その他

「多額債務者」とは？その意味と解決策

多額債務者とは、借金の額や家計の状況から、返済が困難な状態に陥っている個人を指します。一般的には、収入の一定割合以上が借金返済に充てられており、生活に支障をきたすほど財務的に逼迫している場合を指します。家計収支が赤字に陥り、返済が滞り、債権者から督促を受けたり、法的手続きを執られる状況にある場合も含まれます。多額債務者は、ギャンブルや浪費などの過剰な支出、失業や収入減などの経済的変動、病気や介護などの予期せぬ出来事など、さまざまな原因によって発生します。
その他
規制に関すること

カードローン用語辞典『貸金業務取扱主任者』

貸金業務取扱主任者とは、貸金業界における専門資格で、貸金業法に基づき指定された金融機関や貸金業者などに置かれる者を指します。貸金業務に関わる業務を適切かつ公正に行うために、業務の遂行能力や倫理性を有することが求められます。 この資格を取得するには、貸金業務取扱主任者試験に合格する必要があります。試験は、金融庁が年2回実施しており、貸金業法や貸金業務に関する知識や能力を問われます。合格者は、貸金業務に関する専門家として、貸金業法の遵守や顧客保護の徹底などに責任を持つことになります。
規制に関すること
ローンの種類に関すること

カードローン『マイレージサービス』ってなに？使い方を解説！

マイレージサービスとは、特定の種類のクレジットカードやキャッシュカードを利用した際の利用金額に応じてマイルがたまる制度のことです。貯まったマイルは、航空会社の特典航空券や宿泊施設のサービスなどに交換できます。
ローンの種類に関すること
契約に関すること

債務者の権利！催告の抗弁権とは？

催告の抗弁権とは、債務者に認められる特別な権利です。債務の履行期が到来するまで、債務者は債権者に対して債務の履行を拒むことができます。これは、「履行期前催告の禁止」の原則に基づき、債権者が債務者に催告を行うまでは、債務者は債務を履行する義務を負わないことを意味します。つまり、催告の抗弁権は、債務者が債務の履行を催告されるまで、債務の返済を猶予してもらうことを請求できる権利なのです。
契約に関すること
契約に関すること

カードローン用語「代理受領」とは？

代理受領とは、ローン契約者が不在などの理由でローンを受け取れない場合に、代理人が本人になり代わりにお金を借り受けることです。代理受領が可能なのは、代理人が親族や親密な知人で、契約者から委任を受けていることが条件です。委任は、委任状によって行われます。
契約に関すること
返済に関すること

カードローン用語『増額返済』とは？

増額返済とは、カードローンの利用者が一時的に返済額を増やすことです。通常の返済に加えて、追加で金額を返済することで、借入残高を早く減らすことができます。返済期間が短縮され、利息負担も抑えられます。また、無理のない範囲で増額返済を続けることで、信用力の向上につながる可能性もあります。
返済に関すること
返済に関すること

カードローン用語『ボーナス時増額返済』とは？

ボーナス時増額返済とは、ボーナスが入る時期に、通常よりも多くの金額をカードローンの返済に充てる方法のことです。カードローンにはボーナスによる増額返済を設けている場合があります。この場合、ボーナスが入る時期になると、あらかじめ設定した増額分を自動的に返済に充てることができます。ボーナスはまとまった金額が入るため、通常の返済よりも多く返済でき、借入残高を大きく減らすことが可能です。ボーナス時増額返済を利用することで、利息負担を減らし、返済期間を短縮することが期待できます。
返済に関すること
比較とレビュー

カードローンとキャッシングの徹底比較　金利・手数料から見る総コストの真実

カードローンとキャッシングについての疑問 お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシングの金利の違いは何ですか？ カードローン研究家 一般的に、カードローンの金利はキャッシングよりも低めに設定されています。これは、カードローンが長期間...
比較とレビュー
契約に関すること

カードローン用語『抗弁』とは？知っておきたい抗弁の種類と注意点

抗弁とは？カードローンにおける意味 抗弁とは、債務者（カードローンでお金を借りた人）が債権者（カード会社）に対して、債務の返済を拒否したり、減額を求めたりするための法的行為です。カードローンにおいて、抗弁はさまざまな理由で利用されることがあります。たとえば、次のような場合です。 * 借入時に金利や手数料の過払いがあった場合 * 借入目的と実際の使用目的が異なっていた場合 * 債務者が自己破産や個人再生の手続きを行っている場合
契約に関すること
ローンの種類に関すること

モーゲージとは？カードローンの用語を解説

モーゲージという言葉は、住宅を購入するために融資を受ける際に用いられる用語です。住宅を購入する際には、通常、購入金額のすべてを現金で支払うことは困難です。そのため、金融機関から融資を受け、その代償として自宅を担保に提供します。これがモーゲージです。言い換えると、モーゲージとは、金融機関から住宅購入資金を借り入れ、担保として自宅を提供する契約のことです。
ローンの種類に関すること
手続きに関すること

カードローンのWeb明細とは？特徴と登録方法をご紹介！

「Web明細とは？」 Web明細は、カードローンを利用した履歴をインターネット上で確認できるサービスです。従来は紙の明細書が郵送されていましたが、近年では環境への配慮や利便性の向上からWeb明細への移行が進んでいます。Web明細では、最新の取引履歴や残高、支払い予定日などの情報をいつでもパソコンやスマートフォンから確認できます。これにより、外出先や忙しい中でも手軽にカードローンの利用状況を把握することが可能です。また、紙の明細書と比べて保管や管理の手間が省けるのも大きなメリットです。
手続きに関すること
その他

エンゲル係数とは？家計の支出バランスを把握する重要性

エンゲル係数とは、家計の支出の中で食料費が占める割合のことで、家計の収入に対する支出のバランスを表す重要な指標です。エンゲル係数の変化は、経済状況や生活スタイルの変化を反映するため、家計の健全性を測るのに役立ちます。一般的に、エンゲル係数が高いということは、食料費に収入の多くを費やしていることを意味し、家計に余裕がないことを示唆します。逆に、エンゲル係数が低いということは、食料費以外の支出に多くの収入を充てていることを示し、家計に余裕があると考えられます。
その他
契約に関すること

無人契約機とは？仕組みや注意点を知ろう

無人契約機は、対面でのスタッフの介在なしに、契約手続きを自動で行う機械です。タッチパネルやICカードリーダーなどのデバイスを備えており、顧客は画面上のガイダンスに従って、契約書類への電子署名や本人確認などを行います。これらの機械は、利便性と効率性を高めるために、銀行、携帯電話ショップ、不動産会社などで広く利用されています。
契約に関すること
契約に関すること

必須書類を知る！カードローンの『資金使途証明書』とは？

-資金使途証明書とは？- カードローンで大金を借り入れる際には、申込時に提出を求められる場合がある「資金使途証明書」とは、その資金をどのような目的に使うのかを証明する書類のことです。貸金業者は、借り手が借入金を適切に使用するため、資金使途の明確化を図っています。この証明書は、借入希望の理由や用途を記載するもので、貸し付けの可否や融資金額の決定に影響する重要な書類となります。
契約に関すること
その他

カードローン用語の『ホログラム』について徹底解説！

ホログラムとは、スマートフォンやクレジットカードなどの非接触型のICチップに組み込まれた技術です。このチップは、近距離無線通信（NFC）を可能にし、端末を接触させることなく、データの読み取りや書き込みが行えます。従来の磁気ストライプカードと異なり、ホログラムは非接触型で、より安全かつ便利な決済方法を提供します。また、ホログラムは、偽造防止対策としても機能し、クレジットカード詐欺からカードホルダーを保護するのに役立ちます。
その他
ローンの種類に関すること

カードローン用語『非提携ローン』とは？

-非提携ローンの仕組み- 非提携ローンは、金融機関とクレジットカード会社が提携していないローンです。そのため、クレジットカードの利用実績や信用情報などに影響を受けません。審査基準は金融機関が独自に設定しており、一般的にクレジットカードローンよりも厳しくなります。 非提携ローンを申し込むと、金融機関から直接お金が振り込まれます。返済方法も、金融機関が定めた口座振替やコンビニエンスストアでの支払いが一般的です。ただし、金利はクレジットカードローンよりも高くなる傾向があります。 非提携ローンのメリットは、クレジットカードの利用状況に影響が出ないことです。デメリットは、金利が高く審査が厳しいことです。そのため、どうしても借入が必要な場合や、クレジットカードの利用実績がないなどの理由でクレジットカードローンが利用できない場合に利用するのが適しています。
ローンの種類に関すること
その他

カードローン用語『日本信用情報機構』とは？仕組みと加盟機関

「日本信用情報機構」とは、貸金業やクレジットカード会社など、金融機関から個人の信用情報（借入履歴や返済状況など）を収集・管理する機関です。この情報は、金融機関が個人の信用力を判断する際に利用されています。
その他
契約に関すること

根保証とは？継続的な取引関係から発生しうる債務不履行を担保する保証

-根保証の仕組みと特徴- 根保証とは、継続的な取引において債務不履行が発生した場合に、第三者が保証人となって債務を保証する制度です。通常、金融機関や取引先など、取引当事者と密接な関係にある者が保証人となります。債務不履行が発生すると、保証人は債権者に対して債務の全部または一部を支払う責任を負います。 根保証の特徴として、継続的な取引に基づくことが挙げられます。継続的な取引とは、商品やサービスの売買、業務委託、賃貸借契約など、一定期間継続して発生する取引のことです。この継続的な取引が根保証の対象となり、取引期間中に発生した債務不履行を保証します。
契約に関すること
ローンの種類に関すること

カードローン「反復ローン」ってなに？

反復ローンとは、複数の融資会社から少額ずつ何度も借り入れて返済を繰り返すローンのことを指します。通常は、限度額が低く、借り入れ回数が制限のないカードローンを利用して行われます。 反復ローンは、一時的に資金が必要な場合や、急な出費に備えて利用されます。また、クレジットカードの支払いを反復ローンに切り替えることで、手数料を節約する目的でも利用されることがあります。
ローンの種類に関すること
その他

カードローンにおける『リスク』とは？

リスクとは、カードローンを利用する際に発生する可能性のあるネガティブな影響や損失のことです。カードローンは便利で手軽な資金調達手段ですが、利用に伴うリスクを正しく理解することが重要です。リスクには、返済が困難になった場合の貸倒リスク、高金利によって予想以上に利息が膨らむ金利上昇リスク、個人情報の漏洩につながるセキュリティリスク、使いすぎによる借金過多リスクなどが挙げられます。
その他
基礎知識

緊急時に頼れる借り入れ手段　カードローンとキャッシングの徹底比較ガイド

カードローンの基本と利点についての会話 お金について勉強中の男性 カードローンの利用にはどのような利点がありますか？ カードローン研究家 カードローンの利点は、急な出費に対して迅速に対応できることや、必要なときに必要なだけ借りられることです...
基礎知識
契約に関すること

サインパネルとは？クレジットカードの本人署名欄を解説

サインパネルとは、クレジットカードの表面に設けられた、本人署名欄のことです。クレジットカードを使用する際には、通常はカード裏面にある磁気ストライプやICチップでの読み取りだけでなく、このサインパネルにサインを求められます。
契約に関すること
契約に関すること

法定担保物権とは？仕組みや種類を解説

法定担保物権とは、法律によって自動的に発生する担保権のことです。債務者が債務を履行しなかった場合に、債権者は特定の資産を担保として差押え、その資産を処分して債権を回収することができます。法定担保物権は、通常の契約による担保権とは異なり、債権者が特に担保権の設定手続きを行う必要がありません。そのため、債権者にとっては、簡単な手続きで担保を得ることができるというメリットがあります。
契約に関すること
返済に関すること

カードローンの約定返済日とは？

カードローンの約定返済日とは、契約時に定められた返済の期日です。通常、毎月決まった日に設定されており、その日までにご指定の口座から自動引き落としや振込で返済を行います。約定返済日を過ぎると延滞扱いとなり、遅延損害金や信用情報機関への事故情報登録などのペナルティが発生することがあります。したがって、約定返済日を把握し、遅延なく返済することが大切です。
返済に関すること
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