カードローン･キャッシングがよくわかる！ - カードローンとキャッシングの決定版！

カードローン『回転ローン』について知っておくべきこと

-回転ローンの仕組み- 回転ローンとは、何度でも借り入れと返済を繰り返すことができるカードローンの一種です。一度借り入れを行った後、返済すると利用可能額が再び回復し、再び借り入れすることができます。このため、長期的な資金繰りに役立てることができます。回転ローンでは、利用限度額が設定されており、借り入れ時にはこの範囲内で利用することができます。返済方法は毎月一定額を返済する「定額返済」が一般的です。返済した分だけ利用限度額が回復するため、必要なときに柔軟に資金を調達することができます。

ローンの種類に関すること

カードローンの「増額審査」とは？注意点と審査のポイント

-増額審査の内容と仕組み- カードローンの増額審査とは、既存の借り入れ枠を増やすための手続きです。増額審査を受けることで、より多くの資金を借り入れることが可能になります。審査の内容は、収入や支出などの財務状況が中心です。増額審査は、融資会社によって基準が異なりますが、一般的には安定した収入と支出が計画的であること、借入金の返済に遅延がないことなどが重要なポイントとされています。また、クレジットヒストリー（信用履歴）も審査に影響します。過去の返済履歴に問題があると、増額が難しい場合があります。

契約に関すること

CAFISとは？クレジットカード業界のCATシステム向けの通信ネットワーク

CAFIS とは、クレジットカード業界の CAT システム向けの通信ネットワークを確立するために開発された、グローバルかつ分散型のインフラストラクチャです。このネットワークは、クレジットカード取引の承認や処理を安全かつ効率的に行えるよう設計されています。CAFIS を使用すると、金融機関は世界中のどこからでもトランザクションを処理でき、エンドツーエンドのセキュリティと冗長性が保証されます。

その他

カードローン用語『自動契約機』とは？仕組みや利便性解説

自動契約機とは、無人契約機または無人契約端末とも呼ばれます。簡単に言えば、銀行やコンビニエンスストアなどに設置されている、カードローン契約手続きを自動的に行える機械のことです。クレジットカードや運転免許証などの本人確認書類を挿入し、必要事項を入力するだけで、その場でカードローン契約を締結できます。

手続きに関すること

カードローン用語『消費者ローン』を徹底解説

消費者ローンとは、一般的に銀行や消費者金融から個人に対して提供される無担保の貸し付けのことです。その特徴は、無担保であること、つまり借り入れ時に担保や保証人を必要としない点にあります。主に、急な出費や生活費の補填など、資金繰りに困った際に利用されることが多いです。消費者ローンには、カードローンやキャッシング、パーソナルローンなどの種類があり、それぞれの特徴や金利体系が異なります。

ローンの種類に関すること

根保証とは？継続的な取引関係から発生しうる債務不履行を担保する保証

-根保証の仕組みと特徴- 根保証とは、継続的な取引において債務不履行が発生した場合に、第三者が保証人となって債務を保証する制度です。通常、金融機関や取引先など、取引当事者と密接な関係にある者が保証人となります。債務不履行が発生すると、保証人は債権者に対して債務の全部または一部を支払う責任を負います。根保証の特徴として、継続的な取引に基づくことが挙げられます。継続的な取引とは、商品やサービスの売買、業務委託、賃貸借契約など、一定期間継続して発生する取引のことです。この継続的な取引が根保証の対象となり、取引期間中に発生した債務不履行を保証します。

契約に関すること

トイチの闇金利を暴く！恐怖の年利365%の実態

トイチとは、10日間で1割の高利貸しを意味する俗語です。これは、年利に換算するとなんと365%という途方もない水準になります。つまり、100万円を借りた場合、わずか10日後には110万円を返済しなければならないのです。このような破格の金利は、正規の金融機関ではあり得ません。トイチは主にヤミ金融や闇金と呼ばれる違法な金融業者によって運用されており、困窮した人々をターゲットにしています。

金利に関すること

カードローンの返済期日

カードローンの返済期日とは、借りたお金をすべて返済しなければならない日のことです。この期日は、契約時に決められます。返済期日までに返済しないと、遅延損害金が発生します。また、期日を過ぎても返済しないと、信用情報機関に記録され、今後の融資の審査に影響が出る可能性があります。

返済に関すること

CICとは？意味と特徴をわかりやすく解説

CICの概要 CICとは、Central Information Centerの略で、金融機関やクレジットカード会社などが個人情報の記録を共有する機関です。クレジット履歴や借入情報、延滞履歴などの信用情報を管理しています。CICに登録された情報は、金融機関やクレジットカード会社などの加盟機関が利用し、融資審査やクレジットカード発行などの際にその個人の信用力を判断するのに役立てられています。CICは、加盟機関に個人情報の提供を行うことで、貸し手のリスクを軽減し、適正な与信管理を図る役割を担っています。

その他

カードローンにおける『相殺』とは？仕組みを徹底解説

相殺とは、本来、民法上の用語で、債務を他の一つの債務で相殺し、その効果を消滅させることを指します。つまり、ある人Aが人Bに対して10万円の金を貸していたとします。一方で、人Bは人Aに対して5万円の金を貸していました。この場合、AとBはそれぞれ10万円と5万円の債務を負っていることになります。相殺とは、ここでAとBの5万円の債務を相殺して、結果的にAはBに対して5万円の債務を負うことにすることで、債務関係を整理することを意味します。

契約に関すること

ファイナンシャルプランナーの役割とは？

ファイナンシャルプランナーとは、経済的な目標を達成するために個人や家族を支援する専門家です。彼らは、財務状況の評価、将来の資金ニーズの予測、投資および貯蓄戦略の策定など、幅広いサービスを提供しています。ファイナンシャルプランナーは、税務、保険、不動産などの分野に精通しており、クライアントの財務目標を達成するための包括的な計画を策定できます。彼らの主な役割は、クライアントが財務上の安全と安定を確保し、経済的な目標を実現するために支援することです。

その他

カードローン「財務局長登録」とは何か？分かりやすく解説

財務局長登録とは、消費者金融やクレジット会社など、カードローンの貸金業者が金融庁に登録することを意味します。この登録は、貸金業法に基づいて行われ、貸金業者の運営が適法かつ健全であることを確認するために義務付けられています。貸金業者が財務局長に登録されているということは、法令を遵守し、消費者保護に努めている信頼できる業者であるという証明になります。

規制に関すること

カードキャッシングを知ろう！用途と注意点

カードキャッシングとは、クレジットカードやデビットカードを利用して、銀行のATMなどから現金を引き出すサービスです。通常のショッピングとは異なり、所定の手数料を支払うことで利用できます。口座の残高以上の金額を引き出すことが可能ですが、利息や返済期限が設定されており、借入行為となります。そのため、計画的な利用と返済計画が重要です。

ローンの種類に関すること

アドオン返済とは？意味や仕組みを解説

アドオン返済とは、ローンや融資において、返済期間中、利息に加えて元本の返済も徐々に増やしながら行う返済方式のことです。期間の初めには利息が大きく、元本の返済は少額ですが、時間が経過するにつれて利息が減少し、元本の返済が徐々に増えていきます。

返済に関すること

「単純保証人」ってなに？仕組みやリスクを解説

-単純保証人とは- 単純保証人とは、債務者の返済義務履行を保証する第三者のことです。債務者が債務を返済できない場合、保証人は債権者に対して債務の全部または一部を支払う責任を負います。つまり、債務者の代わりに支払う義務を負うのです。この場合、保証人は債務者とは別の個人であり、債務とは無関係な第三者です。

契約に関すること

カードローンの『催告』とは？

催告とは、債権者が債務者に対して、債務の履行を求める書面のことです。カードローンでは、主に返済期日を過ぎた場合に発行されます。催告書には、債務金額、期日、履行方法などが記載されています。催告書を受け取ったら、記載された内容に従って期日までに債務を履行する必要があります。履行ができない場合は、債権者と相談して分割払いや債務整理などの対応を検討しましょう。

延滞･未払いに関すること

カードローン用語『融資事務手数料』徹底解説！

融資事務手数料とは、カードローンを利用する際に発生する手数料のひとつです。融資の審査や契約手続き、入金などの事務作業にかかる費用をまかなうために設定されています。具体的には、審査にかかる書類の取り寄せや審査結果の通知、契約書の発行や入金手続きなど、カードローンの利用に関わる事務作業全般に充てられます。この手数料は、借り入れ金額に応じて設定されている場合や、一律の金額で定められている場合など、金融機関によって異なります。

契約に関すること

源泉徴収票ってなに？

一言で言えば、源泉徴収票は年末調整の結果表です。年末調整とは、源泉徴収で納め過ぎた所得税や住民税を取り戻す制度のこと。源泉徴収票は、そのときに必要となる書類で、1年間の給与や税額をまとめた明細書のようなものです。毎年、1月後半から2月上旬頃に会社から受け取ることになります。

手続きに関すること

カードローン用語『物権』の基礎知識

-物権とは何か- 物権とは、特定の物に対する権利のことで、その物自体を直接支配・利用できる権利を指します。物権は、物に関する権利関係の中で最も強固な権利とされています。物自体を直接支配・利用できることから、物権を有する者は、その物を自由に処分し、利用することができます。例えば、不動産の所有権や、自動車の所有権などが物権に当たります。

その他

マイナンバーカードとは？基礎知識から活用方法まで解説

マイナンバーカードとは、個人を一意に識別する12桁の番号「マイナンバー」を記載したプラスチックカードです。このカードは、住民基本台帳法に基づいて作成され、国民一人ひとりに交付されます。カードにはマイナンバーのほか、氏名や住所、顔写真などの個人情報が記載されています。マイナンバーカードは、本人確認や行政手続の簡略化、電子署名など、さまざまな用途に利用できます。

手続きに関すること

カードローン用語『融資実行日』ってなに？

-そもそも『融資実行日』とは？- 融資実行日とは、カードローンの契約が完了し、借入希望額が借入人の指定口座に入金される日のことです。カードローンを申込むと、申込書や必要書類の提出、審査、契約締結という流れを経て、承認されれば融資実行日を迎えます。審査の結果や貸出可能額によっては、融資実行まで時間がかかる場合もあります。

手続きに関すること

カードローンにおける消費者の権利と責任

-カードローンの仕組みと種類- カードローンは、クレジットカードとは異なり、借入を専用カードで行うローンです。カードローンを利用するには、事前に限度額が設定され、その範囲内で繰り返し借入と返済ができます。カードローンの種類は主に2つあります。1つは、借入金額に一定の金利が上乗せされて返済する revolving 型です。もう1つは、借入時に所定の金利が固定され、返済期間中に利息が変わらない non-revolving 型です。また、目的別に特化したカードローンもあり、住宅ローンや教育ローンなどがあります。

契約に関すること

カードローンの『遅延』とは？知っておきたいリスクや対策

遅延とは？カードローンの遅延とは、支払期日に返済が遅れることを指します。遅延すると、一定期間が経過すると延滞扱いとなり、手数料や利息の負担が生じることがあります。また、信用情報に傷がつく可能性もあります。遅延は、うっかりミスによるものから、資金繰りの悪化によるものまでさまざまな原因で発生します。そのため、遅延を防ぐためには、返済計画をしっかり立てることや、収入と支出の状況を把握しておくことが重要です。

延滞･未払いに関すること

カードローンの「生活設計」がもたらすメリット

-生活設計とは？- 生活設計とは、将来のライフイベントや目標を考慮しながら、現在の経済状況や資金管理を計画することです。収入と支出を管理し、貯蓄、投資、保険計画を組み立てることで、財務的な安定と、将来の目標達成への道筋を確保できます。生活設計を行うことで、予期せぬ出来事への備えができ、将来への安心感を得ることができます。

ローンの種類に関すること