契約に関すること

カードローンの「増額審査」とは？注意点と審査のポイント

-増額審査の内容と仕組み- カードローンの増額審査とは、既存の借り入れ枠を増やすための手続きです。増額審査を受けることで、より多くの資金を借り入れることが可能になります。審査の内容は、収入や支出などの財務状況が中心です。 増額審査は、融資会社によって基準が異なりますが、一般的には安定した収入と支出が計画的であること、借入金の返済に遅延がないことなどが重要なポイントとされています。また、クレジットヒストリー（信用履歴）も審査に影響します。過去の返済履歴に問題があると、増額が難しい場合があります。
契約に関すること
返済に関すること

カードローン用語『増額返済』とは？

増額返済とは、カードローンの利用者が一時的に返済額を増やすことです。通常の返済に加えて、追加で金額を返済することで、借入残高を早く減らすことができます。返済期間が短縮され、利息負担も抑えられます。また、無理のない範囲で増額返済を続けることで、信用力の向上につながる可能性もあります。
返済に関すること
金利に関すること

カードローンの年利ってなに？分かりやすく解説

年利とは、お金を1年間借り入れる際に発生する利息の割合のことを指します。例えば、100万円を年利10%で借りた場合、1年間で発生する利息は10万円となります。年利は通常、パーセンテージで表され、借り入れ金額に対する利息の割合を示します。カードローンでは、年利が重要な指標となり、借り入れに伴うコストを判断する上で重要です。
金利に関すること
ローンの種類に関すること

カードローン用語『つなぎ融資』を徹底解説

「つなぎ融資とは？」というは、カードローンを利用する際に発生する一時的な資金不足を補うための貸付のことです。例えば、住宅ローンの仮審査に合格して本審査の審査結果が出るまでの間や、売却対象の不動産の購入資金が必要になる場合などに利用されます。従来は銀行が提供していましたが、近年ではカードローンのサービスとしても拡充されており、気軽に利用できるようになりました。
ローンの種類に関すること
ローンの種類に関すること

トラベルローンとは？旅行費用に役立つローンの仕組み

トラベルローンは、旅行費用を賄うために利用できるローンです。一般的な消費者ローンと同様に、一定の金額を借入でき、分割で返済します。トラベルローンの特徴として、旅行代金のほか、ツアー代金や交通費、宿泊費などの旅行関連費用全般に利用できる点が挙げられます。また、無担保で借り入れられることが多く、申し込みが簡単なのも利点です。
ローンの種類に関すること
その他

カードローン用語『ファーミング』の恐ろしさを徹底解説

ファーミングとは、悪意のある業者や個人が、他人の個人情報を不正に利用して複数社のカードローンから借り入れを行い、借金漬けにする悪質な行為です。この行為は近年増加傾向にあり、深刻な社会問題となっています。犯人は、盗んだ個人情報を利用して複数のカードローン会社に申し込みを行い、審査に通過すると借金を重ねていきます。被害者は、身に覚えのない借金に悩まされ、精神的にも経済的にも大きな被害を受けることになります。
その他
規制に関すること

カードローン用語『回収規制』とは？

-回収規制とは？- 回収規制とは、消費者金融が貸し出したお金の返済に関する規制です。具体的には、借り手の収入や債務状況に応じて、毎月返済できる金額の上限が定められています。この規制の目的は、借り手の過剰な借入を防止し、返済困難に陥ることを防ぐことです。 回収規制は、金融庁の定める「貸金業法」によって定められています。この法律では、借り手の収入の3分の1以上を毎月返済に充てることを禁止しています。また、借り手の債務が収入の2分の1を超える場合、貸し出しを制限しています。 回収規制は、借り手の返済能力を保護するだけでなく、貸し手の健全な運営にも貢献します。過剰な貸し出しを抑えることで、貸し手の貸し倒れリスクを低減し、金融システムの安定に寄与しています。
規制に関すること
返済に関すること

カードローン「残高スライド定率方式」徹底解説

残高スライド定率方式とは、カードローンの返済方式の一種です。通常、カードローンの返済は「定額払い方式」が採用されており、毎月一定額を返済する方式となっています。一方、残高スライド定率方式では、毎月の返済額が利用残高に応じてスライドします。利用残高が少ない月は返済額も少なく、残高が多い月は返済額も大きくなるのが特徴です。
返済に関すること
金利に関すること

カードローン用語『低金利』の意味とは？

「低金利」とは、一般的な金利水準よりも低い金利のことです。金融機関では、さまざまな用途で資金を貸し出していますが、その際に設定される金利が通常よりも低い場合は「低金利」と表現されます。例えば、住宅ローンやカードローンなどを借り入れる際に、銀行や消費者金融が設定する金利が平均よりも低い場合がこれに当てはまります。
金利に関すること
ローンの種類に関すること

ファミリーローンとは？家族向け融資の特徴

-ファミリーローンの仕組みと特徴- ファミリーローンとは、主に家族や親族に対して資金を提供する目的で利用できる融資制度です。住宅購入や教育費、医療費などのまとまった資金が必要な場合に利用できます。一般的な融資とは異なり、家族や親族が連帯保証人になることで、無担保で融資が受けられるのが特徴です。そのため、ローン審査が通りやすい傾向があります。ただし、連帯保証人がいるため、返済義務が連帯保証人にも発生する点は注意が必要です。
ローンの種類に関すること
手続きに関すること

カードローン用語徹底解説：『信用照会』とは

信用照会とは、カードローンを申込む際に、申込者の信用情報を調べる手続きのことです。金融機関は、申込者の過去に返済事故などの信用情報を照会し、その結果を基に融資の可否や条件を判断します。 信用機関と呼ばれる指定信用情報機関に登録されている個人信用情報は、1～5段階で評価され、スコアが高いほど信用力が優れています。このスコアは、過去の返済履歴や負債状況、職業や勤務先情報などを基に算出されます。
手続きに関すること
基礎知識

賢いキャッシング活用法　利用ガイドと知っておくべき注意点

キャッシングに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 キャッシングを利用する際、どのような点に気をつけるべきでしょうか？ カードローン研究家 まず、借入限度額や利率をしっかり確認しましょう。また、返済期限を守ることが重要です。延滞すると...
基礎知識
ローンの種類に関すること

タイドローンのすべてを解説！資金使途限定ローンの特徴・メリット・デメリット

タイドローンとは、資金の使途を特定の用途に限定した融資商品のことです。一般的に、住宅の購入やリフォーム、車の購入などの大きな買い物に使用することが想定されています。タイドローンの最大の特徴は、資金の使途が限定されているため、他のローンに比べて金利が低く設定されていることです。また、返済期間が長めに設定されているケースも多く、毎月の返済負担を軽減できます。
ローンの種類に関すること
延滞･未払いに関すること

カードローン用語『債務不履行』とは？

-債務不履行とは何か？- 債務不履行とは、借入金を返済しない状態を指します。カードローンにおいては、決められた返済日を過ぎた時点でお客様は債務不履行に陥ります。返済が遅れると、通常は延滞金や遅延損害金が発生し、借入金総額がさらに増加します。 債務不履行になると、以下のようなネガティブな影響が生じます。 * 信用情報の悪化 * 法的手続きの開始 * 差し押さえや強制執行 債務不履行を避けるためには、返済日を必ず守ることが重要です。万が一返済が困難な場合は、遅延なく貸金業者に連絡し、相談するようにしましょう。
延滞･未払いに関すること
基礎知識

初めてのカードローン利用ガイド　手続きから返済計画まで徹底シミュレーション

カードローンに関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンの審査基準はどのようなものがありますか？ カードローン研究家 審査基準には、年収、勤続年数、信用情報などが含まれており、これらの要素をもとに借入可能額が決まります。 お金につい...
基礎知識
基礎知識

カードローン vs キャッシング　審査の簡単さと選び方を徹底比較！

カードローンに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 カードローンの金利はどのくらいが一般的ですか？ カードローン研究家 カードローンの金利は金融機関によって異なりますが、一般的には年利で4%から18%程度です。ただし、利用者の信用状況...
基礎知識
延滞･未払いに関すること

カードローンの「督促」について徹底解説

カードローンの「督促」は、貸金業者から borrower に対して未払い金の支払いを求めるための通知です。 borrower が返済期日を過ぎても返済を行わない場合に、貸金業者から督促が送られます。督促には、未払い金額や返済期限、支払方法などの情報が含まれています。貸金業者は、電話やメール、郵便などさまざまな方法で督促を行います。
延滞･未払いに関すること
ローンの種類に関すること

消費者金融会社とは？仕組みと特徴を解説

消費者金融会社とは、無担保・無保証で個人向けに小口の融資を行う金融機関です。つまり、住宅や車などの担保を必要とせず、連帯保証人を立てなくてもお金を借りることができます。また、消費者金融会社の融資は、銀行や信用金庫などの他の金融機関と比べて比較的審査が容易で、迅速な対応が特徴です。ただし、金利が銀行などの一般的な融資よりも高く設定されていることが多いので、借り入れの際には注意が必要です。
ローンの種類に関すること
その他

カードローン業界の暗号化技術・RSAとは？

RSAとは、公開鍵暗号化方式の一つで、データの安全な送信と受信を可能にするアルゴリズムです。このアルゴリズムは、数学的に関連している2つの鍵を使用しています。公開鍵はデータの暗号化に使用され、秘密鍵は暗号化されたデータの復号に使用されます。公開鍵は広く共有することができ、秘密鍵は機密に保たれます。
その他
契約に関すること

カードローンにおける人的担保とは？

「人的担保とは？」 人的担保とは、融資を受ける債務者に加えて、別の個人（連帯保証人）が返済義務を負う担保のことです。返済が滞った場合、債権者は債務者だけでなく連帯保証人に対しても返済を求めることができます。連帯保証人は、債務者と同等の責任を負うため、債務者の返済能力に不安がある場合に利用されます。また、親族や友人などの親密な関係にある人物が連帯保証人となることが多く、債務者の社会的信用を高める効果もあります。
契約に関すること
ローンの種類に関すること

収入合算で住宅ローンの借入を有利に

収入合算とは、2人以上の収入を合わせて住宅ローンの審査に活用することを指します。一般的には、夫婦や親子など、親族間の収入を合算することができます。収入合算のメリットは、単独でローンを申し込むよりも借りられる金額が増える可能性があることです。収入が不足しているご夫婦や、単身者と親族の収入を合算することで、希望していた住宅の購入が可能になります。また、合算する収入が多いほど金利が低くなりやすいというメリットもあります。
ローンの種類に関すること
比較とレビュー

カードローンとキャッシングの徹底比較　金利・手数料・返済プランを理解して賢く選ぶ方法

カードローンとキャッシングに関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンはどのような状況で利用するのが適していますか？ カードローン研究家 カードローンは、急な出費が発生した場合や、計画的に資金を管理したい際に適しています。また、必要...
比較とレビュー
契約に関すること

カードローン増額とは？そのメリットや注意点

-カードローン増額とは？- カードローン増額とは、既に利用しているカードローンの限度額を増やすことです。 今までよりも大きな金額を借りられるようになり、一時的な資金需要や大きな出費の際に役立ちます。増額には審査があり、借入状況や収入、返済能力が考慮されます。増額が認められれば、利息や手数料などの条件がそのまま維持されることが一般的です。
契約に関すること
金利に関すること

カードローン用語『法定金利』を解説

法定金利とは、法律で定められた貸金業者が貸し出し時に適用できる上限金利のことです。出資法や貸金業法などの法律で定められています。借入金の金額や契約期間によって異なる複数の金利区分があり、それぞれの上限金利は法律で決められています。この法定金利の上限を超えた金利で貸し出すことは法律違反となりますので、消費者保護の観点から定められています。
金利に関すること
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