基礎知識 キャッシング規制の全貌と利用者への影響 安全な借入を実現するための知識と対策
キャッシング規制についての質問 お金について勉強中の男性 キャッシング規制は具体的にどのような内容を含んでいるのですか？ カードローン研究家 キャッシング規制は、金利の上限や貸付限度額、返済計画の基準などを定めています。これにより、利用者が...
基礎知識 
規制に関すること カードローン用語『預金保険制度』とは？
預金保険制度とは、預金者を守るための制度です。銀行や信用金庫などの金融機関が破綻した場合に、預金者に対して預金を補償する仕組みです。この制度によって、預金者が預金を失うリスクを軽減することができます。預金保険制度は、金融システムの安定を確保し、預金者の信頼を守る上で重要な役割を果たしています。
その他 カードローン用語「PIN」ってどういう意味？
PIN（パーソナル・アイデンティフィケーション・ナンバー）とは、電子マネーやキャッシュカードなどの金融取引に関する情報にアクセスするための、4桁から16桁程度の秘密番号のことです。主に、ATMで現金を引き出す際やクレジットカードやデビットカードを利用する際に使用されます。PINは、第三者の不正利用を防ぐために重要な役割を果たしています。
ローンの種類に関すること 融資限度額とは？意味や仕組みを徹底解説
-融資限度額の意味と仕組み-
融資限度額とは、金融機関が融資する際の限度額のことです。金融機関は、融資の際、借入希望金額にかかわらず、返済能力に応じた金額までしか融資しません。これが融資限度額の仕組みです。
融資限度額は、個人の収入や資産、負債状況などを総合的に判断して設定されます。金融機関は、借入希望者が返済能力を超える金額を借り入れた場合、返済不能に陥るリスクがあると判断するためです。そのため、融資限度額は借入希望者の経済状況を反映した指標となります。
融資限度額は、定期預金の残高や住宅ローンの有無などの要因によっても変動します。融資限度額は固定ではなく、金融機関の状況や借入希望者の経済状況の変化に応じて見直される場合があります。
規制に関すること ヤミ金とは？見分け方や対処法を徹底解説
-ヤミ金の定義と特徴-
ヤミ金とは、無登録で高金利を貸し付ける違法な金融業者を指します。正規の金融機関とは異なり、貸金業法などの規制を受けず、極めて悪質な方法で融資を行います。ヤミ金の特徴としては、超高金利（月利10～20％以上）を設定する、暴力や脅迫行為で返済を強要する、勤務先や家族への取り立てを行う、といった点が挙げられます。また、契約書を交わさず、借用書や金利に関する明細書を交付しないなど、透明性のないやり方が常です。
基礎知識 カードローン vs キャッシング 審査の簡単さと選び方を徹底比較！
カードローンに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 カードローンの金利はどのくらいが一般的ですか？ カードローン研究家 カードローンの金利は金融機関によって異なりますが、一般的には年利で4%から18%程度です。ただし、利用者の信用状況...
契約に関すること カードローン用語『連帯保証人』の解説
-連帯保証人の定義とその性質-
連帯保証人とは、債権者に対する債務について、主債務者と連帯して責任を負う第三者のことです。この連帯責任とは、債権者が主債務者に返還を求められない場合、連帯保証人に対しても同じ権利を行使できることを意味します。連帯保証人は、主債務者と独立した当事者であり、債務不履行の責任もひとりで負うことになります。また、債権者は、主債務者と連帯保証人のどちらに対しても、好きな方に対して請求できます。
ローンの種類に関すること カードローン用語『セーフティネット』とは？
セーフティネットとは、経済的な問題や緊急事態に陥ったときに、生活の安定を確保するための金融制度です。カードローンのセーフティネットとは、返済が困難になった場合に備えて、あらかじめカードローンを契約しておく仕組みのことです。万が一、収入が途絶えたり、多額の支出が発生したりした場合でも、契約済みのカードローンがあれば、すぐに資金を借り入れることができます。これにより、生活費の支払いなどの必要経費を確保し、経済的に追い詰められることを防ぐことができます。
基礎知識 カードローンの借り入れガイド よくある質問とその回答まとめ
カードローンについての質問 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際、どのような点に注意すればいいですか？ カードローン研究家 まずは金利や手数料についてしっかり確認することが大切です。また、返済計画を立てて無理のない範囲で借入す...
手続きに関すること カードローンの「融資手数料」ってなに？
-融資手数料とは？-
カードローンで借入を行う際には、融資手数料と呼ばれる費用が必要になります。これは、貸金業者が借入金額に対して一定の割合で課す手数料です。融資手数料は、貸し手の事務処理費用やリスク管理費用の一部として徴収されます。融資手数料の利率は、各金融機関によって異なりますが、一般的には年率2〜5%程度で設定されています。
基礎知識 急な出費に備える！カードローンとキャッシングの選び方ガイド
カードローンの利息に関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンの利息はどのように計算されるのですか？ カードローン研究家 カードローンの利息は、基本的には借入金額に年利を掛けた金額を基に計算されます。たとえば、借入金額が100万円で...
規制に関すること カードローンの総量規制とは？仕組みや対象を解説
総量規制とは、貸金業法で定められた貸金業者による貸付金額の制限のことです。これにより、貸金業者が消費者へ貸し付ける総額は、その消費者の年収の3分の1以下に抑えられています。この規制の目的は、消費者があまりに多額の借金を背負わないようにし、過剰債務による経済的困難を防ぐことにあります。規制には、無担保ローン、カードローン、リボ払いなどのすべての無担保ローンが含まれます。
その他 リーマン・ショックのカードローンへの影響
リーマン・ショックとは、2008 年に発生した世界的な金融危機のことです。この危機は、アメリカの住宅市場のサブプライムローン問題に端を発し、主要な投資銀行であるリーマン・ブラザーズの破綻につながりました。リーマン・ショックは、世界経済に甚大な影響を及ぼし、株式市場の大暴落、企業の倒産、失業率の急増を引き起こしました。
規制に関すること カードローンの闇！『浮貸し』の実態と注意点
浮貸しとは、無担保でお金を借りる金融サービスのことです。審査が比較的簡単で、短期間の利用にも適していることから、手軽に資金調達ができる反面、金利が高く、返済が遅れると負担が大きくなるという特徴があります。
ローンの種類に関すること 結婚費用ローンとは？費用内容や審査項目を解説
結婚費用ローンは、結婚式の費用を賄うための特別なローンです。通常のローンと同じように、一定期間にわたって毎月返済していく仕組みですが、一般的な消費者ローンとはいくつかの違いがあります。通常のローンは、金額が数十万円から数百万円程度であるのに対し、結婚費用ローンは数百万円から数千万円と大規模な金額になるのが特徴です。また、結婚費用ローンは、結婚指輪やドレス、会場費など、結婚に関するあらゆる費用に充てることができます。
返済に関すること カードローンにおける『返済負担率』
総返済負担率とは、あなたの収入に対して、毎月返済しなければならないローンやクレジットカードなどの借金の返済額がどれだけの割合を占めるかを示す指標です。この指標は、あなたの返済能力を把握するために金融機関が使用します。一般的に、総返済負担率が30～35%以上になると返済が困難になる可能性が高くなります。
その他 カードローン用語『DES』徹底解説
-DESとは？-
DESとは、債権回収会社における業務を表す用語です。債権回収会社とは、金融機関や消費者金融などから債権を買い取り、債務者に代わって回収を行う企業です。DESは、「Debt Enforcement Services」の略であり、債権回収サービスを指します。債権回収会社は、債権の買い取りと回収業務を請け負うことで、金融機関や消費者金融の経営リスクの低減を図っています。
返済に関すること カードローンの『総返済負担率』とは？
総返済負担率とは何か
総返済負担率とは、1か月間に支払うすべての借金の返済額が、毎月の収入に対する割合を表すものです。家計における債務の返済能力を示す指標で、一般的に返済負担率が30％を超えると、返済が困難になるリスクが高くなると言われています。
その他 カードローン用語『奨学金』
「奨学金とは何か」
奨学金とは、経済的に恵まれない学生に対して、学業の修得を支援するために給付または貸与される資金のことです。奨学金には、返済義務のない給付型と、卒業後に返済する貸与型の2種類があります。奨学金制度の目的は、才能がありながら経済的な理由で進学が困難な学生に教育機会を与えることです。奨学金は、国の公的機関や民間団体、大学などの教育機関が提供しています。
その他 架空請求とは？被害に遭わないための注意点
架空請求とは、まったく利用したことのないサービスや商品について、請求書が送られてくる悪質な詐欺行為のことです。請求書には、架空の会社名や住所が記載されており、あたかも正当な請求のように見せかけられています。被害に遭わないよう、身に覚えのない請求書を受け取ったら、すぐに無視するか、消費生活センターなどの相談窓口に連絡することが大切です。
返済に関すること 「一括完済」の基礎知識
「一括完済」とは、借りた金額を利息を含めて一度にすべて支払うことを指します。住宅ローンや自動車ローンなどの長期にわたるローンによく使われる方法です。一括完済には、残りのローンを一括で支払うことで利息の支払いを抑える経済的なメリットがあります。また、ローンを完済することで心理的な負担が軽減され、将来の資金計画をより柔軟に行えるようになります。ただし、まとまった資金が必要となるため、余裕があるときに計画的に進めることが大切です。
返済に関すること カードローンの繰上返済ってなに？
繰上返済とは、借入金の返済計画を繰り上げて返済することです。通常、カードローンでは毎月定額の返済額が決められていますが、繰上返済を利用すると、その返済額以上の金額を任意のタイミングで返済することができます。これにより、返済期間の短縮や利息の節約が可能になります。繰上返済は、一時的に資金が余った時や、返済負担を早く軽減したい時に有効な手段です。
基礎知識 失敗しないカードローンの申し込みガイド よくある質問と注意点
カードローンについての質問と回答 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際の注意点にはどんなものがありますか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際の注意点としては、返済計画をしっかり立てることや、金利の比率を理解すること...
手続きに関すること カードローンで重要！本人確認の方法と必要書類
「本人確認とは」
カードローンを申し込む際に必要となる本人確認とは、申込者が本当にその本人であるかどうかを確認する手続きのことです。これにより、不正利用やなりすましを防ぐことができます。本人確認方法は、金融機関によって異なりますが、一般的には運転免許証やパスポートなどの公的身分証明書の提示、または公共料金の領収書やマイナンバーカードなどの書類の提出が求められます。