ローンの種類に関すること

あるとき払いとは?消費者金融とリボ払いの関係

「あるとき払い」とは、消費者金融の大口融資サービスで利用される支払方法です。借り入れの際に返済期限が確定せず、消費者が必要なときに好きな金額を返済していく仕組みとなっています。消費者にとっては、まとまった資金が必要になったときに柔軟に利用できるというメリットがありますが、返済計画の管理が難しく、利息が積み重なりやすいというデメリットもあります。 消費者金融において、「リボ払い」とは、一定額を毎月返済していく分割払い方式です。リボ払いは、あるとき払いと同様に消費者金融で利用できますが、返済期限は当初から設定されており、計画的に返済することが可能です。ただし、利息が発生するため、返済総額は元金よりも多くなります。
ローンの種類に関すること

アンタイドローンとは? 資金使途自由なカードローン

-アンタイドローンの特徴- アンタイドローンは、資金使途が自由なカードローンです。住宅ローンのように担保や保証人が必要なく、一般的なカードローンよりも金利が低く設定されています。また、借りたお金を何回でも分割して返済できるため、他のカードローンよりも返済が柔軟です。返済期間は最長15年と長く、無理のない計画で返済できます。
基礎知識

賢く返済!キャッシング初心者のための成功ガイドと節約術

返済計画についての質問 お金について勉強中の男性 キャッシングを始めたばかりですが、どのように返済計画を立てれば良いですか? カードローン研究家 返済計画を立てるには、まず借入額や金利を確認し、月々の収入と支出を把握しましょう。生活に必要な...
手続きに関すること

カードローン用語「イシュイング」とは?

イシュイングとは、金融機関がカードローンを利用する顧客に対して、新しくクレジットカードを発行することを指します。カードが発行されることで、顧客は銀行の定める限度額までお金を借りることができます。このプロセスには、審査や口座振込などが含まれます。イシュイングにより、顧客は柔軟で利便性の高い資金調達手段を得ることができ、必要に応じてすぐに現金を入手できます。
基礎知識

カードローン利用時のトラブル事例とその解決策ガイド

カードローンに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 カードローンの返済が難しくなった場合、どうしたら良いのでしょうか? カードローン研究家 まず、状況を冷静に分析し、返済計画を見直すことが重要です。収支を見直し、必要であれば専門家に相...
延滞・未払いに関すること

カードローン用語『遅延損害金』とは?

遅延損害金とは、借りたお金の返済が期日までに遅れた場合に、貸し主に対して支払う罰金のことです。契約書などで決められた期日を過ぎても返済が滞ると、遅延損害金が発生します。遅延損害金は、貸し主に迷惑料や遅延による貸し倒れリスクの補填を目的として課されます。一般的に、遅延損害金の利率は通常の貸出金利よりも高く設定されています。
ローンの種類に関すること

カードローンの需要と供給

カードローンの需要とは、個人が金融機関から資金を借り入れることへのニーズを指します。このニーズは、さまざまな要因によって生じます。 まず、一時的な資金不足が需要を生み出します。例えば、予想外の支出や緊急事態が発生した際、現金が不足しているときにカードローンを検討する人がいます。また、計画的な支出のためにカードローンを利用するケースもあります。例えば、住宅の購入資金や子供の教育費など、一時的に大きな資金が必要なときに活用できます。 さらに、信用力の向上を目的としたカードローン需要もあります。カードローンの利用実績を積むことで、クレジットカードの審査に通ったり、より有利な条件で融資を受けることができる場合があります。このように、カードローンはさまざまなニーズに応えており、個人の資金管理に重要な役割を果たしています。
規制に関すること

サービサーとは?債権回収の仕組みと役割

サービサーとは、金融機関から債権を譲り受け、債権の回収や管理を行う専門業者のことです。サービサーは、債権者である金融機関に代わり、債務者に対する返済督促や債務整理の交渉を行います。 サービサーの主な役割は、債権の回収率を最大化することです。そのため、サービサーは債務者とのコミュニケーションを図り、返済計画の策定や債権額の減免などの債務整理の交渉を行います。また、サービサーは、債権の管理やモニタリングを行い、債務者の状況や返済状況を把握しています。 サービサーの役割は、債務者の経済的負担の軽減と、金融機関の損失の最小化の両方に貢献しています。サービサーが債権回収を行うことで、金融機関は不良債権の処理を効率化し、貸出業務に集中できます。また、サービサーが債務者との交渉を行うことで、債務者の債務負担を軽減し、経済的な安定への復帰をサポートしています。
契約に関すること

カードローン用語『便益』の徹底解説

カードローンにおける『便益』とは、借り入れによって得られる利点やメリットのことです。返済に充てずに使えることができる金額や、金利の低さ、手続きの簡便さといった要素が『便益』として捉えられます。 『便益』はカードローンの利用価値を測る上で重要な役割を果たします。高い『便益』を持つカードローンは、利息負担を抑えてお金を借り入れたり、急な出費にも柔軟に対応したりすることが可能になります。つまり、カードローンの『便益』が大きいほど、利用者がメリットを得られるということなのです。
ローンの種類に関すること

闇金の手口「押し貸し」とは?被害に遭わないための対策を解説

-押し貸しとは?- 押し貸しとは、闇金業者が一方的に高金利の借金を押し付ける違法な融資行為です。被害者は、実際に金銭を受け取っていないか、受け取った額よりもはるかに多額の借金を請求されます。犯人は、借用書や通帳のコピーを入手したり、巧みに勧誘して被害者を契約させたりします。また、 取り立ては過激で、脅迫や暴行、自宅や勤務先への嫌がらせなどを伴うケースが少なくありません。押し貸しは、被害者の経済的・精神的被害が甚大であるため、法律で厳しく禁止されています。
契約に関すること

カードローンにおける「信用購入あっせん」とは?

「信用購入あっせん」とは、カードローン会社が加盟店と提携し、カードで商品やサービスを購入できる仕組みです。カードローン会社から借りたお金で買い物をすることができ、後から決められた回数で返済を行います。商品やサービスの代金をカード会社が加盟店に立て替え、利用者はカード会社に支払うことになります。通常のカードローンと異なる点は、購入した商品やサービスが担保になることです。そのため、審査がより厳しくなる傾向があります。
ローンの種類に関すること

カードローン用語『アフィニティーカード』を解説

アフィニティーカードとは、特定の企業や団体、ブランドと提携して発行されるクレジットカードのことです。カードの利用によってポイントや特典が貯まり、提携先が提供するサービスや商品と交換できるのが特徴です。例えば、ある企業が従業員向けの福利厚生の一環として発行しているカードは、その企業の店舗での買い物やサービスの利用時に特典が受けられます。また、ブランドと提携したカードは、ブランドが提供する商品やイベントなどの特典を利用できます。
返済に関すること

カードローンの約定返済日とは?

カードローンの約定返済日とは、契約時に定められた返済の期日です。通常、毎月決まった日に設定されており、その日までにご指定の口座から自動引き落としや振込で返済を行います。約定返済日を過ぎると延滞扱いとなり、遅延損害金や信用情報機関への事故情報登録などのペナルティが発生することがあります。したがって、約定返済日を把握し、遅延なく返済することが大切です。
契約に関すること

カードローン用語「詐害行為」とは?

詐害行為とは、債務者が債権者を害するために自身の資産を処分または隠蔽する行為を指します。債務者が破産手続きを開始する前に資産を隠蔽するなど、債権者の権利を損なう可能性があります。詐害行為には、資産譲渡、債務放棄、抵当権の設定など、さまざまな形式があります。
契約に関すること

債務者とは?わかりやすく解説

債務者とは、債務、つまり借金に対して支払いの義務を負っている個人または法人です。債務は、ローン、クレジットカードの利用、または商品やサービスの購入などのさまざまな取引を通じて発生します。債務者は、債権者(借金を貸している個人または法人)に対して返済の義務を負います。
返済に関すること

カードローン用語『ボーナス返済』を理解しよう

ボーナス返済とは、カードローンの返済方法のひとつで、ボーナスをまとめて返済する方法です。カードローンを借り入れる際に、通常は毎月の給与から一定額を返済しますが、ボーナス返済ではその一定額に加えて、ボーナス時期にまとまった金額を追加で返済します。ボーナス返済を利用することで、毎月の返済額をより低く抑えることができ、無理のない範囲で返済を行えます。ただし、ボーナスが出なければ返済が滞る可能性があるため、ボーナスが確実に出る場合に利用することが重要です。
規制に関すること

カードローン用語の徹底解説!『差押え』ってなに?

-『差押え』とは?- 差押えとは、債務者が借金を返済できない場合に、債権者が担保として持っている資産を強制的に取り上げて現金化する手続きのことです。具体的には、債権者は裁判所に出向き、債務者の給与や預金、不動産などの財産を差し押さえる命令を出してもらいます。これにより、債務者は差し押さえられた財産を自由に処分できなくなります。その後、債権者は差し押さえた財産を競売などにかけ、その代金から債務を返済します。
その他

カードローン「申し込みブラック」とは?知っておくべき注意点

「申し込みブラック」とは、多数の金融機関へのローン申し込みが短期間に集中した結果、信用調査で悪影響が出る状態を指します。通常、金融機関はローンを審査する際、信用情報機関に照会して借入履歴や返済状況を確認しています。この照会が短期間に何度も行われると、あたかもお金に困っているかのように見られ、信用を落とす恐れがあります。
契約に関すること

カードローン用語『連帯保証人』の解説

-連帯保証人の定義とその性質- 連帯保証人とは、債権者に対する債務について、主債務者と連帯して責任を負う第三者のことです。この連帯責任とは、債権者が主債務者に返還を求められない場合、連帯保証人に対しても同じ権利を行使できることを意味します。連帯保証人は、主債務者と独立した当事者であり、債務不履行の責任もひとりで負うことになります。また、債権者は、主債務者と連帯保証人のどちらに対しても、好きな方に対して請求できます。
返済に関すること

カードローン用語『定額方式』を徹底解説

「定額方式とは?」では、カードローンの「定額方式」について詳しく解説しています。定額方式とは、毎月一定額以上の返済が求められる方法です。具体的には、借入金額や金利によって決まる月々の返済額を定めて、その額を毎月返済します。定額方式のメリットとしては、返済計画が立てやすく、利息の総額を抑えることができるという点が挙げられます。一方、デメリットとしては、返済期間が長くなる傾向にあるという点があります。
返済に関すること

カードローンの『完済証明書』とは?活用方法と発行方法

完済証明書とは、キャッシングやカードローンの融資をすべて返済し、借入が完了したことを証明する書類のことです。借入期間が長かったり、複数の金融機関からの借り入れがあったりする場合などに、完済の履歴を明確にするためによく利用されます。完済証明書には、融資の契約内容(金額、期間、利率など)、返済履歴、完済日などが記載されています。
ローンの種類に関すること

カードローンの仕組み『リボルビングローン』

「与信枠の仕組み」の中で、カードローンには「与信枠」が設定されていると説明します。この与信枠は、カード会社が顧客に貸し付けることのできる限度額です。与信枠は個人の信用情報や返済能力を考慮して決定され、顧客が借り入れ可能な金額を制限します。 顧客がカードローンを利用すると、借り入れ金額が与信枠から差し引かれます。返済すると、返済金額が与信枠に再び加算されます。返済が滞ったり、信用情報が悪化したりすると、与信枠が縮小される可能性があります。 与信枠は、顧客が過剰に借り入れして返済不能に陥るのを防ぐセーフティネットとして機能します。また、カード会社が顧客の信用力を管理し、適切な貸し付けを行うための仕組みでもあります。
手続きに関すること

カードローンで重要!本人確認の方法と必要書類

「本人確認とは」 カードローンを申し込む際に必要となる本人確認とは、申込者が本当にその本人であるかどうかを確認する手続きのことです。これにより、不正利用やなりすましを防ぐことができます。本人確認方法は、金融機関によって異なりますが、一般的には運転免許証やパスポートなどの公的身分証明書の提示、または公共料金の領収書やマイナンバーカードなどの書類の提出が求められます。
手続きに関すること

カードローンの『資金使途確認』とは?

資金使途確認とは、カードローンを申し込む際に、借入金の目的を確認する手続きのことです。金融機関は、借り手が借入金を適正に使用しているかを判断するために実施しています。これにより、違法行為やギャンブルなどの浪費に資金が使われるのを防ぎ、借り手が計画的に借入金を活用することを促しています。