基礎知識 緊急時に頼れる！カードローン vs キャッシング徹底比較ガイド
カードローンとキャッシングについての疑問 お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシング、どちらがより利便性が高いのでしょうか？ カードローン研究家 利便性は借り入れの目的によりますが、カードローンは利用限度額があるため、繰り返し使え...
基礎知識 
ローンの種類に関すること カードローンの「生活設計」がもたらすメリット
-生活設計とは？-
生活設計とは、将来のライフイベントや目標を考慮しながら、現在の経済状況や資金管理を計画することです。収入と支出を管理し、貯蓄、投資、保険計画を組み立てることで、財務的な安定と、将来の目標達成への道筋を確保できます。生活設計を行うことで、予期せぬ出来事への備えができ、将来への安心感を得ることができます。
基礎知識 借り入れ前に知っておきたい！カードローンの基礎知識と賢い選び方
カードローンに関するQ&A お金について勉強中の男性 カードローンの金利はどのように決まるのですか？ カードローン研究家 金利は、借入れを行う金融機関の方針、借入れ金額、返済期間、利用者の信用情報などに基づいて決まります。一般的に、信用力が...
ローンの種類に関すること 闇金の手口「押し貸し」とは？被害に遭わないための対策を解説
-押し貸しとは？-
押し貸しとは、闇金業者が一方的に高金利の借金を押し付ける違法な融資行為です。被害者は、実際に金銭を受け取っていないか、受け取った額よりもはるかに多額の借金を請求されます。犯人は、借用書や通帳のコピーを入手したり、巧みに勧誘して被害者を契約させたりします。また、 取り立ては過激で、脅迫や暴行、自宅や勤務先への嫌がらせなどを伴うケースが少なくありません。押し貸しは、被害者の経済的・精神的被害が甚大であるため、法律で厳しく禁止されています。
比較とレビュー 金利・手数料から徹底解説！カードローンとキャッシングの賢い選び方
金利の違いについての質問 お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシングの金利の具体的な違いについて教えてください。 カードローン研究家 カードローンは一般的に長期利用を前提とし、金利が低めに設定されることが多いです。対してキャッシン...
延滞･未払いに関すること カードローンの取り立て屋とは？仕組みと対応策
取り立て屋の仕組みカードローンの督促業務を請け負う取り立て屋は、貸金業者から委託されて債務者の自宅や勤務先に訪問します。債務者との連絡が取れなかったり、支払いが滞ったりすると、取り立て屋は電話連絡や書面による通知を行います。訪問時には、債務者の状況を確認し、返済計画の提案や交渉を行います。取り立て屋は貸金業法や消費者契約法などの関連法規に従って業務を行い、不当な取立て行為は禁じられています。
返済に関すること カードローン大車輪返済で無利息を賢く活用
-大車輪返済とは-
大車輪返済とは、カードローンの利息発生期間を短縮して無利息期間を活用するための返済方法です。具体的には、利用額を分割して毎月一定額を繰り上げ返済していくことで、通常の返済よりも早く借入残高を減らします。これにより、利息発生期間が短くなり、支払う利息総額を削減できるのです。ただし、繰り上げ返済には手数料がかかる場合があるため、利用する前に確認することが重要です。
契約に関すること カードローンの『ローン債権』ってなに？
「ローン債権」とは、お金を貸す側と借りる側が発生させたお金の貸し借りの権利を指す言葉です。例えば、あなたがカードローンで一定額のお金を借りた場合、その貸し借りの関係がローン債権になります。つまり、カードローン会社があなたにお金を貸す権利を持ち、あなたは借りたお金を返す義務を負うことになります。
金利に関すること 適用金利とは？お得に借りるために知っておきたい基礎知識
適用金利とは、金融機関が融資時に設定する金利のことです。この金利は、融資金額、返済期間、返済方法などと併せて、融資の条件を構成する重要な要素です。適用金利は、借り手の信用情報や担保の有無などの与信状況によって決定され、一般的には信用度の高い借り手ほど低い金利が適用されます。そのため、融資を賢く利用するためには、自分の信用情報を把握し、適用金利を比較検討することが不可欠です。
ローンの種類に関すること 融資限度額とは？意味や仕組みを徹底解説
-融資限度額の意味と仕組み-
融資限度額とは、金融機関が融資する際の限度額のことです。金融機関は、融資の際、借入希望金額にかかわらず、返済能力に応じた金額までしか融資しません。これが融資限度額の仕組みです。
融資限度額は、個人の収入や資産、負債状況などを総合的に判断して設定されます。金融機関は、借入希望者が返済能力を超える金額を借り入れた場合、返済不能に陥るリスクがあると判断するためです。そのため、融資限度額は借入希望者の経済状況を反映した指標となります。
融資限度額は、定期預金の残高や住宅ローンの有無などの要因によっても変動します。融資限度額は固定ではなく、金融機関の状況や借入希望者の経済状況の変化に応じて見直される場合があります。
金利に関すること カードローンの年利ってなに？分かりやすく解説
年利とは、お金を1年間借り入れる際に発生する利息の割合のことを指します。例えば、100万円を年利10%で借りた場合、1年間で発生する利息は10万円となります。年利は通常、パーセンテージで表され、借り入れ金額に対する利息の割合を示します。カードローンでは、年利が重要な指標となり、借り入れに伴うコストを判断する上で重要です。
返済に関すること カードローン用語『償還予定表』を徹底解説
償還予定表とは何か
償還予定表とは、融資を受けた際に作成される書類で、返済期間中に毎月支払う元金と利息の金額が記載されています。この表を使用することで、返済計画を把握し、無理のない返済が可能かどうかを確認できます。通常、カードローンでは、契約時に貸金業者から償還予定表が発行されます。
手続きに関すること カードローンの「融資手数料」ってなに？
-融資手数料とは？-
カードローンで借入を行う際には、融資手数料と呼ばれる費用が必要になります。これは、貸金業者が借入金額に対して一定の割合で課す手数料です。融資手数料は、貸し手の事務処理費用やリスク管理費用の一部として徴収されます。融資手数料の利率は、各金融機関によって異なりますが、一般的には年率2〜5%程度で設定されています。
ローンの種類に関すること 迂回融資とは？意味と仕組みを解説
迂回融資とは、代理人や関連会社を通じて行われる間接的な融資のことを指します。通常の融資では、金融機関が直接借入人に対して資金を融資しますが、迂回融資では、金融機関と借入人の間に第三者が介在し、資金の移動が複雑になります。この第三者は、代理人であったり、借入人と何らかの関係のある関連会社であったりします。
基礎知識 緊急時の資金調達 カードローンとキャッシングのメリット・デメリットを徹底比較
カードローンとキャッシングについてのQ&A お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシング、どちらを利用した方が良いのでしょうか？ カードローン研究家 利用目的によりますが、急な出費が多い場合はキャッシングが便利です。一方、計画的な資...
手続きに関すること 債務整理の基礎知識
債務整理とは、返済できないほどの多額の借金を整理して、債務者の経済的な負担を軽減するための法的制度です。債務整理には、民事再生、自己破産、任意整理などの方法があります。
民事再生は、裁判所の監督の下で借金を再編し、返済計画を作成して債権者との合意を得る方法です。自己破産は、財産を処分して借金を返済し、免責決定を得て残りの借金を免除してもらう方法です。任意整理は、債権者と直接交渉して利息を減額したり、返済期間を延長したりして、返済可能な金額に調整する方法です。
ローンの種類に関すること オートローンとは何か？特徴・メリット・デメリットを解説
オートローンの仕組みは、消費者が自動車を購入する際に金融機関から融資を受け、その資金を自動車販売店に支払うものです。金融機関との間での返済期間や金利の契約に基づき、毎月決まった額を返済していくことになります。この返済が完了するまでは、自動車の所有権は金融機関が保有します。返済が完了すると、所有権は消費者に移り、自動車を自由に使用できるようになります。
返済に関すること カードローンの借り換えとは？メリットと注意点をご紹介
そもそも借り換えとはとは何を指すのでしょうか？それは、すでに借りている別の借金とまとめて、より低い金利の融資に乗り換えることを意味します。そうすることで、返済する利息の総額を減らし、月々の返済額を減らすことができます。つまり、借り換えは高い金利の借金を低金利の融資に切り替えることで、最終的に支払う総額を削減するコスト削減策なのです。
契約に関すること カードローン用語『検索の抗弁権』を徹底解説！
検索の抗弁権とは、消費者金融や信販会社などが勝手に信用情報機関を検索したことに対して、利用者が異議を申し立てることができる権利のことです。この権利は、信用情報機関が保有する個人に関する情報を不当に開示され、プライバシーを侵害された場合に適用できます。
返済に関すること カードローンの「最低返済額」とは？仕組みと注意点
-最低返済額とは-
カードローンの「最低返済額」とは、毎月必ず返済しなければならない金額のことです。借りた金額の一定割合（一般的には5～15％程度）が設定され、毎月請求書に記載されています。最低返済額を期日までに返済することで、延滞による延滞料金や事故情報登録の回避につながります。
比較とレビュー カードローンとキャッシングの違いを徹底比較！手数料や返済方法を理解して賢く選ぶ
カードローンとキャッシングについての質問 お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシングの金利の違いについて教えてください。 カードローン研究家 カードローンの金利は一般的に低めに設定されています。これは、借入額が大きく、返済期間も長...
その他 カードローン用語『個人信用情報機関』
-個人信用情報機関とは?-
個人信用情報機関は、金融機関などから個人に関する信用情報を収集、管理、提供する民間企業です。この情報には、ローンの返済履歴、クレジットカードの使用状況、延滞や破産の有無などが含まれます。金融機関は、新たな融資等を審査する際に、この信用情報を参照して借入人の信用リスクを評価しています。個人信用情報機関の役割は、金融取引の健全性を確保し、詐欺やリスクを軽減することです。
手続きに関すること カードローン『即日融資』の基礎知識
「即日融資」という言葉を耳にしたことがある方も多いでしょう。即日融資とは、その名の通り、申し込みから当日中に融資が受けられるローンのことです。ただし、即日融資には条件や注意点があります。まず、即日融資は、所定の審査基準をクリアした方のみが利用できます。また、銀行や信用金庫などではなく、消費者金融や信販会社が即日融資を提供していることがほとんどです。さらに、即日融資は通常のローンよりも金利が高く、借入金額の上限が低い傾向にあります。
金利に関すること カードローン用語『実質年利』とは？
実質年利とは
カードローンでよく目にする「実質年利」とは、ローンに関するすべての費用を考慮した、年換算の金利のことです。単利や複利という計算方法ではなく、総量規制法に基づいて定められた独自の計算方法で算出します。この実質年利は、ローンの返済にかかる総費用をわかりやすく表した利率と考えられます。