えるためのコツ
繰上返済手数料とは
カードローンにおける繰上返済手数料とは、契約期間中に一度に元本の返済額を増やす場合に金融機関が徴収する手数料のことです。繰上返済を行うと利息の総額を削減できますが、手数料がかかる場合があるので注意が必要です。手数料の有無や金額は金融機関によって異なります。