返済に関すること カードローン用語『元金自由返済方式』とは？
カードローンにおける「元金自由返済方式」とは、決められた最低返済額以上の任意の金額を、いつでも返済できる柔軟な返済方法です。この方式では、元本である借入金額を自由に返済できるため、余裕のあるときには多めに返済して利息負担を抑えることができます。逆に、急な出費などで資金繰りが厳しいときには、最低返済額のみを返済することで無理なく返済を続けることができます。
返済に関すること 
手続きに関すること 債務整理の基礎知識
債務整理とは、返済できないほどの多額の借金を整理して、債務者の経済的な負担を軽減するための法的制度です。債務整理には、民事再生、自己破産、任意整理などの方法があります。
民事再生は、裁判所の監督の下で借金を再編し、返済計画を作成して債権者との合意を得る方法です。自己破産は、財産を処分して借金を返済し、免責決定を得て残りの借金を免除してもらう方法です。任意整理は、債権者と直接交渉して利息を減額したり、返済期間を延長したりして、返済可能な金額に調整する方法です。
契約に関すること カードローンにおける「信用購入あっせん」とは？
「信用購入あっせん」とは、カードローン会社が加盟店と提携し、カードで商品やサービスを購入できる仕組みです。カードローン会社から借りたお金で買い物をすることができ、後から決められた回数で返済を行います。商品やサービスの代金をカード会社が加盟店に立て替え、利用者はカード会社に支払うことになります。通常のカードローンと異なる点は、購入した商品やサービスが担保になることです。そのため、審査がより厳しくなる傾向があります。
契約に関すること 債務者とは？わかりやすく解説
債務者とは、債務、つまり借金に対して支払いの義務を負っている個人または法人です。債務は、ローン、クレジットカードの利用、または商品やサービスの購入などのさまざまな取引を通じて発生します。債務者は、債権者（借金を貸している個人または法人）に対して返済の義務を負います。
ローンの種類に関すること 固定金利選択型ローンって？メリットと注意点を徹底解説
固定金利選択型ローンは、返済期間中に金利を固定するか変動させるかを選択できるタイプの住宅ローンです。期間中に複数回、固定金利と変動金利を切り替えることができます。初期設定時は固定金利で提供される場合が多く、その後は一定期間ごとに選択のチャンスが訪れます。
基礎知識 キャッシング規制の全貌と利用者への影響 安全な借入を実現するための知識と対策
キャッシング規制についての質問 お金について勉強中の男性 キャッシング規制は具体的にどのような内容を含んでいるのですか？ カードローン研究家 キャッシング規制は、金利の上限や貸付限度額、返済計画の基準などを定めています。これにより、利用者が...
ローンの種類に関すること トラベルローンとは？特徴や利用方法を徹底解説！
トラベルローンの仕組みと特徴
トラベルローンは、旅行代金や関連費用を立て替えてもらい、後で返済する方法です。一般的なローンと同様に、貸金業者が一定期間のお金を貸し付け、借入者は計画通りに返済します。しかし、トラベルローンには以下のような特徴があります。
* 用途が限定的トラベルローンは旅行関連の費用にのみ利用できます。他の用途には使用できません。
* 融資額が比較的少額旅行ローンは通常、数十万円から数百万円までと低額です。
* 金利が変動するトラベルローンの金利は変動し、経済情勢や貸金業者の判断によって変わります。
* 返済期間が比較的短いトラベルローンの返済期間は通常、1～5年程度と短いです。
* 保証人が必要ない場合がある金融機関や貸金業者によっては、トラベルローンを保証人なしで利用できる場合があります。
規制に関すること サービサーとは？債権回収の仕組みと役割
サービサーとは、金融機関から債権を譲り受け、債権の回収や管理を行う専門業者のことです。サービサーは、債権者である金融機関に代わり、債務者に対する返済督促や債務整理の交渉を行います。
サービサーの主な役割は、債権の回収率を最大化することです。そのため、サービサーは債務者とのコミュニケーションを図り、返済計画の策定や債権額の減免などの債務整理の交渉を行います。また、サービサーは、債権の管理やモニタリングを行い、債務者の状況や返済状況を把握しています。
サービサーの役割は、債務者の経済的負担の軽減と、金融機関の損失の最小化の両方に貢献しています。サービサーが債権回収を行うことで、金融機関は不良債権の処理を効率化し、貸出業務に集中できます。また、サービサーが債務者との交渉を行うことで、債務者の債務負担を軽減し、経済的な安定への復帰をサポートしています。
金利に関すること カードローンの「貸出金利」を徹底解説！
「貸出金利とは」
カードローンにおける「貸出金利」とは、貸主が借主に貸し付けた金額に対して請求する利息のことです。この利息は、毎月の返済額に含まれており、借入金額に対して一定の割合で計算されます。貸出金利の高さは借入コストに直結するため、低金利のカードローンを選ぶことが全体の返済額を抑えることにつながります。
ローンの種類に関すること カードローン用語『二重ローン問題』
二重ローン問題とは、複数の金融機関からカードローンを借り入れ、返済が困難になる状況を指します。複数のカードローンを同時に利用すると、借入額が膨らみやすく、利息の負担も大きくなります。また、返済期限が異なるカードローンを借りていると、返済の管理が複雑になり、期日に返済できない可能性が高まります。やむを得ない事情で複数のカードローンを利用する場合でも、借入額と返済計画を慎重に検討し、計画的に返済することが重要です。
契約に関すること カードローン用語『過剰融資』ってなに？
「過剰融資」とは、借り手の返済能力を超えて貸し出す行為を指します。具体的には、借り手の収入や資産、負債などの状況を考慮せずに、貸しすぎたり、返済計画を十分に検討せずに貸し出したりすることを言います。過剰融資は、借り手の財務状況を悪化させ、返済不能に陥るリスクを高めます。
金利に関すること 「灰色金利」の真実
灰色金利とは何か？
「灰色金利」とは、法定金利の範囲内ではあるものの、一般的な消費者向け金融商品に比べて金利水準が高いものを指します。この金利は、消費者金融やクレジットカード会社といった金融機関によって設定され、少額の融資やキャッシングなど、急な資金調達が必要な場合に利用されることが多くあります。
その他 カードローン用語『アルバイト詐欺』とは？
アルバイト詐欺とは、悪徳業者などが求人情報を装ってカードローンを利用させ、高額なリボ払いを利用者に負担させる詐欺の手口です。求人票に記載された電話番号に問い合わせると、巧みな話術でカードローンを勧誘されます。利用者はアルバイトの収入で返済できると思い、安易に契約してしまうケースが多いです。しかし、実際にアルバイトしておらず、高額なリボ払いを利用者に負担させることを悪徳業者は最初から狙っています。
ローンの種類に関すること カードローンにおける「被担保債権」とは？
-被担保債権とは何か？-
被担保債権とは、債務者が返済に滞った場合に、債権者が債務者の財産から回収できる権利のある債権のことです。カードローンにおいては、通常は貸付金が被担保債権となります。つまり、借り手が返済を滞納すると、金融機関は借り手の給与や預金などの財産を差し押さえて貸付金の回収を行うことができます。
契約に関すること カードローンの肩代わりとは？
-カードローンにおける肩代わりとは-
カードローンにおける「肩代わり」とは、第三者が債務者の返済義務を引き受ける行為を指します。つまり、債務者ではなく第三者が債権者へ返済を行います。債権者との合意のもとで行われるのが一般的で、第三者は債務者と近しい関係者であることが多く、例えば家族や友人などが対象となります。
肩代わりは、債務整理の一種と見なされることがあり、自己破産や個人再生とは異なる方法で債務問題を解決できます。債務者が支払能力を失った場合や、精神的に追い詰められた場合などに検討される選択肢です。ただし、肩代わりには法的な効力はないため、債権者から十分な理解を得ることが重要となります。
その他 カードローンの落とし穴『モラル・ハザード』とは？
の「モラル・ハザードとは？」に対応する段落
モラル・ハザードとは、ある人が他者によって救済されると分かっていると、その人がリスクのある行動をとる可能性が高くなることを指す経済学の概念です。例えば、政府の生活保護制度では、経済的に困窮している人々に給付金が支給されます。この制度があると、給付金によって自分の生活が確保されていると安心して、働く意欲が低下する可能性があります。これがモラル・ハザードの典型例です。
手続きに関すること カードローン用語『仮審査』を徹底解説！
カードローンにおける仮審査とは、正式な審査に入る前の段階のことです。申込者の基本情報を基に、ローンの利用可否を判断する初期評価です。通常、個人情報の入力や収入証明書の提出など、簡単な手続きで完了します。この仮審査では、申込者の信用情報や返済能力が簡易的に確認されます。通過すれば正式な審査に進み、詳細な審査が行われます。仮審査に落ちた場合でも、正式な審査に進めなくなるわけではなく、条件を調整して再申込することができます。
契約に関すること 抵当権者 – カードローンの用語解説
抵当権者とは、住宅ローンやカードローンなどの借入契約において、返済を担保するために不動産や動産を差し入れた場合に、その不動産や動産に対する権利を有する債権者のことです。抵当権者は、債務者が返済を怠った場合には、担保物件を差し押さえたり競売にかけたりして、債権を回収する権利を有します。
ローンの種類に関すること カードローンの「生活設計」がもたらすメリット
-生活設計とは？-
生活設計とは、将来のライフイベントや目標を考慮しながら、現在の経済状況や資金管理を計画することです。収入と支出を管理し、貯蓄、投資、保険計画を組み立てることで、財務的な安定と、将来の目標達成への道筋を確保できます。生活設計を行うことで、予期せぬ出来事への備えができ、将来への安心感を得ることができます。
ローンの種類に関すること オートローンとは何か？特徴・メリット・デメリットを解説
オートローンの仕組みは、消費者が自動車を購入する際に金融機関から融資を受け、その資金を自動車販売店に支払うものです。金融機関との間での返済期間や金利の契約に基づき、毎月決まった額を返済していくことになります。この返済が完了するまでは、自動車の所有権は金融機関が保有します。返済が完了すると、所有権は消費者に移り、自動車を自由に使用できるようになります。
返済に関すること 知っておきたい！カードローン用語『過払い金返還請求』
「過払い金返還請求」とは、貸金業者に利息制限法の上限を越えた利息を支払った場合に、その超過分を取り戻すことができる制度のことです。貸金業者からの借入期間が短くても、高い金利が設定されていた場合など、過払い金の発生が考えられます。過払い金返還請求は、貸金業者に対して請求することができます。
契約に関すること 指図債権とは？その仕組みと特徴を解説
指図債権とは、債権の譲渡が指図によって行われる債権のことを指します。債権者（譲渡人）が指図書を作成し、第三者である指図人に対して債権を譲渡すると、指図人は債務者に対して債権の支払いを請求することができます。この指図書には債権者と指図人の署名・捺印が必要であり、債権譲渡の証拠となります。
規制に関すること 国民生活センターを徹底解説！カードローン用語を理解しよう
国民生活センターとは、消費者の生活に関する苦情や相談に応じ、被害の未然防止や被害者の救済を図ることを目的とした独立行政法人です。その役割は、消費者の利益を守るための情報提供や普及啓発、消費生活に関する調査や研究、消費者被害に関する苦情や相談の受付・処理など多岐にわたっています。国民生活センターの使命は、消費者が安心かつ安全な生活を送れるよう、消費生活に関する問題解決に努めることにあります。
延滞･未払いに関すること カードローンの「督促」について徹底解説
カードローンの「督促」は、貸金業者から borrower に対して未払い金の支払いを求めるための通知です。 borrower が返済期日を過ぎても返済を行わない場合に、貸金業者から督促が送られます。督促には、未払い金額や返済期限、支払方法などの情報が含まれています。貸金業者は、電話やメール、郵便などさまざまな方法で督促を行います。