基礎知識 カードローンの借り入れガイド よくある質問とその回答まとめ
カードローンについての質問 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際、どのような点に注意すればいいですか？ カードローン研究家 まずは金利や手数料についてしっかり確認することが大切です。また、返済計画を立てて無理のない範囲で借入す...
基礎知識 
ローンの種類に関すること ネガティブエクイティとは？住宅ローン返済に影響あり
ネガティブエクイティとは、住宅ローンの残債が、住宅の現在の市場価格を上回った状態のことです。この状況になると、住宅を売却してもローンの残債をすべて返済することができず、「持ち出し」が発生します。ネガティブエクイティは、住宅価格の下落やローンの借り入れ額が住宅価格よりも高かった場合などに発生する可能性があります。特に住宅価格が大きく下落した場合や、ローンの返済が滞った場合は、ネガティブエクイティに陥るリスクが高くなります。ネガティブエクイティになると、住宅を売却することが困難になり、さらには住宅ローンを返済できなくなる可能性が高まります。
ローンの種類に関すること カードローン用語 『無効カード』 を徹底解説
無効カードとは、ローン契約の解約により、利用できなくなったカードのことです。カードローンは、契約時に発行されたカードで利用するのが一般的ですが、融資の完済や契約の解約によってカードが利用停止となり、無効カードになります。この状態では、カードでの借入やキャッシングはできなくなります。
ローンの種類に関すること ウェディングローンってなに？結婚費用を賢く借りよう！
-ウェディングローンの特徴-
ウェディングローンとは、結婚式にかかる費用を借入できる無担保ローンのことです。一般的に、金利は低めで、結婚までの期間を返済期間とするのが特徴です。返済方法は、毎月一定額を返済する「元利均等返済」と、利息を先に返済し、残りの期間で元金を返済する「元金均等返済」の2種類があります。ただし、ウェディングローンは借入金額が数十万円から数百万単位となることが多く、返済期間が短いため、毎月の返済額が大きくなる点には注意が必要です。
返済に関すること カードローンで『一部繰上返済』の仕組みとメリット
一部繰上返済とは、カードローンの借入残高の一部を予定した返済日より早く返済する仕組みです。これにより、利息の総額を減らし、返済期間を短縮することができます。例えば、借入残高が100万円、金利が15％の場合、通常であれば利息総額は15万円になります。しかし、毎月1万円ずつ一部繰上返済を行えば、利息総額は8万円に減り、返済期間も12ヶ月短縮することができます。
その他 信用情報機関とは？個人のお金の借り方と返済履歴に関する情報が集まるデータベース
信用情報機関が保有する情報は、主に個人のお金の借り入れや返済に関する履歴です。具体的には、以下のような内容が含まれます。
* クレジットカードの使用状況
* ローンやクレジットの契約内容
* 返済の遅れや滞納の履歴
* 公共料金の支払い状況
手続きに関すること カードローン用語『審査回答期間』
カードローンの審査回答期間とは、申込を行ってから、融資の可否が決定されるまでの期間を指します。通常、申込後数時間～数営業日程度で審査が行われ、回答がメールや電話などでお知らせされます。
手続きに関すること カードローン用語『転付命令』とは？
-転付命令の概要-
転付命令とは、裁判所が borrowers に対して、雇用主やその他の収入源に給与の一部または全部を直接返済先に送金するよう命じる命令のことです。これは、ローンの返済が滞った際に債権者が borrowers に対して取得できる強力な手段です。転付命令は、カードローンだけでなく、その他の types of loans にも適用される可能性があります。
転付命令が発行されると、borrowers は雇用主に対して、給与の一部を債権者に直接支払うよう指示する書類を受け取ります。この給与の差し押さえは、債務の全額が完済されるか、裁判所が別の指示を出すまで続きます。 borrowers は、転付命令を回避する方法がないため、特に financial hardship に陥っています。
基礎知識 キャッシングの法律ガイド 知っておくべき規制と契約の実務
キャッシングに関する法律についての会話 お金について勉強中の男性 キャッシングを利用する際、具体的に気を付けるべき法律は何ですか？ カードローン研究家 主に貸金業法と総量規制が適用されます。これにより、借入額の上限や金利が制限され、貸し手は...
ローンの種類に関すること カードローン用語『自動車学校ローン』とは？
自動車学校ローンとは、その名の通り自動車学校に通うための資金を融資するカードローンです。運転免許取得を目指すユーザーを対象に、学費や教習費をまとめて借り入れすることができます。通常のカードローンと同様、審査に通れば一定の限度額まで借り入れが可能で、返済は月々の分割払いで行います。
基礎知識 カードローン利用時の法律と規制 安全に借りるための完全ガイド
カードローンに関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンの利用限度額はどのように決まるのですか？ カードローン研究家 利用限度額は、主に利用者の収入、信用情報、借入履歴などに基づいて決まります。金融機関はこれらの情報をもとにリスクを...
金利に関すること カードローン用語を解説！『変動金利』とは？
「変動金利」とは、市場金利の変動に連動して変動する金利のことです。市場金利とは、銀行間で資金を貸し借りする際の金利であり、経済情勢や中央銀行の金融政策によって変動します。「変動金利」を採用するカードローンでは、市場金利が上がれば借入金の金利も上がり、市場金利が下がれば借入金の金利も下がります。
返済に関すること カードローンの繰上返済ってなに？
繰上返済とは、借入金の返済計画を繰り上げて返済することです。通常、カードローンでは毎月定額の返済額が決められていますが、繰上返済を利用すると、その返済額以上の金額を任意のタイミングで返済することができます。これにより、返済期間の短縮や利息の節約が可能になります。繰上返済は、一時的に資金が余った時や、返済負担を早く軽減したい時に有効な手段です。
ローンの種類に関すること 信販系クレジットカードを徹底解説
-信販系クレジットカードとは？-
信販系クレジットカードとは、信販会社が発行するクレジットカードのことを指します。信販会社とは、消費者金融の一種で、クレジットカード事業をメインに展開している会社のことです。信販会社独自の審査基準でカードを発行するため、銀行系や流通系などの他の種類のクレジットカードと比べて審査が比較的柔軟に行われるのが特徴です。また、キャッシング機能の利用限度額が他のカードよりも高く設定されている傾向にあります。ただし、信販系カードには、年間費や手数料が高いなどのデメリットもあります。
基礎知識 初めてのカードローン取得ガイド 審査を突破するための必須ポイントと注意事項
カードローンの審査基準についての質問 お金について勉強中の男性 カードローンの審査基準について具体的に教えてもらえますか？特に収入の扱いについて知りたいです。 カードローン研究家 カードローンの審査では、年収が非常に重要です。一般的に、年収...
契約に関すること カードローン解約の条件と証明書発行
解約とは何か
カードローンの解約とは、利用中のカードローン契約を終了させる手続きのことです。契約を終了すると、そのカードローンを利用できなくなります。解約によって、利用者が負っている残債（借り入れ金額）は一括返済するか、別のローンに借り換える必要があります。解約手続きを行う前に、残債の確認と必要な資金の準備、新たな借入先の検討などを行っておくことが大切です。
契約に関すること カードローンの『連帯債務』とは？仕組みや注意点
「連帯債務」とは、複数の債務者がそれぞれ単独で債務全体の履行義務を負うことを言い、債権者は連帯債務者に対して個別または一括して債務の履行を請求することができます。つまり、連帯債務者は全員で借金を負っているということになり、返済の責任が共同して発生します。
ローンの種類に関すること 「直接貸付」とは？仕組みや特徴を徹底解説
-直接貸付の特徴-
直接貸付は、銀行等の金融機関ではなく、個人が直接相手に資金を貸し付ける方法です。貸し手と借り手の間で直接契約を結び、金融機関は関与しません。そのため、通常の融資とは異なる特徴があります。
特徴の一つは、融資条件の柔軟性です。金融機関からの融資では、審査基準や返済条件が厳格に定められていますが、直接貸付では柔軟に対応できます。貸し手と借り手の間で条件を自由に交渉することが可能です。
また、直接貸付では貸付の目的を限定しません。事業資金や住宅購入だけでなく、生活費や趣味など、さまざまな用途に利用できます。
ただし、直接貸付は金融機関からの融資と比べて金利が高くなる傾向があります。これは、金融機関の信用力や決済システムを利用できないため、貸し手がリスクを負う分、金利が高くなります。さらに、返済の遅延や不履行のリスクも自己責任となります。
契約に関すること カードローン用語『証書貸付』とは？仕組みやメリットを解説
証書貸付とは？
証書貸付とは、金融機関から融資を受ける際に、借主が金融機関に対して貸金債権の存在を確認する証書を発行するタイプのローンです。証書貸付では、貸主である金融機関が借主に現金ではなく、貸金債権を発行します。借主は、発行された債権を第三者に譲渡したり、担保として利用したりすることができます。
返済に関すること 徹底解説！カードローンの「残債方式」とは？
残債方式とは？残債方式は、カードローンの返済方法の一つで、借りた金額ではなく、現在の残高に対して利息を計算する方式です。この方式では、残高が減るにつれて利息も減っていくため、借入期間が長引くほど利息総額を抑えることができます。ただし、返済当初は利息の割合が高く、元金の返済が進みにくいという特徴があります。また、借り入れ金額に対してではなく、残高に対して利息が計算されるため、借り入れた金額よりも多くの金額を返済する必要が出てくる場合があります。
規制に関すること カードローンの総量規制を知って賢く借りよう！
「カードローンの総量規制とは？」
総量規制とは、貸金業法で定められたもので、貸金業者が個人に貸し付けることができる金額を、その人の年収の3分の1以下に制限するものです。これは、借り手の過剰債務化を防ぎ、金融トラブルから守ることを目的としています。つまり、年収が300万円であれば、借り入れできる総額は100万円までとなるということです。ただし、住宅ローンや自動車ローンなどは総量規制の対象外となっています。
手続きに関すること カードローンの「お試し診断」ってなに？
-お試し診断とは？-
カードローンのお試し診断とは、実際に借り入れを行う前に、借り入れ可能額や返済プランをシミュレーションできるサービスのことです。個人情報や収入などの基本的な項目を入力すると、おおよその借り入れ可能な金額や月々の返済額がわかります。
この診断では、実際に借り入れを行うわけではありません。あくまでシミュレーションなので、信用情報に影響が出たり、審査に落とされることはありません。また、診断結果はあくまで目安であり、実際の借り入れ条件とは異なる場合があります。ただし、借り入れを検討している段階では、自身の返済能力を把握する上で役立つツールとなります。
手続きに関すること カードローン用語『融資実行日』ってなに？
-そもそも『融資実行日』とは？-
融資実行日とは、カードローンの契約が完了し、借入希望額が借入人の指定口座に入金される日のことです。カードローンを申込むと、申込書や必要書類の提出、審査、契約締結という流れを経て、承認されれば融資実行日を迎えます。審査の結果や貸出可能額によっては、融資実行まで時間がかかる場合もあります。
返済に関すること カードローン用語『償還予定表』を徹底解説
償還予定表とは何か
償還予定表とは、融資を受けた際に作成される書類で、返済期間中に毎月支払う元金と利息の金額が記載されています。この表を使用することで、返済計画を把握し、無理のない返済が可能かどうかを確認できます。通常、カードローンでは、契約時に貸金業者から償還予定表が発行されます。