基礎知識 初めてのカードローン利用者へ贈る！金利計算と賢い返済プランの完全ガイド
カードローンについてのQ&A お金について勉強中の男性 カードローンの利点は何ですか？ カードローン研究家 カードローンの利点は、利用者が急な出費に柔軟に対応できる点です。無担保で借り入れができるため、手続きが比較的簡単で、必要なときにすぐ...
基礎知識 比較とレビュー カードローンとキャッシングの金利比較 お得なのはどっち？
カードローンとキャッシングの質問 お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシングの金利の違いは何ですか？ カードローン研究家 カードローンは金利が比較的低めに設定されており、長期での返済にも向いています。一方、キャッシングは金利が高め...
手続きに関すること カードローンでよく聞く「民事再生」とは？
民事再生とは、裁判所の監督の下、債務者が負債の減額や支払期限の延長を求める手続きです。事業を継続できる見込みがあるが、債務が過多で返済不能に陥った事業者や個人を対象としています。民事再生の申請は、債権者全員の同意を得る必要はありませんが、裁判所の認可が必要です。
その他 CICとは？意味と特徴をわかりやすく解説
CICの概要
CICとは、Central Information Centerの略で、金融機関やクレジットカード会社などが個人情報の記録を共有する機関です。クレジット履歴や借入情報、延滞履歴などの信用情報を管理しています。CICに登録された情報は、金融機関やクレジットカード会社などの加盟機関が利用し、融資審査やクレジットカード発行などの際にその個人の信用力を判断するのに役立てられています。CICは、加盟機関に個人情報の提供を行うことで、貸し手のリスクを軽減し、適正な与信管理を図る役割を担っています。
基礎知識 カードローン vs キャッシング 日常的な資金調達に最適な選択肢はどれか？
カードローンに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際の注意点は何ですか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際の注意点は、返済計画をしっかり立てることです。必要以上に借りすぎないようにし、利息や手数料が...
基礎知識 少額借り入れの選択肢 キャッシングとカードローンのメリットと注意点
キャッシングについての質問と回答 お金について勉強中の男性 キャッシングの利息が高い理由は何ですか？ カードローン研究家 キャッシングの利息が高い理由は、短期間の貸付に伴うリスクをカバーするためです。金融機関は、迅速に現金を提供するため、そ...
返済に関すること カードローン「早期完済」を徹底解説！
-早期完済とは？-
早期完済とは、カードローンを利用して借入金を返済する際に、契約上の返済期間よりも早く全額返済することを指します。借入金額や金利によりますが、一般的には返済期間を短縮することで総支払額を抑えることができます。カードローンでは、指定された返済日に定額を返済することが基本ですが、早期完済の場合はいつでも全額を返済することが可能です。ただし、一部のカードローンでは、早期返済手数料が発生する場合がありますので、契約内容を確認しておきましょう。
返済に関すること アドオン返済とは？意味や仕組みを解説
アドオン返済とは、ローンや融資において、返済期間中、利息に加えて元本の返済も徐々に増やしながら行う返済方式のことです。期間の初めには利息が大きく、元本の返済は少額ですが、時間が経過するにつれて利息が減少し、元本の返済が徐々に増えていきます。
規制に関すること 国民生活センターを徹底解説！カードローン用語を理解しよう
国民生活センターとは、消費者の生活に関する苦情や相談に応じ、被害の未然防止や被害者の救済を図ることを目的とした独立行政法人です。その役割は、消費者の利益を守るための情報提供や普及啓発、消費生活に関する調査や研究、消費者被害に関する苦情や相談の受付・処理など多岐にわたっています。国民生活センターの使命は、消費者が安心かつ安全な生活を送れるよう、消費生活に関する問題解決に努めることにあります。
金利に関すること カードローン用語『法定利率』を分かりやすく解説
法定利率とは何か？法定利率とは、法律で定められている利息の上限のことです。貸金業者や消費者金融が借主に課す利息は、この法定利率を超えてはなりません。法定利率は、貸付額や期間によって異なりますが、一般的には数日から数十日間を限度としています。また、法定利率には上限と下限が設けられており、その範囲内で貸金業者が利息を設定することができます。
ローンの種類に関すること カードローンの『極度貸付』とは？
「極度貸付とは？」
極度貸付とは、カードローンが定める借入可能残高の上限金額のことです。一度カードローンを契約すると、利用者がこの上限金額内であれば、いつでも好きな時に必要な額を借り入れられます。決められた期間をすぎると、利用した金額の返済が必要です。ただし、総量規制により、極度貸付の限度額は年収の3分の1までに定められています。
基礎知識 緊急時の資金調達 カードローンとキャッシングのメリット・デメリットを徹底比較
カードローンとキャッシングについてのQ&A お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシング、どちらを利用した方が良いのでしょうか？ カードローン研究家 利用目的によりますが、急な出費が多い場合はキャッシングが便利です。一方、計画的な資...
延滞･未払いに関すること カードローンの延滞とは？要注意ポイントや対処法を解説！
延滞の定義
カードローンの延滞とは、返済期限までに返済金の入金がない状態を指します。一般的には、1日でも入金が遅れると延滞とみなされます。この延滞により、遅延損害金が発生します。
延滞の影響
延滞をすると、深刻な影響を及ぼす可能性があります。まず、遅延損害金の負担が大きくなります。さらに、個人信用情報（CICやJICC）に延滞履歴が記録され、その後の借入が困難になる可能性があります。また、長期的な延滞が続くと、債権回収会社に債権を譲渡され、取り立てを受けるケースもあります。
返済に関すること カードローンで『一部繰上返済』の仕組みとメリット
一部繰上返済とは、カードローンの借入残高の一部を予定した返済日より早く返済する仕組みです。これにより、利息の総額を減らし、返済期間を短縮することができます。例えば、借入残高が100万円、金利が15％の場合、通常であれば利息総額は15万円になります。しかし、毎月1万円ずつ一部繰上返済を行えば、利息総額は8万円に減り、返済期間も12ヶ月短縮することができます。
契約に関すること カードローン用語『証書貸付』とは？仕組みやメリットを解説
証書貸付とは？
証書貸付とは、金融機関から融資を受ける際に、借主が金融機関に対して貸金債権の存在を確認する証書を発行するタイプのローンです。証書貸付では、貸主である金融機関が借主に現金ではなく、貸金債権を発行します。借主は、発行された債権を第三者に譲渡したり、担保として利用したりすることができます。
契約に関すること カードローンの付従性とは？分かりやすく解説
付従性とは、法律用語で「他の契約に従属する性質」を示します。カードローンの場合、カードローンの契約は、他の借入契約（親契約）に従うことを意味しています。つまり、親契約で定められた条件や金利などが、カードローンにも適用されるのです。例えば、親契約で金利が年利5%と記載されていれば、カードローンも年利5%が適用されます。
手続きに関すること カードローン用語『転付命令』とは？
-転付命令の概要-
転付命令とは、裁判所が borrowers に対して、雇用主やその他の収入源に給与の一部または全部を直接返済先に送金するよう命じる命令のことです。これは、ローンの返済が滞った際に債権者が borrowers に対して取得できる強力な手段です。転付命令は、カードローンだけでなく、その他の types of loans にも適用される可能性があります。
転付命令が発行されると、borrowers は雇用主に対して、給与の一部を債権者に直接支払うよう指示する書類を受け取ります。この給与の差し押さえは、債務の全額が完済されるか、裁判所が別の指示を出すまで続きます。 borrowers は、転付命令を回避する方法がないため、特に financial hardship に陥っています。
ローンの種類に関すること 担保ローンの基礎知識を徹底解説
-担保ローンのしくみと仕組み-
担保ローンとは、住宅や土地などの担保を提供することで融資が受けられるローンのことです。担保は、返済されない場合に貸し手によって差し押さえられる財産のことです。このしくみは、貸し手にとって融資をより安心できるものにし、借り手にとっては担保を提供することでより低い金利で融資を受けることができるというメリットがあります。
担保ローンの仕組みは、借り手が担保を貸し手に提供することから始まります。貸し手は担保を評価し、融資金額と金利を決定します。借り手は返済期間内に毎月または毎年決められた金額を返済します。返済期間内に完済されれば、担保は借り手に返還されます。
ただし、返済が滞った場合、貸し手は担保を差し押さえることができます。差し押さえられた担保は売却され、その売却益が返済に充てられます。担保の価値が融資金額を超える場合は、その差額は借り手に返還されますが、価値が足りない場合は借り手に追加の返済義務が生じます。
ローンの種類に関すること 担保掛目とは？金融と株式信用取引における意味
担保掛目とは、金融や株式信用取引において、担保となる資産の価値に対する貸付金額または融資金額の割合のことです。一般的に、担保の価値に対して70%～90%程度の掛目（貸付比率）が適用されます。例えば、価値100万円の資産に対して、最大90万円の貸付を受けられる場合があります。この比率は、金融機関や取引所によって設定され異なり、担保資産の価値やリスクに応じて調整されます。担保掛目は、金融取引におけるリスク管理に重要な役割を果たし、貸し手の損失を最小限に抑えることを目的としています。
基礎知識 キャッシング初心者ガイド 審査基準と通過のための対策徹底解説
信用情報の修正について お金について勉強中の男性 私の信用情報に誤った情報があるのですが、どうすれば修正できますか？ カードローン研究家 信用情報の修正は、まず信用情報機関に問い合わせを行うことが必要です。必要な書類を提出することで、訂正が...
返済に関すること カードローン用語『全部繰上返済』 知っておきたいメリットと注意点
「全部繰上返済」とは、カードローンにおける残高を一度に全額返済することを指します。カードローンを利用していると、毎月の返済額はあらかじめ決められており、通常は一定額を決められた回数分割で返済していきます。しかし、「全部繰上返済」を実施すると、残っている借入金額をすべて一括で返済することができます。
ローンの種類に関すること カードローン『回転ローン』について知っておくべきこと
-回転ローンの仕組み-
回転ローンとは、何度でも借り入れと返済を繰り返すことができるカードローンの一種です。一度借り入れを行った後、返済すると利用可能額が再び回復し、再び借り入れすることができます。このため、長期的な資金繰りに役立てることができます。
回転ローンでは、利用限度額が設定されており、借り入れ時にはこの範囲内で利用することができます。返済方法は毎月一定額を返済する「定額返済」が一般的です。返済した分だけ利用限度額が回復するため、必要なときに柔軟に資金を調達することができます。
手続きに関すること カードローン用語『融資実行日』ってなに？
-そもそも『融資実行日』とは？-
融資実行日とは、カードローンの契約が完了し、借入希望額が借入人の指定口座に入金される日のことです。カードローンを申込むと、申込書や必要書類の提出、審査、契約締結という流れを経て、承認されれば融資実行日を迎えます。審査の結果や貸出可能額によっては、融資実行まで時間がかかる場合もあります。
契約に関すること カードローン用語『保証債務』の意味と仕組み
保証債務とは、借り入れの返済が滞ったときに、第三者が代わりに返済する債務のことを指します。カードローンでは、貸付金額が大きい場合や返済能力に不安がある場合に、保証人を立てることが求められることがあり、その保証人が負うのが保証債務です。保証人は、借り入れ本人に代わって返済義務を負うため、借り入れの管理を徹底することが不可欠です。