返済に関すること

カードローンの「バルーン返済」仕組みと注意点を解説

-バルーン返済の特徴と仕組み- バルーン返済とは、通常より低い月々の返済額で融資を受け、最終回に一括で高額の残金を返済する仕組みです。当初の月々の支払額は低く抑えられるため、毎月の負担が軽くなります。一方、最終回の一括返済額は膨大になり、一括で返済できない場合には債務不履行に陥るリスクが高くなります。 バルーン返済は、住宅ローンや事業資金として利用されることが多く、個人向けカードローンでは比較的珍しい仕組みです。ただし、最近では一部のカードローンでバルーン返済を導入する例も現れています。
返済に関すること
ローンの種類に関すること

カードローンの謎を解説！加盟店管理会社とは？

加盟店管理会社とは、カードローンを提供する金融機関と加盟店を管理する会社です。加盟店とは、カードローンの利用が可能な店舗やオンラインサービスのことです。加盟店管理会社は、加盟店との契約締結、口座振替の手続き、不正利用の防止などの業務を行います。 加盟店管理会社は、金融機関から委託されて業務を行っています。金融機関が加盟店管理会社に業務を委託することで、自社の負担を軽減し、カードローンの利用を拡大できます。また、加盟店管理会社は複数の金融機関と提携しているため、加盟店はさまざまなカードローンの商品を顧客に提供できます。
ローンの種類に関すること
契約に関すること

将来債権とは？

将来債権とは、文字通り、将来に発生することが確実視される権利を指します。典型的な例としては、未払い賃金や家賃などが挙げられます。これらの債権は、まだ発生していないものの、債務者と債権者の間で債権関係が成立しており、将来的な発生が期待されています。
契約に関すること
ローンの種類に関すること

収入合算で住宅ローンの借入を有利に

収入合算とは、2人以上の収入を合わせて住宅ローンの審査に活用することを指します。一般的には、夫婦や親子など、親族間の収入を合算することができます。収入合算のメリットは、単独でローンを申し込むよりも借りられる金額が増える可能性があることです。収入が不足しているご夫婦や、単身者と親族の収入を合算することで、希望していた住宅の購入が可能になります。また、合算する収入が多いほど金利が低くなりやすいというメリットもあります。
ローンの種類に関すること
ローンの種類に関すること

個人間融資ってなに？

-個人間融資とは？- 個人間融資とは、銀行などの金融機関を介さずに、個人同士でお金を貸し借りする仕組みです。従来の融資と異なる点は、貸し手と借り手が直接やり取りを行うため、中間手数料などが発生しないことです。インターネットの普及により、個人間融資を行うためのプラットフォームやサービスが数多く登場しています。これにより、より幅広い人々が融資を受けることができ、貸し手にとっては新たな投資機会となっています。
ローンの種類に関すること
その他

カードローン用語「債権償却」のわかりやすい解説

債権償却とは、金融機関が顧客に対して貸し付けた債権が回収不能と判断した場合に、その債権の価値を帳簿上で減額することを指します。回収不能と判断される主な理由は、借入人の倒産や長期的な延滞などがあります。 債権償却が行われることで、金融機関の資産価値が減少し、貸倒引当金という損失を補填するための費用が計上されます。これによって、金融機関の財務健全性が維持されます。
その他
金利に関すること

カードローンの「利息先取方式」とは？仕組みと注意点

利息先取方式とは、カードローンの利用で発生した利息分を、返済額から先に差し引いてしまう仕組みを指します。一般的なカードローンの場合、借入金額に対して利息が加算されて返済額が決定されますが、利息先取方式では借入金額そのものが減少し、残りの金額に対する利息が計算されます。そのため、利息の負担を早いうちに軽減し、借入総額の増加を抑えられるメリットがあります。ただし、借入金額が減ることで毎月の返済額が増加し、負担感が大きくなる可能性にも注意が必要です。
金利に関すること
契約に関すること

カードローン利用時の注意点！先取特権ってなに？

-先取特権って何？- ローンを借りるときに、先取特権という言葉を聞いたことがある人もいるかもしれません。これは、債務者が返済不能になった場合、債権者が他の一般債権者より先に担保物から債権を回収できる権利のことです。つまり、たとえ破産宣告を受けた場合でも、その担保物は優先的に債権者の弁済に充てられます。ローン契約を結ぶ際には、その担保物件が先取特権の対象となる旨を記載した「担保権設定契約書」が作成されます。
契約に関すること
契約に関すること

カードローン用語『リボ団信保険』とは？仕組みやメリットを解説

-リボ団信保険とは？- リボ団信保険は、 revolving（リボルビング）という言葉に由来し、 revolving credit（リボルビングクレジット）に加入した際に、付帯できる保険のことです。 revolving creditとは、利用した金額の一部を毎月返済しながら、残った金額を翌月以降に繰り越せるクレジットのことを指します。リボ団信保険は、この revolving creditの利用時に発生するさまざまなリスクに備えて提供されています。
契約に関すること
契約に関すること

カードローン用語『生命保険』とは？仕組みと特徴を解説

本段落では、生命保険の概要について解説します。生命保険とは、加入者本人の死亡または高度障害状態時に、あらかじめ設定した受取人に給付金が支払われる保険制度です。死亡保障以外にも、医療保障や介護保障など、さまざまな特約が用意されており、加入者のライフイベントに応じて保障内容をカスタマイズできます。また、生命保険には、死亡保障だけでなく、貯蓄機能を兼ね備えた商品もあります。長期にわたって保険料を支払うことで、満期時に一定の金額を受け取ることができます。このように、生命保険は、死亡時の経済的負担の軽減や、将来の資金計画における有効な手段となります。
契約に関すること
返済に関すること

親子リレー返済で住宅ローンを賢く返済しよう！

「親子リレー返済とは？」 親子リレー返済とは、親が住宅ローンを借り入れ、一定期間返済した後にそのローンを子に引き継いでもらい、子が残りのローンを返す方法です。親が一定の年齢になると住宅ローンを組むことが難しくなりますが、親子リレー返済なら親も子も無理のない返済計画を立てることができます。また、住宅ローン減税の優遇措置も親と子で継続して受けられるため、よりお得に住宅ローンを返済することができます。
返済に関すること
延滞･未払いに関すること

カードローンの延滞債権とは？その意味と影響

-延滞債権とは- 延滞債権とは、金融機関に対して返済期限までに返済されなかった債権のことです。カードローンでは、返済期限までに最低返済額を支払わないと延滞債権が発生します。延滞期間が長くなると、利息が加算され、総額が増加していきます。
延滞･未払いに関すること
基礎知識

カードローンとキャッシングの金利比較　賢く選ぶための徹底ガイド

カードローンについてのQ&A お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際の注意点は何ですか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際は、金利や返済計画をしっかりと確認することが重要です。また、借りすぎに注意し、計画的に利用する...
基礎知識
金利に関すること

カードローンの『債務不存在』ってどういうこと？

債務不存在とは、文字通り借りたお金の「債務」が「不存在」、つまり存在しない状態を指します。消費者金融や銀行などの債権者と借金をした債務者との間で、以下のような理由によって債務が消滅することをいいます。
金利に関すること
ローンの種類に関すること

商工ローンとは？事業者向け融資の仕組みと注意点

商工ローンとは、事業者が事業資金を調達するために利用できる融資のことです。通常、銀行や信用金庫などの金融機関から提供され、事業の設備投資や運転資金の補填など、幅広い用途に利用できます。 商工ローンの特徴としては、事業計画に基づく審査が行われるため、個人向けの消費者金融よりも審査基準が厳しくなります。また、融資金額や返済期間も、事業規模や財務状況に応じて柔軟に設定されるのが一般的です。さらに、金利は事業内容や与信状況によって異なるため、事業者によっては低金利で借り入れできる可能性があります。
ローンの種類に関すること
返済に関すること

カードローンの「完済」とは？借金返済との違いを解説

-完済と返済の違い- 借金返済は、借入金の一部または全額を返金することです。これに対して完済は、すべての借入金とそれに付随する利息や手数料を支払うことで、借入との関係を完全に終了させることを意味します。 借金返済は毎月一定額を支払うことで行うのが一般的ですが、完済は一括で支払うか、あるいは借入期間の満期を迎えて支払い義務が終了したときに達成されます。完済すれば、債権者との取引がすべて終了し、債務は消滅します。
返済に関すること
ローンの種類に関すること

カードローンの審査に影響する「完全失業率」を徹底解説

完全失業率とは、仕事を探しているものの、現在無職で求職活動を行っている人の割合を示す指標です。これは、労働市場の状況を測る重要な指標であり、経済状況の変動に敏感に反応します。 完全失業率の計算方法は、以下のように定義されています。 -完全失業率 = (完全失業者数 / 労働力人口) × 100- ここで、 * -完全失業者数- 現在無職で求職活動を行っている人の数 * -労働力人口- 労働可能な年齢(15歳以上65歳未満)で就職している人または無職で求職活動を行っている人の数 この計算式から分かるように、完全失業率は労働力人口に対する完全失業者の割合です。
ローンの種類に関すること
ローンの種類に関すること

カードローン用語『アフィニティーカード』を解説

アフィニティーカードとは、特定の企業や団体、ブランドと提携して発行されるクレジットカードのことです。カードの利用によってポイントや特典が貯まり、提携先が提供するサービスや商品と交換できるのが特徴です。例えば、ある企業が従業員向けの福利厚生の一環として発行しているカードは、その企業の店舗での買い物やサービスの利用時に特典が受けられます。また、ブランドと提携したカードは、ブランドが提供する商品やイベントなどの特典を利用できます。
ローンの種類に関すること
契約に関すること

カードローンにおける『毀損』とは？意味と注意点

毀損とは、カードローン契約において、借り入れにより発生した債務について、返済の回避や遅延を目的として、債務者の信用情報を悪化させる行為を指します。具体的には、故意に返済を滞納したり、債権者への連絡を無視したり、虚偽の申告をしたりするなどの行為が含まれます。毀損行為が認められると、カードローンの利用停止や金利の上昇など、借り手に不利な処分が下される可能性があります。
契約に関すること
その他

カードローンのCATってなに？仕組みや審査の流れを解説

CAT（キャッシング・オート・トランスファー）とは、金融機関が提供するローンサービスの一種です。あらかじめ決められた限度額の範囲内で、カードを利用して現金を引き出したり、商品を購入したりすることができます。CATの特徴は、審査が比較的簡易で、即日融資が可能な点です。申込者が特定の条件を満たしていれば、来店の必要もなく、最短で数十分で融資を受けることができます。
その他
ローンの種類に関すること

員外貸付とは？協同組織金融機関の会員以外への貸し付け

-員外貸付とは何か- 員外貸付とは、協同組織金融機関が、その会員以外の者に対して行う貸し付けを指します。協同組織金融機関とは、信用金庫や信用組合などの、会員が出資金を出資して構成する金融機関です。通常、協同組織金融機関の融資対象は会員に限られていますが、一定の条件を満たした場合に会員以外へも貸し付けを行うことができます。
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基礎知識

初めてのカードローン利用者必見！ 無理のない返済計画の立て方と対処法ガイド

カードローンに関するQ&A お金について勉強中の男性 カードローンはどのような時に利用するのが適切ですか？ カードローン研究家 カードローンは急な出費や計画的な購入の資金に利用するのが適切です。ただし、返済計画がしっかりと立てられていると感...
基礎知識
延滞･未払いに関すること

カードローンの貸し倒れ徹底解説

貸し倒れとは、金融機関が借り主に貸し付けたお金が回収不能になる状況を指します。貸出先の倒産や、借り主が何らかの理由で返済不能となった場合に発生します。通常、一定期間返済が行われなかった場合に貸し倒れとして処理されます。貸し倒れが発生すると、金融機関は損失を被り、預金者の資金に影響が出る可能性があります。貸し倒れリスクを軽減するため、金融機関は借り手の信用調査や担保の取得などの審査を行い、貸出の慎重な判断を行っています。
延滞･未払いに関すること
契約に関すること

カードローン『債務名義』の基礎知識

債務名義とは、債権者が債務者に金銭などの給付を求める権利を証明する書類のことです。カードローンにおいては、金銭消費貸借契約書が債務名義となります。この契約書は、債務者である借入人が貸金業者である債権者から金銭を借り受け、一定期間後に返済することを約束した文書です。債務名義があると、債権者は債務者に返済を請求したり、強制執行したりすることが可能となります。
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