返済に関すること カードローンの『総返済負担率』とは？
総返済負担率とは何か
総返済負担率とは、1か月間に支払うすべての借金の返済額が、毎月の収入に対する割合を表すものです。家計における債務の返済能力を示す指標で、一般的に返済負担率が30％を超えると、返済が困難になるリスクが高くなると言われています。
返済に関すること 
返済に関すること カードローン用語『ボーナス時増額返済』とは？
ボーナス時増額返済とは、ボーナスが入る時期に、通常よりも多くの金額をカードローンの返済に充てる方法のことです。カードローンにはボーナスによる増額返済を設けている場合があります。この場合、ボーナスが入る時期になると、あらかじめ設定した増額分を自動的に返済に充てることができます。ボーナスはまとまった金額が入るため、通常の返済よりも多く返済でき、借入残高を大きく減らすことが可能です。ボーナス時増額返済を利用することで、利息負担を減らし、返済期間を短縮することが期待できます。
延滞･未払いに関すること カードローン用語『不渡り』の意味と影響
-不渡りの定義-
不渡りとは、カードローンやクレジットカードの返済日までに口座残高が不足し、引き落としが行われない状態を指します。この場合、金融機関から不渡り通知書が送付され、信用情報機関に記録されることになります。
ローンの種類に関すること カードローンの借入限度額とは？仕組みや上限額をわかりやすく解説
-借入限度額とは？-
カードローンを利用する際、あらかじめ決められた借入限度額という上限金額があります。これは、ローンを借り入れられる金額の最大値で、利用者の信用情報や収入、返済能力などをもとに審査によって決められます。借入限度額を超えて借り入れすることはできません。
借入限度額は、クレジットカードの利用限度額とは異なり、現金や振り込みなどで借り入れることができます。また、一時的に限度額を引き上げたり、随時変更したりすることができますが、その都度審査を受ける必要があります。
比較とレビュー カードローンとキャッシングの徹底比較！賢い返済計画の立て方と選び方
カードローンとキャッシングについての質問 お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシングの利息にはどのような違いがありますか？ カードローン研究家 カードローンは一般的に、長期借入が前提となるため、金利は低めに設定されています。一方、...
契約に関すること カードローン利用時の注意点！先取特権ってなに？
-先取特権って何？-
ローンを借りるときに、先取特権という言葉を聞いたことがある人もいるかもしれません。これは、債務者が返済不能になった場合、債権者が他の一般債権者より先に担保物から債権を回収できる権利のことです。つまり、たとえ破産宣告を受けた場合でも、その担保物は優先的に債権者の弁済に充てられます。ローン契約を結ぶ際には、その担保物件が先取特権の対象となる旨を記載した「担保権設定契約書」が作成されます。
その他 信用情報機関とは？個人のお金の借り方と返済履歴に関する情報が集まるデータベース
信用情報機関が保有する情報は、主に個人のお金の借り入れや返済に関する履歴です。具体的には、以下のような内容が含まれます。
* クレジットカードの使用状況
* ローンやクレジットの契約内容
* 返済の遅れや滞納の履歴
* 公共料金の支払い状況
その他 CAFISとは？クレジットカード業界のCATシステム向けの通信ネットワーク
CAFIS とは、クレジットカード業界の CAT システム向けの通信ネットワークを確立するために開発された、グローバルかつ分散型のインフラストラクチャです。このネットワークは、クレジットカード取引の承認や処理を安全かつ効率的に行えるよう設計されています。CAFIS を使用すると、金融機関は世界中のどこからでもトランザクションを処理でき、エンドツーエンドのセキュリティと冗長性が保証されます。
規制に関すること 収入証明書とは？カードローンで必要な理由と注意点
収入証明書とは、貸し手などに対して、自分の収入を証明するための書類です。収入証明書には、給与明細書、源泉徴収票、確定申告書など、さまざまな種類があります。カードローンなどの金融機関では、借入時に収入証明書の提出を求められることが一般的です。この収入証明は、貸し手が借入人の返済能力を判断するために活用されます。
その他 ライフステージで見るカードローンの活用法
20代は大人の扉を開くエキサイティングな時代です。社会人になり、自立した生活が始まると同時に、住宅購入などの大きな決断を迫られるかもしれません。ライフステージの初期段階では、資金に余裕がないことが多く、カードローンの活用が賢い選択となる場合があります。
社会人デビュー直後は、給与が低く貯蓄が少ないため、まとまったお金を借り入れることが困難です。しかし、カードローンなら比較的容易に小額の融資を受けることができます。
規制に関すること カードローンの闇に迫る！『官報情報』とは？
「官報情報」とは、裁判所が発行する「官報」に掲載される情報のことです。官報とは、政府の公式文書であり、法令の公布、会社の設立や解散、破産宣告などの重要な事項が掲載されます。
官報情報には、債務者の氏名、住所、債権者の情報、債権の金額、返済期限などの情報が記載されています。クレジットカードやカードローンなどの消費者金融を利用した際に支払いが滞ると、債権者が裁判所に申し立てを行い、裁判所の決定により官報に債務者の情報が掲載されます。
規制に関すること カードローンの『貸付自粛制度』とは？
貸付自粛制度とは、金融機関がカードローンの新規貸し付けや借入枠の増額を一定期間停止または制限する制度です。この制度は、消費者金融業界において、過剰貸付による個人債務者の増加や社会問題の発生を防ぐことを目的としています。金融庁が要請に基づき、金融機関が自主的に実施するもので、貸付自粛の対象となるのは一般的に高利回り、または低金利で貸し出すカードローンです。
基礎知識 初めてのカードローン利用ガイド 手続きから返済計画まで徹底シミュレーション
カードローンに関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンの審査基準はどのようなものがありますか？ カードローン研究家 審査基準には、年収、勤続年数、信用情報などが含まれており、これらの要素をもとに借入可能額が決まります。 お金につい...
契約に関すること カードローンにおける人的担保とは？
「人的担保とは？」
人的担保とは、融資を受ける債務者に加えて、別の個人（連帯保証人）が返済義務を負う担保のことです。返済が滞った場合、債権者は債務者だけでなく連帯保証人に対しても返済を求めることができます。連帯保証人は、債務者と同等の責任を負うため、債務者の返済能力に不安がある場合に利用されます。また、親族や友人などの親密な関係にある人物が連帯保証人となることが多く、債務者の社会的信用を高める効果もあります。
手続きに関すること カードローン『在籍確認』ってなに？
-在籍確認とは？-
カードローンを申し込む際には、身元確認のため、「在籍確認」という手続きが行われます。これは、カードローン会社が実際に申し込み者の勤務先へ電話をかけて、勤務の有無を確認することです。この手続きによって、カードローン会社は、申し込み者の収入や雇用状況を正確に把握することができます。
在籍確認は、虚偽の申し込みを防ぎ、融資リスクを低減するために必要不可欠な手続きです。カードローン会社は、在籍確認の結果に基づいて、融資可否や融資金額を決定します。そのため、申し込み時には、正確な勤務先情報を伝えることが非常に重要です。
ローンの種類に関すること 商工ローンとは？事業者向け融資の仕組みと注意点
商工ローンとは、事業者が事業資金を調達するために利用できる融資のことです。通常、銀行や信用金庫などの金融機関から提供され、事業の設備投資や運転資金の補填など、幅広い用途に利用できます。
商工ローンの特徴としては、事業計画に基づく審査が行われるため、個人向けの消費者金融よりも審査基準が厳しくなります。また、融資金額や返済期間も、事業規模や財務状況に応じて柔軟に設定されるのが一般的です。さらに、金利は事業内容や与信状況によって異なるため、事業者によっては低金利で借り入れできる可能性があります。
手続きに関すること カードローン用語『仮差押え』って何？
仮差押えとは、債権者が裁判所の命令を得て、債務者の財産を仮に取り押さえる手続きを指します。債権者が債務者に返済を求めても応じられない場合や、債務者が財産を隠したり処分したりする恐れがある場合に利用されます。仮差押えにより、債務者は差し押さえられた財産を自由に処分できなくなります。
基礎知識 カードローンとキャッシングのすべて 借り入れに関するFAQガイド
カードローンについての質問 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際の注意点にはどのようなものがありますか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際には、金利の高さや返済期間に注意が必要です。また、返済計画を立てないと、借入...
返済に関すること カードローン用語『分割払い』を徹底解説
-分割払いの仕組みをわかりやすく解説-
分割払いとは、商品やサービスの購入金額をいくつかの月数に分けて支払う方法のことです。たとえば、10万円の商品を12回払いで購入する場合、月々の支払額は8,333円（税込）になります。分割払いの利点は、一度にまとまった金額を支払う必要がないため、家計の負担を軽減できることです。また、クレジットカードのショッピング枠を利用して分割払いを利用すれば、ポイントやマイルが貯まるなど、さらなるメリットを得られます。ただし、分割払いには手数料がかかる場合があり、長期で分割した場合には総返済額が高くなる可能性があることに注意しましょう。
契約に関すること カードローンの貸付条件を徹底解説！
-貸付条件とは何か？-
カードローンを利用する際には、貸付条件という概念を理解することが重要です。貸付条件とは、貸金業者が融資を行う際に定める、融資に関するルールや規約を指します。主に以下のような内容が含まれています。
* 利用限度額 借りられる金額の上限
* 金利 借りたお金に対する利息の割合
* 返済期間 借りたお金を返済しなければならない期間
* 返済方法 返済方法の種類（口座振替、コンビニ店頭払いなど）
* 遅延損害金 返済が遅れた場合に発生する罰金
貸付条件は、各貸金業者によって異なります。そのため、複数の貸金業者を比較検討し、自分に合った条件の業者を選ぶことが大切です。
その他 カードローン用語『日本信用情報機構』とは？仕組みと加盟機関
「日本信用情報機構」とは、貸金業やクレジットカード会社など、金融機関から個人の信用情報（借入履歴や返済状況など）を収集・管理する機関です。この情報は、金融機関が個人の信用力を判断する際に利用されています。
規制に関すること カードローン用語辞典『JICC』を徹底解説
JICC（日本信用情報機構）とは、個人や企業の信用情報を保有・管理・提供する機関です。その役割は大きく2つあり、1つは信用情報の提供です。JICCは、クレジットカードやローンの利用状況などの信用情報を収集・分析し、金融機関や企業に提供しています。これにより、金融機関は融資の判断、企業は取引先の信用調査を行うことができます。
もう1つの重要な役割は信用情報保護です。JICCは、信用情報の不正利用や盗用を防ぐための対策を講じています。例えば、個人情報は暗号化されて厳重に管理され、アクセスは限られた職員に限定されています。また、JICCには信用情報に関する法律が適用されており、個人情報の取り扱いに関する規制が設けられています。
その他 カードローン用語「日本消費者金融協会」とは？
「日本消費者金融協会（JCFA）」とは、消費者金融事業者の業界団体です。消費者金融事業者の健全な発展と、消費者の保護を目的として設立されました。会員企業は、登録貸金業者、信販会社、保証会社など、幅広い消費者金融事業者で構成されています。JCFAは、消費者金融業界における自主規制の策定・実施や、消費者教育の普及、消費者相談業務の支援などの活動を行っています。
基礎知識 キャッシング完全ガイド 初心者のための借り入れと返済のステップ
キャッシングの基本について お金について勉強中の男性 キャッシングを利用する上で、特に注意すべきポイントは何ですか？ カードローン研究家 キャッシングを利用する際は、金利や手数料に注意することが重要です。また、返済計画を立てておくことで、無...