カードローン･キャッシングがよくわかる！ - カードローンとキャッシングの決定版！

CAFISとは？クレジットカード業界のCATシステム向けの通信ネットワーク

CAFIS とは、クレジットカード業界の CAT システム向けの通信ネットワークを確立するために開発された、グローバルかつ分散型のインフラストラクチャです。このネットワークは、クレジットカード取引の承認や処理を安全かつ効率的に行えるよう設計されています。CAFIS を使用すると、金融機関は世界中のどこからでもトランザクションを処理でき、エンドツーエンドのセキュリティと冗長性が保証されます。

その他

カードローン用語「詐害行為」とは？

詐害行為とは、債務者が債権者を害するために自身の資産を処分または隠蔽する行為を指します。債務者が破産手続きを開始する前に資産を隠蔽するなど、債権者の権利を損なう可能性があります。詐害行為には、資産譲渡、債務放棄、抵当権の設定など、さまざまな形式があります。

契約に関すること

カードローンの『抵当権』について

抵当権とは、担保として提供された財産（抵当物）について、貸主が融資を返済しない場合に、その抵当物を換価して融資金を回収する権利のことを指します。住宅ローンなどの不動産担保ローンでは、自宅が抵当物として設定されます。つまり、抵当権を設定することで、貸主は借り手に対して担保を取ることになり、万が一返済が滞った場合でも、自宅を売却して貸し金を回収できるようになります。なお、住宅ローンにおける抵当権は、「抵当権設定登記」という手続きを不動産登記所に申請することで設定されます。

契約に関すること

カードローンの「約定担保物権」ってなに？

約定担保物権とは？カードローンでは、借り手が返済不能に陥ったときに貸し手に財産を担保として提供する取り決めがなされることがあります。これが「約定担保物権」と呼ばれるものです。約定担保物権は、貸し手と借り手の間で契約によって設定され、公的機関に登記されません。したがって、担保となる財産は引き続き借り手の所有のままとなり、担保物権が設定されていることは対外的にはわかりません。

契約に関すること

カードローン用語『和解』とは？

-和解とは？- 和解とは、争いが起こった当事者双方またはそれ以上に話し合いを行い、互いに譲歩することで解決を図ることです。カードローンにおける和解では、借入金や利息の返済について、貸主と借主が合意した条件に基づいて解決を図ります。この合意により、借主は通常、債務の一部免除や減額、あるいは返済期間の延長などの条件を得ることができます。一方で、貸主は回収不能な債務の損失を最小限に抑えることができます。

規制に関すること

商工ローンとは？事業者向け融資の仕組みと注意点

商工ローンとは、事業者が事業資金を調達するために利用できる融資のことです。通常、銀行や信用金庫などの金融機関から提供され、事業の設備投資や運転資金の補填など、幅広い用途に利用できます。商工ローンの特徴としては、事業計画に基づく審査が行われるため、個人向けの消費者金融よりも審査基準が厳しくなります。また、融資金額や返済期間も、事業規模や財務状況に応じて柔軟に設定されるのが一般的です。さらに、金利は事業内容や与信状況によって異なるため、事業者によっては低金利で借り入れできる可能性があります。

ローンの種類に関すること

カードローン用語『定率方式』を徹底解説

-定率方式とは？仕組みと特徴- カードローンの「定率方式」とは、返済期間中に毎月一定額を返済していく方式です。返済額は借り入れ金額や利率、返済期間によって決まります。定率方式の大きな特徴は、返済額が毎月変わらないことです。そのため、収入が安定している場合に適しています。定率方式では、返済初期は利息の支払いが多く、元金の返済は少なくなる傾向にあります。そのため、返済期間の後半になるにつれて、元金の返済額が増え、利息の支払いが減っていきます。この方式は、返済期間が長いと、利息の総額が他の返済方式に比べて高くなる可能性があります。

返済に関すること

元金定額リボルビング｜仕組みとメリット・デメリット

元金定額リボルビング方式とは、カードローンのうちの一種で、毎月一定額を返済し、残額を利息分として上乗せして次回以降の借入金額に加える方式のことを指します。つまり、借入金額は一定の金額で変動せず、利息のみが変動する形式になります。毎月一定額の返済となるため、無理のない返済プランを立てやすいことが特徴です。

返済に関すること

金利・手数料から徹底解説！カードローンとキャッシングの賢い選び方

金利の違いについての質問お金について勉強中の男性カードローンとキャッシングの金利の具体的な違いについて教えてください。カードローン研究家カードローンは一般的に長期利用を前提とし、金利が低めに設定されることが多いです。対してキャッシン...

比較とレビュー

キャッシュディスペンサーを徹底解説！

-キャッシュディスペンサーとは？- キャッシュディスペンサーとは、銀行やコンビニに設置されている機械で、預金口座から現金を自動で引き出すことができます。紙幣の入出金や残高照会、振り込みなどの機能を備えているのが一般的です。単に「ATM」とも呼ばれますが、キャッシュディスペンサーは現金引き出しに特化した機械のことを指します。一方、ATMは入出金や振り込みなど、より幅広い機能を備えています。

ローンの種類に関すること

カードローンの例外貸付けとは？条件と活用方法

「例外貸付け」とは、信用情報に傷のある方や収入の低い方でも貸付が可能なカードローンのことです。通常のカードローンでは、クレジットヒストリーや収入などの審査基準が厳しく、上記の条件に当てはまると審査に通らない可能性があります。しかし、「例外貸付け」は、そうした方でも貸付を検討できる制度なのです。ただし、一般的なカードローンよりも金利がやや高めになる傾向がありますので、注意が必要です。

規制に関すること

給料日前のピンチを乗り切る！初めてのキャッシング完全ガイド

キャッシングについての質問お金について勉強中の男性キャッシングを利用する場合、利息が高いと聞いたのですが、どのように選んだら良いですか？カードローン研究家利息を比較する際には、各金融機関の金利と手数料を確認し、返済期間や返済額をシュ...

基礎知識

キャッシング初心者必見！手数料の仕組みと賢い利用法ガイド

```html キャッシング手数料についての会話お金について勉強中の男性キャッシングを利用する際に、手数料がどれくらいかかるのか心配です。具体的にどんな手数料が発生するのでしょうか？カードローン研究家主に利息、借入手数料、遅延損害金...

基礎知識

カードローンとキャッシングの違いを徹底解説！借り入れの基本Q&A

カードローンに関する質疑応答お金について勉強中の男性カードローンを利用する際に、特に注意すべき点は何ですか？カードローン研究家カードローンを利用する際には、金利や返済条件をしっかり確認することが重要です。また、過度の借入れを避けるた...

基礎知識

残高スライド元金定率リボルビング方式

-残高スライド元金定率リボルビング方式とは？- 残高スライド元金定率リボルビング方式とは、リボルビング払いにおける一種の支払い方法です。リボルビング払いとは、利用した金額を毎月一定額で返済する方式で、残高スライド元金定率リボルビング方式では、この一定額を残高に応じてスライドさせるという仕組みが特徴です。つまり、残高が高いときは返済額も高くなり、残高が少なくなると返済額も減少します。これにより、借入残高が大きく変動することなく、安定した返済計画を立てることができます。ただし、金利の計算は常に残高に対して行われるため、返済期間が長引けば利息負担も増加する可能性があります。

返済に関すること

カードローン用語「期日一括返済」を解説！

期日一括返済とは？カードローンでお金を借りた場合、返済方法は元利金の合計額を決められた期日に一括して返すという方法があります。これが「期日一括返済」です。つまり、毎月決まった金額を少しずつ返済していく「分割払い」とは異なり、一度に全額を支払う返済方法です。

返済に関すること

カードローン用語『法定金利』を解説

法定金利とは、法律で定められた貸金業者が貸し出し時に適用できる上限金利のことです。出資法や貸金業法などの法律で定められています。借入金の金額や契約期間によって異なる複数の金利区分があり、それぞれの上限金利は法律で決められています。この法定金利の上限を超えた金利で貸し出すことは法律違反となりますので、消費者保護の観点から定められています。

金利に関すること

カードローンの『信用情報』を徹底解説

「信用情報」とは、個人の過去や現在の借金状況や返済実績などを記録した情報のことです。クレジットカード、ローン、キャッシングなどの金融サービスを利用した際、借入や返済の状況が信用情報機関という組織に登録されます。信用情報機関は、金融機関やその他の事業者に対し、この信用情報を提供しています。

その他

カードローン用語『生命保険』とは？仕組みと特徴を解説

本段落では、生命保険の概要について解説します。生命保険とは、加入者本人の死亡または高度障害状態時に、あらかじめ設定した受取人に給付金が支払われる保険制度です。死亡保障以外にも、医療保障や介護保障など、さまざまな特約が用意されており、加入者のライフイベントに応じて保障内容をカスタマイズできます。また、生命保険には、死亡保障だけでなく、貯蓄機能を兼ね備えた商品もあります。長期にわたって保険料を支払うことで、満期時に一定の金額を受け取ることができます。このように、生命保険は、死亡時の経済的負担の軽減や、将来の資金計画における有効な手段となります。

契約に関すること

カードローンの延滞債権とは？その意味と影響

-延滞債権とは- 延滞債権とは、金融機関に対して返済期限までに返済されなかった債権のことです。カードローンでは、返済期限までに最低返済額を支払わないと延滞債権が発生します。延滞期間が長くなると、利息が加算され、総額が増加していきます。

延滞･未払いに関すること

解説！カードローンの『貸付債権』とは？

-貸付債権の定義と仕組み- 貸付債権とは、融資などの貸し付け行為によって債務者に発生する債権のことです。債権者（貸す側）が債務者（借りる側）に対して金銭を貸し付けると、債務者は債権者に借金を返済する義務を負います。この権利を貸付債権と呼びます。貸付債権は、返済期間、金利、担保の有無などの条件が定められており、債権者は期限通りに返済を受けられることを求めることができます。債務者が返済義務を果たさないと、債権者は裁判所を通じて強制的に返済を求めることができます。

契約に関すること

債権保全とは？金融機関が貸付金の回収を確実にするための方法

債権保全とは、金融機関が貸し出した資金（債権）の回収を確実に図るための仕組みです。金融機関は、債務者が返済不能に陥らないように、貸付先企業の財務状況や経営能力を調査し、担保や保証人などの債権保全措置を講じます。これらの措置により、債務者が返済不能になった場合でも、金融機関は担保の処分や保証人からの求償によって、回収を図ることができます。債権保全は、金融機関の経営の安定性と預金者の保護に不可欠な仕組みなのです。

その他

架空請求とは？被害に遭わないための注意点

架空請求とは、まったく利用したことのないサービスや商品について、請求書が送られてくる悪質な詐欺行為のことです。請求書には、架空の会社名や住所が記載されており、あたかも正当な請求のように見せかけられています。被害に遭わないよう、身に覚えのない請求書を受け取ったら、すぐに無視するか、消費生活センターなどの相談窓口に連絡することが大切です。

その他

カードローンの仕組み―極度貸付とは

極度貸付とは、クレジットカードやカードローンの利用限度額を指し、その限度額まで何度でも借り入れと返済を繰り返すことができます。通常、利用限度額は審査によって決定され、個人の信用情報や収入などが考慮されます。極度貸付を利用すると、急な出費や資金繰りに役立ちますが、返済能力を超えた借り入れをすると、多額の借金に陥るリスクがあります。また、利用限度額は限度枠内に収まっている限り、何度でも借り入れできるため、計画的な返済が求められます。

ローンの種類に関すること