契約に関すること

カードローン用語『便益』の徹底解説

カードローンにおける『便益』とは、借り入れによって得られる利点やメリットのことです。返済に充てずに使えることができる金額や、金利の低さ、手続きの簡便さといった要素が『便益』として捉えられます。 『便益』はカードローンの利用価値を測る上で重要な役割を果たします。高い『便益』を持つカードローンは、利息負担を抑えてお金を借り入れたり、急な出費にも柔軟に対応したりすることが可能になります。つまり、カードローンの『便益』が大きいほど、利用者がメリットを得られるということなのです。
契約に関すること
規制に関すること

カードローン用語『和解』とは？

-和解とは？- 和解とは、争いが起こった当事者双方またはそれ以上に話し合いを行い、互いに譲歩することで解決を図ることです。カードローンにおける和解では、借入金や利息の返済について、貸主と借主が合意した条件に基づいて解決を図ります。この合意により、借主は通常、債務の一部免除や減額、あるいは返済期間の延長などの条件を得ることができます。一方で、貸主は回収不能な債務の損失を最小限に抑えることができます。
規制に関すること
基礎知識

初めてのキャッシング完全ガイド　手順、メリット、注意点を徹底解説

キャッシングについての質問 お金について勉強中の男性 キャッシングの際、どのように金利が決まるのですか？ カードローン研究家 金利は、金融機関の政策、借り手の信用情報、借入額や返済期間によって決まります。一般的には、信用スコアが高いほど低金...
基礎知識
ローンの種類に関すること

キャッシュディスペンサーを徹底解説！

-キャッシュディスペンサーとは？- キャッシュディスペンサーとは、銀行やコンビニに設置されている機械で、預金口座から現金を自動で引き出すことができます。紙幣の入出金や残高照会、振り込みなどの機能を備えているのが一般的です。 単に「ATM」とも呼ばれますが、キャッシュディスペンサーは現金引き出しに特化した機械のことを指します。一方、ATMは入出金や振り込みなど、より幅広い機能を備えています。
ローンの種類に関すること
契約に関すること

ローン特約とは？不動産取引で役立つ知識

-ローン特約の意味と目的- ローン特約とは、不動産取引の際に借入人と貸し手の間で取り交わされる契約上の条項のことです。この特約では、購入者がローンの審査に合格できない場合、一定期間内に契約を解除できる条件が定められています。つまり、ローンが通らなければ、購入者はペナルティなしに契約を解除できるというものです。 この特約の主な目的は、購入者が金融機関の審査に合格できないというリスクに備えることです。住宅ローンは、購入金額に比べて高額であり、審査に通らない可能性はゼロではありません。そのため、ローン特約があれば、ローンの審査待ちの期間中に他の物件を探す余裕が生まれ、大きな損失を防ぐことができます。
契約に関すること
その他

CCBとは？信販・銀行・消費者金融が加盟する個人信用情報機関

CCB（株式会社シーシービー）は、1968年2月に設立された日本における主要な信用情報機関です。当初は、クレジットカード会社や信販会社など、消費者金融に関わる企業のみが加盟していましたが、現在では銀行や消費者金融も加盟しています。 CCBは、消費者金融業界の健全な発展を目的として設立されました。加盟企業は、共通のデータベースを共有しており、加盟企業は自社顧客の信用情報をデータベースに登録し、他の加盟企業と情報を交換しています。これにより、企業は、新規与信や与信枠の増額の際に、より正確かつ迅速な判断を行うことができます。
その他
延滞･未払いに関すること

カードローン用語『遅延損害金』とは？

遅延損害金とは、借りたお金の返済が期日までに遅れた場合に、貸し主に対して支払う罰金のことです。契約書などで決められた期日を過ぎても返済が滞ると、遅延損害金が発生します。遅延損害金は、貸し主に迷惑料や遅延による貸し倒れリスクの補填を目的として課されます。一般的に、遅延損害金の利率は通常の貸出金利よりも高く設定されています。
延滞･未払いに関すること
規制に関すること

カードローンの闇に迫る！『官報情報』とは？

「官報情報」とは、裁判所が発行する「官報」に掲載される情報のことです。官報とは、政府の公式文書であり、法令の公布、会社の設立や解散、破産宣告などの重要な事項が掲載されます。 官報情報には、債務者の氏名、住所、債権者の情報、債権の金額、返済期限などの情報が記載されています。クレジットカードやカードローンなどの消費者金融を利用した際に支払いが滞ると、債権者が裁判所に申し立てを行い、裁判所の決定により官報に債務者の情報が掲載されます。
規制に関すること
その他

ライフステージで見るカードローンの活用法

20代は大人の扉を開くエキサイティングな時代です。社会人になり、自立した生活が始まると同時に、住宅購入などの大きな決断を迫られるかもしれません。ライフステージの初期段階では、資金に余裕がないことが多く、カードローンの活用が賢い選択となる場合があります。 社会人デビュー直後は、給与が低く貯蓄が少ないため、まとまったお金を借り入れることが困難です。しかし、カードローンなら比較的容易に小額の融資を受けることができます。
その他
規制に関すること

カードローンの総量規制とは？仕組みや対象を解説

総量規制とは、貸金業法で定められた貸金業者による貸付金額の制限のことです。これにより、貸金業者が消費者へ貸し付ける総額は、その消費者の年収の3分の1以下に抑えられています。この規制の目的は、消費者があまりに多額の借金を背負わないようにし、過剰債務による経済的困難を防ぐことにあります。規制には、無担保ローン、カードローン、リボ払いなどのすべての無担保ローンが含まれます。
規制に関すること
ローンの種類に関すること

カードローンの『物的担保』とは？

物的担保とは、お金を借りるときに担保として差し出す「モノ」のことです。例えば、住宅や土地、車などの不動産や、高級ブランド品や貴金属などの動産が担保として利用できます。返済が滞った場合、差し出した担保は金融機関が差し押さえて換金し、返済に充てることになります。担保は、金融機関が融資したお金の返済を確実にするための仕組みです。借り手にとっては、担保を提供することで、無担保ローンよりも低い金利で融資を受けられるメリットがあります。
ローンの種類に関すること
返済に関すること

カードローン大車輪返済で無利息を賢く活用

-大車輪返済とは- 大車輪返済とは、カードローンの利息発生期間を短縮して無利息期間を活用するための返済方法です。具体的には、利用額を分割して毎月一定額を繰り上げ返済していくことで、通常の返済よりも早く借入残高を減らします。これにより、利息発生期間が短くなり、支払う利息総額を削減できるのです。ただし、繰り上げ返済には手数料がかかる場合があるため、利用する前に確認することが重要です。
返済に関すること
返済に関すること

カードローンの代弁弁済とは？仕組みや注意点

代弁弁済とは、他人の借金を自分の代わりに支払う行為のことです。カードローンにおいては、借り入れをした本人ではなく、その身内や友人に代わりに支払ってもらうことを指します。代弁弁済が行われる理由は様々ですが、主に借金返済が困難になった本人を助けるためです。
返済に関すること
規制に関すること

闇金融って何？危ない違法金融の仕組みと注意点

-闇金融とは？違法貸金業者の実態- 闇金融とは、無許可で貸金業を営み、高額な利息を請求する違法な金融業者です。その実態は巧妙で、一見合法的な貸金業者のように振る舞うこともありますが、貸付条件は法外に厳しいものとなっています。 闇金融業者は、金利の上限を定めた貸金業法の規制を回避するために、独自のルールを設定することが多く、金利は通常数パーセントから数十パーセントにも及びます。さらに、滞納した場合の取り立て方法も過激で、脅迫や暴行などの違法行為に及ぶことも少なくありません。
規制に関すること
その他

カードローン用語『Cirrus』を徹底解説

Cirrusの名称の起源は、雲の分類から由来しています。Cirrusとは、細長く繊細な絹糸のような形状の雲であり、高緯度の地域でよく見られるものです。カードローンの世界では、この名前が国際キャッシュカードに付けられ、世界中のCirrus加盟ATMから現金を引き出すことができます。
その他
返済に関すること

カードローン用語『ステップ償還方式』

ステップ償還方式とは、カードローンの返済方法の1つです。借入金額を一定の期間に分けて段階的に返済していく方式です。最初のうちは利息の支払いが多く、元金の返済は少ないため、返済当初は返済額が少額になります。返済期間が進むにつれて元金の返済が増え、利息の支払いが減るため、返済額が徐々に増えていきます。借入金額が大きい場合や、急な収入の変動がある場合などに利用されることが多い方式です。
返済に関すること
返済に関すること

カードローンの「弁済」をわかりやすく解説

弁済とは、借金の返済を意味します。カードローンでは、利用者が借りたお金と利息を、決められた期日までに返済する必要があります。弁済方法は、口座振替や銀行窓口での現金払いなど、契約によって異なります。返済期日を守らないと延滞扱いとなり、遅延損害金が発生する可能性があります。
返済に関すること
ローンの種類に関すること

カードローン用語『信販会社』を知る

-信販会社の定義- 信販会社（消費者金融）とは、クレジットカードなどの信用取引やローンを個人に提供する金融機関を指します。銀行が一般に企業や団体に融資を行うのに対し、信販会社は主に個人に焦点を当てています。個人向けのクレジットカードの発行、ローンや割賦販売の提供、ショッピングローンやキャッシングサービスなど、幅広い金融サービスを提供しています。
ローンの種類に関すること
手続きに関すること

カードローン用語『転付命令』とは？

-転付命令の概要- 転付命令とは、裁判所が borrowers に対して、雇用主やその他の収入源に給与の一部または全部を直接返済先に送金するよう命じる命令のことです。これは、ローンの返済が滞った際に債権者が borrowers に対して取得できる強力な手段です。転付命令は、カードローンだけでなく、その他の types of loans にも適用される可能性があります。 転付命令が発行されると、borrowers は雇用主に対して、給与の一部を債権者に直接支払うよう指示する書類を受け取ります。この給与の差し押さえは、債務の全額が完済されるか、裁判所が別の指示を出すまで続きます。 borrowers は、転付命令を回避する方法がないため、特に financial hardship に陥っています。
手続きに関すること
返済に関すること

カードローンの要となる『返済能力』

で掲げた「返済能力」とは、借入者が借りたお金を利息を含めて返済する能力を指します。つまり、収入や資産、支出状況などをもとに、返済に十分な資金を確保できるかどうかを判断することです。貸金業者は、借入希望者の返済能力を審査し、返済が難しいと判断した場合は、融資を承認しません。したがって、カードローンを借りるためには、返済能力を証明することが不可欠な要素となります。
返済に関すること
金利に関すること

カードローン用語『低金利』の意味とは？

「低金利」とは、一般的な金利水準よりも低い金利のことです。金融機関では、さまざまな用途で資金を貸し出していますが、その際に設定される金利が通常よりも低い場合は「低金利」と表現されます。例えば、住宅ローンやカードローンなどを借り入れる際に、銀行や消費者金融が設定する金利が平均よりも低い場合がこれに当てはまります。
金利に関すること
その他

消費者市民社会とは？持続可能な社会への貢献

消費者市民社会とは、消費者が単なる商品やサービスの受動的な購入者ではなく、社会におけるアクティブな参加者と見なされる社会のことです。消費者市民は、消費者の権利と責任を認識しており、持続可能な開発目標の達成に貢献する消費選択を行います。
その他
その他

エンゲル係数とは？家計の支出バランスを把握する重要性

エンゲル係数とは、家計の支出の中で食料費が占める割合のことで、家計の収入に対する支出のバランスを表す重要な指標です。エンゲル係数の変化は、経済状況や生活スタイルの変化を反映するため、家計の健全性を測るのに役立ちます。一般的に、エンゲル係数が高いということは、食料費に収入の多くを費やしていることを意味し、家計に余裕がないことを示唆します。逆に、エンゲル係数が低いということは、食料費以外の支出に多くの収入を充てていることを示し、家計に余裕があると考えられます。
その他
返済に関すること

アドオン返済とは？意味や仕組みを解説

アドオン返済とは、ローンや融資において、返済期間中、利息に加えて元本の返済も徐々に増やしながら行う返済方式のことです。期間の初めには利息が大きく、元本の返済は少額ですが、時間が経過するにつれて利息が減少し、元本の返済が徐々に増えていきます。
返済に関すること
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