契約に関すること

カードローン利用時の注意点！先取特権ってなに？

-先取特権って何？- ローンを借りるときに、先取特権という言葉を聞いたことがある人もいるかもしれません。これは、債務者が返済不能になった場合、債権者が他の一般債権者より先に担保物から債権を回収できる権利のことです。つまり、たとえ破産宣告を受けた場合でも、その担保物は優先的に債権者の弁済に充てられます。ローン契約を結ぶ際には、その担保物件が先取特権の対象となる旨を記載した「担保権設定契約書」が作成されます。
契約に関すること
手続きに関すること

知っておきたい「有人店舗」とは？

有人店舗とは、人が常駐して顧客対応や商品の販売を行う店舗のことです。顧客と直接対面することで、きめ細やかなサービスや相談に対応できます。対面での接客ややり取りを通じて、顧客との信頼関係を築くことも期待できます。また、商品を実際に手に取ったり試したりして、その質感や使い勝手などを確かめられるというメリットもあります。店舗スタッフから直接製品やサービスの説明を受けられるため、購入前の不安や疑問を解消しやすく、購買意欲の向上にもつながります。さらに、接客を通して顧客のニーズを収集し、サービスの向上に役立てることもできます。
手続きに関すること
契約に関すること

カードローン解約の条件と証明書発行

解約とは何か カードローンの解約とは、利用中のカードローン契約を終了させる手続きのことです。契約を終了すると、そのカードローンを利用できなくなります。解約によって、利用者が負っている残債（借り入れ金額）は一括返済するか、別のローンに借り換える必要があります。解約手続きを行う前に、残債の確認と必要な資金の準備、新たな借入先の検討などを行っておくことが大切です。
契約に関すること
ローンの種類に関すること

サブプライムローンとは？特徴やリスクを解説

-サブプライムローンとは？- サブプライムローンとは、信用力が低い借入者に貸し付けられる高金利の住宅ローンです。通常、サブプライムローンの要件は緩く、クレジットスコアが低くても、自己資金が少なくても借り入れることができます。ただし、金利は一般の住宅ローンよりも高いため、返済負担が大きくなる可能性があります。サブプライムローンは、2008年の金融危機の主要な原因の一つとなり、多くの借り手が返済不能に陥りました。
ローンの種類に関すること
手続きに関すること

カードローンで重要！本人確認の方法と必要書類

「本人確認とは」 カードローンを申し込む際に必要となる本人確認とは、申込者が本当にその本人であるかどうかを確認する手続きのことです。これにより、不正利用やなりすましを防ぐことができます。本人確認方法は、金融機関によって異なりますが、一般的には運転免許証やパスポートなどの公的身分証明書の提示、または公共料金の領収書やマイナンバーカードなどの書類の提出が求められます。
手続きに関すること
ローンの種類に関すること

クレジットスコアリングとは？仕組みや影響を徹底解説

クレジットスコアリングとは、個人の信用状況を評価するための数値のことです。さまざまな金融機関が、融資やクレジットカードの審査の際に利用しています。高額な債務を抱えていたり、支払の遅れがあったりすると、スコアの低下につながります。逆に、支払い履歴が良好だったり、負債が少なかったりすると、スコアは上昇します。
ローンの種類に関すること
ローンの種類に関すること

生活衛生貸付とは？わかりやすく解説

生活衛生貸付とは、住宅の衛生環境を改善するために利用できる国の低利融資制度です。住宅の改修や増築など、トイレの設置や改善、台所の改修、風呂の増設、洗面所の設置などの工事に利用できます。低所得者や高齢者、ひとり親家庭など、資力に乏しい世帯が対象となっています。
ローンの種類に関すること
基礎知識

初めてのカードローン利用ガイド　よくある質問とその解説

カードローンに関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際に、何に注意すべきですか？ カードローン研究家 返済計画をしっかり立てることが重要です。借りすぎを防ぎ、毎月の支払いを計画的に行うことが必要です。また、金利や手数料...
基礎知識
その他

カードローンのコンシューマリズム→ 消費者の味方

-コンシューマリズムとは何か？- コンシューマリズムとは、消費行為を重視する思想・文化のことです。人々が物質的財やサービスを消費することによって、より高い満足感や幸せを得られると信じられています。この考え方は、工業化と大量生産が進む20世紀初頭に生まれたもので、マーケティングや広告によって広められました。 コンシューマリズムは、消費者主義とも呼ばれ、自由市場経済の基盤となっています。生産者側は、消費者に新たな製品やサービスを提供し、消費者はそれらを喜んで購入することで、経済が活性化されます。しかし、コンシューマリズムは環境破壊や過剰消費などの問題も引き起こす可能性があります。
その他
その他

エンゲル係数とは？家計の支出バランスを把握する重要性

エンゲル係数とは、家計の支出の中で食料費が占める割合のことで、家計の収入に対する支出のバランスを表す重要な指標です。エンゲル係数の変化は、経済状況や生活スタイルの変化を反映するため、家計の健全性を測るのに役立ちます。一般的に、エンゲル係数が高いということは、食料費に収入の多くを費やしていることを意味し、家計に余裕がないことを示唆します。逆に、エンゲル係数が低いということは、食料費以外の支出に多くの収入を充てていることを示し、家計に余裕があると考えられます。
その他
その他

カードローン用語『ファーミング』の恐ろしさを徹底解説

ファーミングとは、悪意のある業者や個人が、他人の個人情報を不正に利用して複数社のカードローンから借り入れを行い、借金漬けにする悪質な行為です。この行為は近年増加傾向にあり、深刻な社会問題となっています。犯人は、盗んだ個人情報を利用して複数のカードローン会社に申し込みを行い、審査に通過すると借金を重ねていきます。被害者は、身に覚えのない借金に悩まされ、精神的にも経済的にも大きな被害を受けることになります。
その他
その他

カードローンの落とし穴『モラル・ハザード』とは？

の「モラル・ハザードとは？」に対応する段落 モラル・ハザードとは、ある人が他者によって救済されると分かっていると、その人がリスクのある行動をとる可能性が高くなることを指す経済学の概念です。例えば、政府の生活保護制度では、経済的に困窮している人々に給付金が支給されます。この制度があると、給付金によって自分の生活が確保されていると安心して、働く意欲が低下する可能性があります。これがモラル・ハザードの典型例です。
その他
契約に関すること

受働債権とは？相殺される債権をわかりやすく解説

受働債権とは、債務者が債権者に対して有する債権のことを指します。債務者が債権者に負っている債務（能動債権）の反対概念であり、債務者が債権者に請求できる債権のことです。受働債権は、債務者が債権者に対して支払うべき債務の一部として相殺することができます。つまり、債務者が債権者に支払うべき金額から、債務者が債権者に対して有する受働債権の金額を差し引くことができます。
契約に関すること
ローンの種類に関すること

カードローン用語『個人ローン』って？

個人ローンとは、無担保で融資が受けられる金融商品のことです。一般的に、銀行や金融会社から借り入れられます。返済期間は1年～10年程度で、金利は各社によって異なります。 用途は自由で、自動車の購入、住宅のリフォーム、教育資金の補填など、さまざまなニーズに対応できます。審査は、収入や支出、信用情報などの条件をもとに行われます。無担保のため、審査が通りやすいのが特徴ですが、その分金利は高めに設定されていることが多いです。
ローンの種類に関すること
ローンの種類に関すること

フリーローンとは？便利な無担保無保証の融資

フリーローンの特徴 フリーローンは、無担保、無保証で利用できる融資です。すなわち、不動産や自動車などの担保を提供する必要がなく、連帯保証人も不要です。手続きが簡便で、審査が通りやすいのが特徴です。また、融資金額や返済期間も柔軟に設定できるため、さまざまな資金ニーズに対応できます。ただし、無担保であるため、金利は一般的に高めに設定される傾向があります。
ローンの種類に関すること
延滞･未払いに関すること

リスケジュールで借金を立て直す方法とは？

-リスケジュールの仕組み- リスケジュールとは、債務者と債権者の間で行われる合意です。債務者が返済が困難になった場合に、返済条件を再設定することで、債務を返済できるようにすることを目的としています。 具体的な仕組みとしては、債務者が債権者に返済が困難であることを申し出、双方が合意した上で、返済期間の延長、金利の引き下げ、返済方法の変更などの条件が再設定されます。これにより、債務者は無理のない範囲で返済を進めることが可能となり、債権者も債務の回収リスクを軽減できます。ただし、リスケジュールを行う際には、債務者と債権者の双方がメリットを得られる条件を設定することが重要です。
延滞･未払いに関すること
比較とレビュー

カードローンとキャッシングを徹底比較！選び方と注意点を解説

カードローンについての質問と回答 お金について勉強中の男性 カードローンの金利はどのように決まるのですか？ カードローン研究家 カードローンの金利は、借入金額、返済期間、利用者の信用情報などによって決まります。多くの場合、良好な信用情報を保...
比較とレビュー
ローンの種類に関すること

初期与信とは？キャッシングやクレジットカードの審査で決まる金額

初期与信とは、キャッシングやクレジットカードなどの金融サービスを利用する際、金融機関が利用者に対して設定する最初の利用限度額のことです。この限度額は、利用者の信用情報や収入、返済能力などを基に、金融機関が審査して決定されます。初期与信は、利用者が安心して金融サービスを利用できるよう、過大な借入を防ぐための仕組みとなっています。
ローンの種類に関すること
その他

カードローンでよく聞く「クレジットカード」とは？

-クレジットカードとは？- クレジットカードとは、カード発行会社から借りた資金を利用して決済できる金融商品です。利用者は、購入時にカードを提示することで、支払いを後払いすることができます。決済額は、利用者の指定した銀行口座から翌月に一括または分割で引き落とされます。 クレジットカードは、買い物だけでなく、各種サービスの支払いや公共料金の引き落としなど、幅広い用途で利用できます。また、ポイントが貯まる、キャッシュバックが受けられるなどの特典があり、賢く利用すれば家計の節約に役立てることができます。
その他
返済に関すること

カードローンの返済期間ってなに？賢い借入のために解説

-カードローンにおける返済期間とは- カードローンは、申し込みが容易で、必要な時に必要な金額を借り入れることができる便利な金融商品です。返済期間とは、借り入れた金額を返済し終えるまでの期間を指します。一般的に、カードローンの返済期間は1年から10年程度で設定されていますが、借り入れ先の金融機関によって異なります。返済期間が長いほど、月々の返済額は低くなりますが、利息の総額は多くなります。逆に、返済期間が短いと月々の返済額は高くなりますが、利息の総額は少なくなります。賢くカードローンを活用するためには、自身の収入や支出状況を考慮して、無理のない返済期間を設定することが重要です。
返済に関すること
規制に関すること

日本貸金業協会（JFSA）徹底解説！

日本貸金業協会（JFSA）について理解を深めましょう。JFSAは、消費者金融や信販会社などの貸金業者が加盟する業界団体です。その主な役割は、貸金業に関する法令の遵守の徹底、業界の健全な発展の促進、消費者保護の充実です。 JFSAは、貸金業に関する業界標準やガイドラインを作成し、加盟企業に遵守させます。これにより、貸金業における健全な運営が確保され、消費者保護が強化されています。また、JFSAは、消費者からの苦情や相談を処理し、業界への監督や指導を行います。これにより、消費者と貸金業者の間のトラブル防止や解決に努めています。
規制に関すること
ローンの種類に関すること

福祉ローンってなに？介護費用に使えるって本当？

福祉ローンとは、介護保険制度ではカバーできない介護費用や、障害福祉サービス利用料などの特別な費用の支払いに充てることができるローンです。国や地方公共団体などの公的機関が提供しており、一般の金融機関が提供するローンとは異なる特徴があります。低金利で、返済期間が長く設定されているのが一般的で、介護や障害のある方の生活支援を目的とした制度です。
ローンの種類に関すること
金利に関すること

カードローン用語『法定利率』を分かりやすく解説

法定利率とは何か？法定利率とは、法律で定められている利息の上限のことです。貸金業者や消費者金融が借主に課す利息は、この法定利率を超えてはなりません。法定利率は、貸付額や期間によって異なりますが、一般的には数日から数十日間を限度としています。また、法定利率には上限と下限が設けられており、その範囲内で貸金業者が利息を設定することができます。
金利に関すること
返済に関すること

カードローンの仕組みを理解しよう！『フルアモチ』って何？

の「『フルアモチ』って具体的にどういう意味？」では、「フルアモチ」の具体的な意味について解説します。「フルアモチ」とは「フルタイム収入証明書不要」の略で、収入証明書を提出せずにカードローンを利用できるサービスのことです。通常、カードローンの申し込みには住民票や源泉徴収票などの収入証明書が必要ですが、「フルアモチ」の場合はこの提出が不要です。これは、審査基準で収入の安定性や信用履歴が重視されるためです。つまり、「フルアモチ」を利用することで、収入証明書を準備する手間が省け、審査がよりスムーズになる可能性があります。
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