基礎知識 緊急時の資金調達 カードローンとキャッシングのメリット・デメリットを徹底比較
カードローンとキャッシングについてのQ&A お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシング、どちらを利用した方が良いのでしょうか？ カードローン研究家 利用目的によりますが、急な出費が多い場合はキャッシングが便利です。一方、計画的な資...
基礎知識 
契約に関すること 抵当権設定者とは？仕組みや意味を解説
抵当権設定者とは、抵当権という担保を設定する者である。抵当権は、債務者の履行が遅れたときに、債権者が担保物権の効力を行使して債権を回収することを可能にする権利だ。抵当権設定者は、通常は債務者であるが、必ずしも債務者とは限らない。債務者の第三者が抵当権設定者となり、債務者の代わりに担保を提供することもある。
ローンの種類に関すること 保証ローンとは？仕組みや種類を徹底解説
保証ローンの仕組みは次のとおりです。保証ローンでは、借り手に不足がある場合に返済を保証する保証人が存在します。保証人は、連帯保証人または単独保証人のいずれかです。
連帯保証人は、借り手が返済できない場合に債権者に対して直接支払う義務があります。つまり、保証人は借り手と同等の責任を負います。一方、単独保証人は、借り手が返済できない場合に債権者に対して支払う義務がありますが、それは借り手が所有する資産が差し押さえられた後です。
契約に関すること 金銭消費貸借契約とは？カードローンの基本
-金銭消費貸借契約の概要-
金銭消費貸借契約とは、お金を借りる人（借主）と貸す人（貸主）の間で結ばれる契約です。借主は貸主からお金を借り受け、一定の期間内に利息をつけて返済することを約束します。一般的に、この契約に基づいて借りられるお金は、消費者金融や銀行などの金融機関から借りるカードローンが該当します。カードローンは、審査を経て承認されると専用カードが発行され、そのカードを利用して現金を引き出すことができます。
その他 カードローン用語『買取屋』とは？仕組みと注意点
買取屋の仕組みはシンプルです。債権者は返済困難な債務者のローン債権を買い取ります。これにより、債権者は債務者からの回収を諦め、代わりに買取屋から資金を受け取ります。買取屋は、債権を債務者に大幅に割引して再販売することで利益を得ます。この割引率は、債権者の回収可能性や債務者の返済能力などの要因によって異なります。
返済に関すること 残高スライド元金定率リボルビング方式
-残高スライド元金定率リボルビング方式とは？-
残高スライド元金定率リボルビング方式とは、リボルビング払いにおける一種の支払い方法です。リボルビング払いとは、利用した金額を毎月一定額で返済する方式で、残高スライド元金定率リボルビング方式では、この一定額を残高に応じてスライドさせるという仕組みが特徴です。
つまり、残高が高いときは返済額も高くなり、残高が少なくなると返済額も減少します。これにより、借入残高が大きく変動することなく、安定した返済計画を立てることができます。ただし、金利の計算は常に残高に対して行われるため、返済期間が長引けば利息負担も増加する可能性があります。
ローンの種類に関すること トラベルローンとは？旅行費用に役立つローンの仕組み
トラベルローンは、旅行費用を賄うために利用できるローンです。一般的な消費者ローンと同様に、一定の金額を借入でき、分割で返済します。トラベルローンの特徴として、旅行代金のほか、ツアー代金や交通費、宿泊費などの旅行関連費用全般に利用できる点が挙げられます。また、無担保で借り入れられることが多く、申し込みが簡単なのも利点です。
ローンの種類に関すること カードローンの仕組み―極度貸付とは
極度貸付とは、クレジットカードやカードローンの利用限度額を指し、その限度額まで何度でも借り入れと返済を繰り返すことができます。通常、利用限度額は審査によって決定され、個人の信用情報や収入などが考慮されます。極度貸付を利用すると、急な出費や資金繰りに役立ちますが、返済能力を超えた借り入れをすると、多額の借金に陥るリスクがあります。また、利用限度額は限度枠内に収まっている限り、何度でも借り入れできるため、計画的な返済が求められます。
その他 Suicaとは？JR東日本の非接触ICカード
Suicaとは、JR東日本が発行する非接触型ICカードのことです。交通機関の利用はもちろん、駅の自動販売機やコンビニエンスストアなどでも使用することができます。Suicaは、切符のように毎回購入する必要がなく、あらかじめカードにチャージしておけば、改札機や券売機にタッチするだけで利用できます。また、定期券との統合も可能で、通勤・通学に便利です。
ローンの種類に関すること カードローン『マイレージサービス』ってなに？使い方を解説！
マイレージサービスとは、特定の種類のクレジットカードやキャッシュカードを利用した際の利用金額に応じてマイルがたまる制度のことです。貯まったマイルは、航空会社の特典航空券や宿泊施設のサービスなどに交換できます。
契約に関すること クーリング・オフで賢く安心カードローン契約
「クーリング・オフとは」
クーリング・オフとは、消費者契約法で定められた制度で、消費者（借主）に一定期間内はカードローン契約を無条件に解除できる権利を保障しています。この制度は、衝動買いを防ぎ、消費者の利益を守るためのものです。クーリング・オフ期間は、契約書面を受け取った日から8日間で、この期間内に所定の手続きを行えば、契約を無条件で解除できます。解除には書面による通知が必要で、貸金業者に郵送または直接手渡すことで行います。クーリング・オフ期間中は、利用した金額があっても、元金と利息のみを返済すれば、遅延損害金などの手数料は発生しません。
延滞･未払いに関すること カードローンの取り立て屋とは？仕組みと対応策
取り立て屋の仕組みカードローンの督促業務を請け負う取り立て屋は、貸金業者から委託されて債務者の自宅や勤務先に訪問します。債務者との連絡が取れなかったり、支払いが滞ったりすると、取り立て屋は電話連絡や書面による通知を行います。訪問時には、債務者の状況を確認し、返済計画の提案や交渉を行います。取り立て屋は貸金業法や消費者契約法などの関連法規に従って業務を行い、不当な取立て行為は禁じられています。
契約に関すること 債務を別の方法で消す「代物弁済」とは？
代物弁済とは、債務者に返済するお金を持たない場合や拒否する場合に代わり、債務者に所有権がある財産や物品で債務を履行する方法です。債権者は金銭の代わりに、不動産、車、美術品などの財産を受け取ります。代物弁済は、債務者と債権者の双方が同意した場合にのみ可能であり、裁判所の承認は必要ありません。ただし、財産は債務と同等の価値があることが条件となり、債権者は財産を受け取るかどうかの選択権を有します。
比較とレビュー 利用者満足度で徹底比較！人気カードローンとキャッシングの選び方ガイド
カードローンに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 主要カードローンの選び方について教えてください。 カードローン研究家 カードローンを選ぶ際は、金利、利用限度額、審査スピード、そして必要な手数料を考慮することが重要です。自分の借入額...
延滞･未払いに関すること ブラックリストってなに？知っておきたい金融用語
-ブラックリストの仕組み-
ブラックリストとは、信用情報を管理する機関または企業によって作成された、金融取引において問題を引き起こした個人のリストです。ブラックリストは、ローンの返済遅延、未払い請求書、判断不能な小切手などの負の信用情報を記録しています。
金融機関は、新規の顧客や既存の顧客の信用状況を評価するためにブラックリストを活用しています。ブラックリストに掲載されると、ローンやクレジットカードの取得が困難になる可能性があります。また、住宅ローンや自動車ローンの金利が高くなる場合もあります。
さらに、ブラックリストへの掲載は雇用にも影響を与える可能性があります。一部の雇用主は、信用調査の一環としてブラックリストを参照しており、ブラックリストに掲載されていると雇用機会が失われる場合があります。
規制に関すること 国民生活センターを徹底解説！カードローン用語を理解しよう
国民生活センターとは、消費者の生活に関する苦情や相談に応じ、被害の未然防止や被害者の救済を図ることを目的とした独立行政法人です。その役割は、消費者の利益を守るための情報提供や普及啓発、消費生活に関する調査や研究、消費者被害に関する苦情や相談の受付・処理など多岐にわたっています。国民生活センターの使命は、消費者が安心かつ安全な生活を送れるよう、消費生活に関する問題解決に努めることにあります。
手続きに関すること カードローン用語『融資実行日』ってなに？
-そもそも『融資実行日』とは？-
融資実行日とは、カードローンの契約が完了し、借入希望額が借入人の指定口座に入金される日のことです。カードローンを申込むと、申込書や必要書類の提出、審査、契約締結という流れを経て、承認されれば融資実行日を迎えます。審査の結果や貸出可能額によっては、融資実行まで時間がかかる場合もあります。
基礎知識 キャッシング規制の全貌と利用者への影響 安全な借入を実現するための知識と対策
キャッシング規制についての質問 お金について勉強中の男性 キャッシング規制は具体的にどのような内容を含んでいるのですか？ カードローン研究家 キャッシング規制は、金利の上限や貸付限度額、返済計画の基準などを定めています。これにより、利用者が...
その他 カードローン用語『バイオメトリクス』とは？
バイオメトリクスの仕組みは、人間の固有の身体的特徴や行動的特性を測定して識別する技術です。顔認識、指紋認証、虹彩認証、声紋認証などが一般的な例です。これらの特徴は、各個人にとって固有であり、簡単に模倣または偽造できないため、高いセキュリティレベルを実現します。
バイオメトリクスは幅広い分野で利用されています。金融業界では、カードローンの本人確認や不正取引の防止に使用されています。個人情報が盗難や不正使用されるリスクを低減することが可能です。また、医療や政府機関でも身元確認やアクセス制御などで活用されています。
ローンの種類に関すること 銀行系カードローンとは？銀行カードローンとの違い
銀行系カードローンとは、銀行が提供するカードローンです。銀行が運営しているため、安定性と信頼性が高いのが特徴です。一般的なカードローンと同様に、あらかじめ契約した融資枠内で借入と返済を繰り返せます。銀行系カードローンは金利が比較的低く、審査も厳しめです。安定した収入や信用情報が求められるため、大手銀行で口座を有するなど、一定の信用力が求められます。
手続きに関すること カードローン用語『Web完結』とは?
「Web完結」の意味
「Web完結」とは、カードローンの申し込みから融資実行までをすべてインターネット上で行えることを指します。つまり、来店不要で、パソコンやスマートフォンから24時間いつでもどこでも手続きが可能です。
契約に関すること カードローンの『債権放棄』とは？仕組みと注意点を解説
債権放棄とは、貸金業者が貸したお金の返済を求める権利を放棄することです。債務者（お金を借りた人）にとっては、借金を負っている状態から解放されるため、大きなメリットがあります。ただし、債権放棄されると税金がかかるため、注意が必要です。また、債権放棄による税金は、借入金額によって異なりますので、債権放棄を行う前に、税務署に相談することが大切です。
契約に関すること カードローンにおける「物上保証人」とは？
-物上保証人とは？仕組みと意味-
物上保証人とは、ローンを借りる際に、担保として自分の資産を提供する保証人のことです。具体的には、クルマや自宅などをローン会社の担保として差し入れます。万が一借り手が返済できなくなった場合、担保となった資産がローン会社に引き渡されます。
物上保証人は、連帯保証人とは異なり、借り手が返済できなくなった場合にのみ責任が発生します。また、保証範囲は担保として提供した資産の価値の範囲内にとどまります。つまり、借金の全額を支払う必要はなく、あくまで担保となった資産が差し押さえられるだけです。
物上保証人は、借り手が返済能力に不安がある場合や、高額なローンを借りる際などに求められます。ただし、担保として差し入れる資産は、自分が所有しているものでなければなりません。また、担保となる資産にはローンや住宅ローンの抵当権などが設定されていない必要があります。
返済に関すること カードローン用語『返済期限』とは？
-返済期限の意味-
カードローンにおける返済期限とは、借入金の返済を完了しなければならない最終日のことです。この期限は、契約時に設定され、借入人に対して書面で通知されます。返済期限までに返済が完了しない場合、遅延利息や違約金などの追加費用が発生する可能性がありますので、注意が必要です。