手続きに関すること カードローンの「融資手数料」ってなに？
-融資手数料とは？-
カードローンで借入を行う際には、融資手数料と呼ばれる費用が必要になります。これは、貸金業者が借入金額に対して一定の割合で課す手数料です。融資手数料は、貸し手の事務処理費用やリスク管理費用の一部として徴収されます。融資手数料の利率は、各金融機関によって異なりますが、一般的には年率2〜5%程度で設定されています。
手続きに関すること 
ローンの種類に関すること 代理貸付とは？仕組みやメリットを解説
代理貸付の概要
代理貸付とは、金融機関がローンを組む個人（借主）の代わりに、売主（貸主）に融資を行う仕組みです。これにより、借主は売主から直接融資を受ける必要がなくなり、売主はあらかじめ資金を確保できます。通常、代理貸付は、住宅や土地などの不動産を購入する際に利用されます。メリットは、売主が不動産売買代金を一括で受け取ることができるため、資金繰りがスムーズになり、借主は売主との直接のやり取りを避けることができることです。
延滞･未払いに関すること カードローンの「返済遅延」とは？注意すべきポイント
-返済遅延とは-
返済遅延とは、金融機関が定めた返済期日を過ぎても、カードローンの返済が滞ってしまう状態を指します。返済期日は一般的に毎月決まっており、期日までに支払いをしないと遅延として扱われます。
返済遅延が発生すると、信用情報機関に事故情報が登録され、個人信用情報が傷つきます。そのため、今後のローンやクレジットカードの審査に悪影響が出る可能性があります。
手続きに関すること カードローン用語『融資実行日』ってなに？
-そもそも『融資実行日』とは？-
融資実行日とは、カードローンの契約が完了し、借入希望額が借入人の指定口座に入金される日のことです。カードローンを申込むと、申込書や必要書類の提出、審査、契約締結という流れを経て、承認されれば融資実行日を迎えます。審査の結果や貸出可能額によっては、融資実行まで時間がかかる場合もあります。
ローンの種類に関すること カードローン用語『保証会社』の仕組みと役割
-保証会社とは何か-
保証会社とは、金融機関がカードローンを貸し出す際に、借り手の返済能力や信用力を審査するのではなく、その返済を保証する会社のことです。もしも借り手が返済不能に陥った場合、保証会社が貸し手に代わって返済義務を負います。このシステムにより、金融機関はリスクを抑えながら、より柔軟にカードローンを貸し出すことができるのです。
規制に関すること カードローンの闇に迫る！『官報情報』とは？
「官報情報」とは、裁判所が発行する「官報」に掲載される情報のことです。官報とは、政府の公式文書であり、法令の公布、会社の設立や解散、破産宣告などの重要な事項が掲載されます。
官報情報には、債務者の氏名、住所、債権者の情報、債権の金額、返済期限などの情報が記載されています。クレジットカードやカードローンなどの消費者金融を利用した際に支払いが滞ると、債権者が裁判所に申し立てを行い、裁判所の決定により官報に債務者の情報が掲載されます。
ローンの種類に関すること ファミリーローンとは？家族向け融資の特徴
-ファミリーローンの仕組みと特徴-
ファミリーローンとは、主に家族や親族に対して資金を提供する目的で利用できる融資制度です。住宅購入や教育費、医療費などのまとまった資金が必要な場合に利用できます。一般的な融資とは異なり、家族や親族が連帯保証人になることで、無担保で融資が受けられるのが特徴です。そのため、ローン審査が通りやすい傾向があります。ただし、連帯保証人がいるため、返済義務が連帯保証人にも発生する点は注意が必要です。
返済に関すること カードローン用語『定率方式』を徹底解説
-定率方式とは？仕組みと特徴-
カードローンの「定率方式」とは、返済期間中に毎月一定額を返済していく方式です。返済額は借り入れ金額や利率、返済期間によって決まります。定率方式の大きな特徴は、返済額が毎月変わらないことです。そのため、収入が安定している場合に適しています。
定率方式では、返済初期は利息の支払いが多く、元金の返済は少なくなる傾向にあります。そのため、返済期間の後半になるにつれて、元金の返済額が増え、利息の支払いが減っていきます。この方式は、返済期間が長いと、利息の総額が他の返済方式に比べて高くなる可能性があります。
基礎知識 カードローン利用時のトラブル事例とその解決策ガイド
カードローンに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 カードローンの返済が難しくなった場合、どうしたら良いのでしょうか？ カードローン研究家 まず、状況を冷静に分析し、返済計画を見直すことが重要です。収支を見直し、必要であれば専門家に相...
延滞･未払いに関すること カードローン用語『債務不履行』とは？
-債務不履行とは何か？-
債務不履行とは、借入金を返済しない状態を指します。カードローンにおいては、決められた返済日を過ぎた時点でお客様は債務不履行に陥ります。返済が遅れると、通常は延滞金や遅延損害金が発生し、借入金総額がさらに増加します。
債務不履行になると、以下のようなネガティブな影響が生じます。
* 信用情報の悪化
* 法的手続きの開始
* 差し押さえや強制執行
債務不履行を避けるためには、返済日を必ず守ることが重要です。万が一返済が困難な場合は、遅延なく貸金業者に連絡し、相談するようにしましょう。
金利に関すること 適用金利とは？お得に借りるために知っておきたい基礎知識
適用金利とは、金融機関が融資時に設定する金利のことです。この金利は、融資金額、返済期間、返済方法などと併せて、融資の条件を構成する重要な要素です。適用金利は、借り手の信用情報や担保の有無などの与信状況によって決定され、一般的には信用度の高い借り手ほど低い金利が適用されます。そのため、融資を賢く利用するためには、自分の信用情報を把握し、適用金利を比較検討することが不可欠です。
基礎知識 カードローンの全体像 申し込みから返済までの流れと重要な注意点
カードローンの申し込みについての質問 お金について勉強中の男性 カードローンの申し込みに必要な書類は具体的に何ですか？ カードローン研究家 申し込みには、本人確認書類（運転免許証やパスポートなど）と収入証明書（給与明細書や確定申告書など）が...
返済に関すること カードローン用語『元金自由返済方式』とは？
カードローンにおける「元金自由返済方式」とは、決められた最低返済額以上の任意の金額を、いつでも返済できる柔軟な返済方法です。この方式では、元本である借入金額を自由に返済できるため、余裕のあるときには多めに返済して利息負担を抑えることができます。逆に、急な出費などで資金繰りが厳しいときには、最低返済額のみを返済することで無理なく返済を続けることができます。
手続きに関すること カードローン『即日融資』の基礎知識
「即日融資」という言葉を耳にしたことがある方も多いでしょう。即日融資とは、その名の通り、申し込みから当日中に融資が受けられるローンのことです。ただし、即日融資には条件や注意点があります。まず、即日融資は、所定の審査基準をクリアした方のみが利用できます。また、銀行や信用金庫などではなく、消費者金融や信販会社が即日融資を提供していることがほとんどです。さらに、即日融資は通常のローンよりも金利が高く、借入金額の上限が低い傾向にあります。
ローンの種類に関すること 知っておきたいカードローン用語『ノンバンク』
ノンバンクとは、銀行以外の金融機関を指します。銀行と同様に融資や金融商品を提供していますが、銀行と異なる特徴があります。ノンバンクは、銀行のように預金を受け入れず、主に投資家からの資金で融資を行います。また、銀行よりも審査基準が緩く、短期間で融資を受けられる場合が多いです。ただし、金利が高く、手数料も発生することがあるため、利用の際には条件を慎重に確認する必要があります。
ローンの種類に関すること 根抵当権とは？特徴と普通抵当権との違い
-根抵当権とは-
根抵当権とは、不動産の将来取得見込みを担保とし、その不動産を取得した場合に自動的に抵当権が発生する制度です。借入の際に担保として不動産の取得を約したときに設定されます。つまり、まだ不動産は取得していないものの、将来取得したときに自動的に抵当権が設定されるため、担保として利用できるのです。この点が、不動産をすでに所有している場合に設定する「普通抵当権」とは異なります。
金利に関すること カードローンの「貸出金利」を徹底解説！
「貸出金利とは」
カードローンにおける「貸出金利」とは、貸主が借主に貸し付けた金額に対して請求する利息のことです。この利息は、毎月の返済額に含まれており、借入金額に対して一定の割合で計算されます。貸出金利の高さは借入コストに直結するため、低金利のカードローンを選ぶことが全体の返済額を抑えることにつながります。
基礎知識 初めてのカードローン利用者へ贈る！金利計算と賢い返済プランの完全ガイド
カードローンについてのQ&A お金について勉強中の男性 カードローンの利点は何ですか？ カードローン研究家 カードローンの利点は、利用者が急な出費に柔軟に対応できる点です。無担保で借り入れができるため、手続きが比較的簡単で、必要なときにすぐ...
ローンの種類に関すること 消費者金融ってなに？
-消費者金融とは-
消費者金融とは、一般消費者に少額・短期間の融資を行う金融機関のことです。一般的な銀行とは異なり、素早い審査や柔軟な融資条件が特徴です。
例えば、給料日までのお金の借り入れや、急な出費への対応など、さまざまなニーズに対応できるのが消費者金融の魅力です。銀行では融資を受けられない方や、スピードを重視する方にとって、便利な存在となっています。
延滞･未払いに関すること ブラックリストってなに？知っておきたい金融用語
-ブラックリストの仕組み-
ブラックリストとは、信用情報を管理する機関または企業によって作成された、金融取引において問題を引き起こした個人のリストです。ブラックリストは、ローンの返済遅延、未払い請求書、判断不能な小切手などの負の信用情報を記録しています。
金融機関は、新規の顧客や既存の顧客の信用状況を評価するためにブラックリストを活用しています。ブラックリストに掲載されると、ローンやクレジットカードの取得が困難になる可能性があります。また、住宅ローンや自動車ローンの金利が高くなる場合もあります。
さらに、ブラックリストへの掲載は雇用にも影響を与える可能性があります。一部の雇用主は、信用調査の一環としてブラックリストを参照しており、ブラックリストに掲載されていると雇用機会が失われる場合があります。
返済に関すること 知っておきたいカードローンの「約定返済額」
約定返済額とは、カードローンの契約時に決められる、毎月の返済額のことです。返済期間や利息などを考慮して計算されます。この金額は毎月固定されており、基本的に変更することはできません。約定返済額は、借入金額や返済期間によって異なります。借入金額が多いほど、また返済期間が長いほど、約定返済額も大きくなります。
基礎知識 キャッシング初心者必見！失敗談と教訓から学ぶ賢い借り方
キャッシングに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 キャッシングを利用する際、リスクを避けるためにはどのような点に気をつければよいですか？ カードローン研究家 リスクを避けるためには、自分の収入や支出をしっかり把握し、借り入れ額を適正...
契約に関すること カードローン用語『ユーザンス』と賢い利用法
-ユーザンスとは？-
ユーザンスとは、カードローンで利用した金額の決済が一定期間猶予される仕組みのことです。通常、カード会社に借入金額を全額返済するのは利用月の翌月ですが、ユーザンスを利用すると、あらかじめ設定した期間だけ返済が延期されます。たとえば、15日のユーザンス期間が設定されていれば、利用月の翌々月の15日まで返済猶予が得られます。
ローンの種類に関すること カードローン用語『プリペイドカード』とは？
-プリペイドカードの基本-
プリペイドカードは、あらかじめ入金した金額内で利用できる前払い式カードです。クレジットカードやキャッシュカードとは異なり、借金や利息が発生しないという特徴があります。そのため、家計管理や予算管理に適しています。
プリペイドカードには、物理的なカード型とオンラインサービス型の2種類があります。物理的なカード型は、店舗やATMなどで利用できます。オンラインサービス型のプリペイドカードは、インターネット上のサービスやアプリでの支払いに使用できます。
プリペイドカードには、通常、入金上限金額が設定されています。入金上限金額はカードによって異なるので、利用前に確認しておく必要があります。また、プリペイドカードの有効期限にも注意が必要です。