基礎知識 カードローン利用時のトラブル事例とその解決策ガイド
カードローンに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 カードローンの返済が難しくなった場合、どうしたら良いのでしょうか？ カードローン研究家 まず、状況を冷静に分析し、返済計画を見直すことが重要です。収支を見直し、必要であれば専門家に相...
基礎知識 基礎知識 急な出費に備える！初めてのカードローンを賢く使うためのガイド
カードローンの理解を深める会話 お金について勉強中の男性 カードローンの利用を考えているのですが、審査基準はどのようになっていますか？ カードローン研究家 審査基準は主に信用情報や収入、借入状況などが考慮されます。特に返済能力を重視されます...
ローンの種類に関すること 融資限度額とは？意味や仕組みを徹底解説
-融資限度額の意味と仕組み-
融資限度額とは、金融機関が融資する際の限度額のことです。金融機関は、融資の際、借入希望金額にかかわらず、返済能力に応じた金額までしか融資しません。これが融資限度額の仕組みです。
融資限度額は、個人の収入や資産、負債状況などを総合的に判断して設定されます。金融機関は、借入希望者が返済能力を超える金額を借り入れた場合、返済不能に陥るリスクがあると判断するためです。そのため、融資限度額は借入希望者の経済状況を反映した指標となります。
融資限度額は、定期預金の残高や住宅ローンの有無などの要因によっても変動します。融資限度額は固定ではなく、金融機関の状況や借入希望者の経済状況の変化に応じて見直される場合があります。
その他 カードローンのCATってなに？仕組みや審査の流れを解説
CAT（キャッシング・オート・トランスファー）とは、金融機関が提供するローンサービスの一種です。あらかじめ決められた限度額の範囲内で、カードを利用して現金を引き出したり、商品を購入したりすることができます。CATの特徴は、審査が比較的簡易で、即日融資が可能な点です。申込者が特定の条件を満たしていれば、来店の必要もなく、最短で数十分で融資を受けることができます。
ローンの種類に関すること カードローンの『無担保』ってなに？ 仕組みやメリット・デメリットを解説
無担保とは？
カードローンは、一般的に「無担保」の融資です。これは、借り入れ時に担保（資産や財産）を差し出す必要がないことを意味します。無担保融資は、担保を確保するための手続きや費用を省けるため、手軽に融資を受けられます。
ローンの種類に関すること キャッシングとは？仕組みや種類を解説
キャッシングとは、小額の貸付を受ける金融サービスのことです。消費者金融や銀行などの金融機関が提供しており、審査に通れば即日融資が可能です。利用目的は自由で、生活費の不足や急な出費などに幅広く対応できます。キャッシングでは、利用金額に対し金利が発生し、一定期間内に返済する必要があります。便利なサービスですが、金利は高くなる傾向にあるため、利用時は注意が必要です。
その他 カードローン用語『デットカウンセリング』とは？
カードローン用語『デットカウンセリング』とは？
デットカウンセリングとは？
デットカウンセリングとは、多額の借金を抱えて返済に困っている人向けの支援サービスです。カウンセラーが債務者の収入や支出状況を分析し、返済計画の作成や債権者との交渉を行います。病気や失業などにより収入が減少した場合や、ギャンブルや浪費などの要因で借金が膨らんだ場合などに利用できます。デットカウンセリングを利用することで、過剰な借金から抜け出すことが可能となり、経済的な安定を取り戻すことができます。法律に基づく公的機関や、民間の非営利団体などによって提供されています。
契約に関すること カードローンの「約定担保物権」ってなに？
約定担保物権とは？
カードローンでは、借り手が返済不能に陥ったときに貸し手に財産を担保として提供する取り決めがなされることがあります。これが「約定担保物権」と呼ばれるものです。約定担保物権は、貸し手と借り手の間で契約によって設定され、公的機関に登記されません。したがって、担保となる財産は引き続き借り手の所有のままとなり、担保物権が設定されていることは対外的にはわかりません。
契約に関すること 抵当権者 – カードローンの用語解説
抵当権者とは、住宅ローンやカードローンなどの借入契約において、返済を担保するために不動産や動産を差し入れた場合に、その不動産や動産に対する権利を有する債権者のことです。抵当権者は、債務者が返済を怠った場合には、担保物件を差し押さえたり競売にかけたりして、債権を回収する権利を有します。
契約に関すること 金銭消費貸借契約とは？カードローンの基本
-金銭消費貸借契約の概要-
金銭消費貸借契約とは、お金を借りる人（借主）と貸す人（貸主）の間で結ばれる契約です。借主は貸主からお金を借り受け、一定の期間内に利息をつけて返済することを約束します。一般的に、この契約に基づいて借りられるお金は、消費者金融や銀行などの金融機関から借りるカードローンが該当します。カードローンは、審査を経て承認されると専用カードが発行され、そのカードを利用して現金を引き出すことができます。
基礎知識 緊急時の資金調達 カードローンとキャッシングのメリット・デメリットを徹底比較
カードローンとキャッシングについてのQ&A お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシング、どちらを利用した方が良いのでしょうか？ カードローン研究家 利用目的によりますが、急な出費が多い場合はキャッシングが便利です。一方、計画的な資...
比較とレビュー カードローンとキャッシング徹底比較 返済方法と利息の違いを理解する
カードローンに関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際、どのような点に気をつければ良いですか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際は、返済計画をしっかり立てることが重要です。また、借入れ金額や金利をよく理解し...
手続きに関すること カードローン審査時に欠かせない「スクリーニング」
カードローンの審査において、「スクリーニング」とは、申込者の基本的な情報や金融状況を確認するプロセスを指します。これは、貸し手のリスク管理において重要なステップであり、貸出先として適格かどうかを判断するために実施されます。スクリーニングでは、年齢、収入、負債、信用履歴など、申込者の財務状況を総合的に評価します。この情報は、返済能力や返済意思を評価するために使用され、貸し手が貸出の決定を下す際に重要な要素となります。
契約に関すること カードローンの『債権放棄』とは？仕組みと注意点を解説
債権放棄とは、貸金業者が貸したお金の返済を求める権利を放棄することです。債務者（お金を借りた人）にとっては、借金を負っている状態から解放されるため、大きなメリットがあります。ただし、債権放棄されると税金がかかるため、注意が必要です。また、債権放棄による税金は、借入金額によって異なりますので、債権放棄を行う前に、税務署に相談することが大切です。
契約に関すること カードローン利用時の注意点！先取特権ってなに？
-先取特権って何？-
ローンを借りるときに、先取特権という言葉を聞いたことがある人もいるかもしれません。これは、債務者が返済不能になった場合、債権者が他の一般債権者より先に担保物から債権を回収できる権利のことです。つまり、たとえ破産宣告を受けた場合でも、その担保物は優先的に債権者の弁済に充てられます。ローン契約を結ぶ際には、その担保物件が先取特権の対象となる旨を記載した「担保権設定契約書」が作成されます。
金利に関すること カードローンの「無利息期間」とは？わかりやすく解説
無利息期間とは、カードローンを利用したときに一定期間、利息がかからない期間のことです。この期間中は、借入金額を利息なしで返済することができます。無利息期間は一般的に1～3ヶ月程度ですが、ローン会社によって異なります。無利息期間中に借入金額を全額返済すれば、利息を支払うことなく利用できます。
無利息期間は、まとまった出費や急な資金繰りに対応するための機能として利用できます。無利息期間を有効活用すれば、利息負担を軽減することができます。
その他 CICとは？意味と特徴をわかりやすく解説
CICの概要
CICとは、Central Information Centerの略で、金融機関やクレジットカード会社などが個人情報の記録を共有する機関です。クレジット履歴や借入情報、延滞履歴などの信用情報を管理しています。CICに登録された情報は、金融機関やクレジットカード会社などの加盟機関が利用し、融資審査やクレジットカード発行などの際にその個人の信用力を判断するのに役立てられています。CICは、加盟機関に個人情報の提供を行うことで、貸し手のリスクを軽減し、適正な与信管理を図る役割を担っています。
返済に関すること 知っておきたい！カードローン用語『過払い金返還請求』
「過払い金返還請求」とは、貸金業者に利息制限法の上限を越えた利息を支払った場合に、その超過分を取り戻すことができる制度のことです。貸金業者からの借入期間が短くても、高い金利が設定されていた場合など、過払い金の発生が考えられます。過払い金返還請求は、貸金業者に対して請求することができます。
契約に関すること 消費者契約法とは？その内容と注意点
消費者契約法が制定された背景
消費者契約法が制定された背景には、消費者の権利保護を図る必要性がありました。近年、消費者と事業者間の取引において、消費者保護の観点から望ましい状況ではなくなってきていました。例えば、消費者にとって不当な契約条項が盛り込まれたり、不十分な説明のまま契約が締結されたりするケースが増加していました。また、消費者と事業者間の力の差が大きく、消費者側の立場が弱いという問題もありました。こうした状況を踏まえ、消費者を守るための法律として消費者契約法が制定されました。
その他 クレジットヒストリーとは？過去の利用履歴が与える影響
-クレジットヒストリーの概要-
クレジットヒストリーとは、過去の融資やクレジットの利用状況が記録されたものです。金融機関は、融資やクレジットカードの発行を審査する際に、クレジットヒストリーを重要な判断材料として利用します。クレジットヒストリーが良好であると、金利の優遇や融資の承認率向上などのメリットが期待できます。逆に、クレジットヒストリーに問題があると、金利が高くなったり、融資の承認が得られにくくなったりする可能性があります。
クレジットヒストリーは、クレジットカードの利用状況、ローンの返済履歴、債務の滞納状況など、様々な情報が記録されています。金融機関は、これらの情報を元に、借入金の返済能力や信用性を評価します。長期的に安定したクレジットヒストリーを維持することは、健全な経済生活を送る上で非常に重要です。
返済に関すること 徹底解説！カードローンの「残債方式」とは？
残債方式とは？残債方式は、カードローンの返済方法の一つで、借りた金額ではなく、現在の残高に対して利息を計算する方式です。この方式では、残高が減るにつれて利息も減っていくため、借入期間が長引くほど利息総額を抑えることができます。ただし、返済当初は利息の割合が高く、元金の返済が進みにくいという特徴があります。また、借り入れ金額に対してではなく、残高に対して利息が計算されるため、借り入れた金額よりも多くの金額を返済する必要が出てくる場合があります。
返済に関すること カードローン用語『定額方式』を徹底解説
「定額方式とは？」では、カードローンの「定額方式」について詳しく解説しています。定額方式とは、毎月一定額以上の返済が求められる方法です。具体的には、借入金額や金利によって決まる月々の返済額を定めて、その額を毎月返済します。定額方式のメリットとしては、返済計画が立てやすく、利息の総額を抑えることができるという点が挙げられます。一方、デメリットとしては、返済期間が長くなる傾向にあるという点があります。
契約に関すること カードローンにおける「信用購入あっせん」とは？
「信用購入あっせん」とは、カードローン会社が加盟店と提携し、カードで商品やサービスを購入できる仕組みです。カードローン会社から借りたお金で買い物をすることができ、後から決められた回数で返済を行います。商品やサービスの代金をカード会社が加盟店に立て替え、利用者はカード会社に支払うことになります。通常のカードローンと異なる点は、購入した商品やサービスが担保になることです。そのため、審査がより厳しくなる傾向があります。
基礎知識 キャッシング初心者ガイド 必要書類から手続きの流れまで徹底解説！
キャッシングについての質問 お金について勉強中の男性 キャッシングの利用にあたって、注意すべきポイントは何ですか？ カードローン研究家 キャッシングを利用する際は、返済計画を立てることが重要です。また、利息や手数料をしっかり理解し、必要以上...