返済に関すること

カードローン用語『分割払い』を徹底解説

-分割払いの仕組みをわかりやすく解説- 分割払いとは、商品やサービスの購入金額をいくつかの月数に分けて支払う方法のことです。たとえば、10万円の商品を12回払いで購入する場合、月々の支払額は8,333円（税込）になります。分割払いの利点は、一度にまとまった金額を支払う必要がないため、家計の負担を軽減できることです。また、クレジットカードのショッピング枠を利用して分割払いを利用すれば、ポイントやマイルが貯まるなど、さらなるメリットを得られます。ただし、分割払いには手数料がかかる場合があり、長期で分割した場合には総返済額が高くなる可能性があることに注意しましょう。
返済に関すること
契約に関すること

法定担保物権とは？仕組みや種類を解説

法定担保物権とは、法律によって自動的に発生する担保権のことです。債務者が債務を履行しなかった場合に、債権者は特定の資産を担保として差押え、その資産を処分して債権を回収することができます。法定担保物権は、通常の契約による担保権とは異なり、債権者が特に担保権の設定手続きを行う必要がありません。そのため、債権者にとっては、簡単な手続きで担保を得ることができるというメリットがあります。
契約に関すること
手続きに関すること

カードローンと『税額通知書』

-税額通知書とは何か- 税額通知書は、毎年2～3月に送付される書類で、住民税や国民健康保険税など、納付する税金の金額が記載されています。この通知書には、税額や納期限、納付方法などの重要な情報が含まれています。税金の申告や納付は、この通知書に基づいて行うことが基本となります。
手続きに関すること
ローンの種類に関すること

EMVとは？国際標準ICカードの仕組みと特徴

-EMVの由来と歴史- EMVは、Europay、MasterCard、Visaの頭文字を取った名称です。この規格は、1990年代初頭にクレジットカードのセキュリティを強化するために策定されました。当時は、磁気ストライプカードが主流でしたが、容易に複製やスキミングされるという脆弱性がありました。 EMV規格は、ICカード（統合回路カード）の導入によってこの問題に対処しました。ICカードには、磁気ストライプに加えて、暗号化されたデータを安全に格納するコンピュータチップが組み込まれています。これにより、カードが複製されたとしても、悪意のある人物がデータにアクセスできなくなりました。 EMV規格は、1998年に初めて導入され、それ以来、世界中で広く採用されています。現在では、ほとんどの新しいクレジットカードとデビットカードにEMVチップが搭載されており、世界中のほとんどの決済端末がEMV対応になっています。
ローンの種類に関すること
金利に関すること

カードローン用語『約定利率』とは？

約定利率とは、カードローンを利用する際、契約時に金融機関と借入人との間で取り決められる金利のことです。この金利は、借入期間中に支払う利息の割合を決定します。一般的には、年利で表示され、借入金額に約定利率を乗じた額が、借入期間中に支払う利息となります。
金利に関すること
返済に関すること

カードローン用語『定額方式』を徹底解説

「定額方式とは？」では、カードローンの「定額方式」について詳しく解説しています。定額方式とは、毎月一定額以上の返済が求められる方法です。具体的には、借入金額や金利によって決まる月々の返済額を定めて、その額を毎月返済します。定額方式のメリットとしては、返済計画が立てやすく、利息の総額を抑えることができるという点が挙げられます。一方、デメリットとしては、返済期間が長くなる傾向にあるという点があります。
返済に関すること
ローンの種類に関すること

振込キャッシングとは？メリット・デメリットを徹底解説

振込キャッシングとは、預金銀行口座へ直接振り込まれるキャッシングのことです。一般的なキャッシングと異なり、現金を手にするのではなく、銀行口座に振り込まれるため、利便性が高いのが特徴です。申し込みは、銀行や信販会社などの金融機関の窓口やウェブサイトから行うことができます。
ローンの種類に関すること
契約に関すること

カードローンの「約定担保物権」ってなに？

約定担保物権とは？ カードローンでは、借り手が返済不能に陥ったときに貸し手に財産を担保として提供する取り決めがなされることがあります。これが「約定担保物権」と呼ばれるものです。約定担保物権は、貸し手と借り手の間で契約によって設定され、公的機関に登記されません。したがって、担保となる財産は引き続き借り手の所有のままとなり、担保物権が設定されていることは対外的にはわかりません。
契約に関すること
ローンの種類に関すること

カードローン用語『与信枠』を徹底解説!

「与信枠」とは、カードローンにおいて貸し付けが可能な上限金額を意味します。この金額は、個人の信用情報や収入、返済能力を総合的に判断して設定されます。与信枠が設定されると、利用者はその範囲内であればいつでも融資を受けることができます。ただし、与信枠を超過しての借り入れはできません。
ローンの種類に関すること
その他

カードローン用語『リスクとリターン』の意味と関係性を理解しよう

カードローンにおける「リスク」とは、ローンを利用することで発生する可能性のある損失や不利益のことを指します。具体的には、以下のようなリスクが考えられます。 * -返済不能リスク-収入が減ったり、失業したりした場合に、返済が困難になる可能性があります。返済が滞ると、遅延損害金が発生したり、信用情報に傷が付いたりする恐れがあります。 * -金利変動リスク-変動金利タイプのカードローンでは、金利が上昇すると返済額が増加する可能性があります。返済負担が大きくなると、家計を圧迫する恐れがあります。 * -手数料リスク-カードローンの申し込みには審査手数料や事務手数料が発生する場合があります。また、現金化の際に手数料がかかることもあります。 * -過剰貸付リスク-カードローンの限度額が高すぎると、必要以上に借入をしてしまう可能性があります。過剰な借入は、返済不能リスクを高めます。
その他
基礎知識

カードローンとキャッシングの違いを徹底解説！借り入れの基本Q&A

カードローンに関する質疑応答 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際に、特に注意すべき点は何ですか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際には、金利や返済条件をしっかり確認することが重要です。また、過度の借入れを避けるた...
基礎知識
ローンの種類に関すること

サブプライムローンとは？特徴やリスクを解説

-サブプライムローンとは？- サブプライムローンとは、信用力が低い借入者に貸し付けられる高金利の住宅ローンです。通常、サブプライムローンの要件は緩く、クレジットスコアが低くても、自己資金が少なくても借り入れることができます。ただし、金利は一般の住宅ローンよりも高いため、返済負担が大きくなる可能性があります。サブプライムローンは、2008年の金融危機の主要な原因の一つとなり、多くの借り手が返済不能に陥りました。
ローンの種類に関すること
その他

カードローン用語の『ホログラム』について徹底解説！

ホログラムとは、スマートフォンやクレジットカードなどの非接触型のICチップに組み込まれた技術です。このチップは、近距離無線通信（NFC）を可能にし、端末を接触させることなく、データの読み取りや書き込みが行えます。従来の磁気ストライプカードと異なり、ホログラムは非接触型で、より安全かつ便利な決済方法を提供します。また、ホログラムは、偽造防止対策としても機能し、クレジットカード詐欺からカードホルダーを保護するのに役立ちます。
その他
基礎知識

初めてのカードローン利用ガイド　知っておくべきポイントと注意事項

カードローンの基本知識に関する会話 お金について勉強中の男性 カードローンの金利が高い場合、具体的にどれくらい返済額が変わるのでしょうか？ カードローン研究家 金利が例えば15%から20%に上がると、同じ借入額でも返済総額が大きく変わります...
基礎知識
契約に関すること

カードローン用語「詐害行為」とは？

詐害行為とは、債務者が債権者を害するために自身の資産を処分または隠蔽する行為を指します。債務者が破産手続きを開始する前に資産を隠蔽するなど、債権者の権利を損なう可能性があります。詐害行為には、資産譲渡、債務放棄、抵当権の設定など、さまざまな形式があります。
契約に関すること
金利に関すること

カードローン用語『上限金利』ってなに？

上限金利とは、法律によって定められており、カードローンで貸し付けることができる金利の上限のことです。カード会社はこの上限金利を超える金利での貸し付けが禁止されています。上限金利は、貸金業法という法律で定められており、2020年4月1日以降の契約では、年率18.0％に設定されています。したがって、カードローンを申し込む際には、上限金利以内の金利で貸し付けていることを確認することが重要です。
金利に関すること
返済に関すること

カードローンの『完済証明書』とは？活用方法と発行方法

完済証明書とは、キャッシングやカードローンの融資をすべて返済し、借入が完了したことを証明する書類のことです。借入期間が長かったり、複数の金融機関からの借り入れがあったりする場合などに、完済の履歴を明確にするためによく利用されます。完済証明書には、融資の契約内容（金額、期間、利率など）、返済履歴、完済日などが記載されています。
返済に関すること
手続きに関すること

カードローン用語『資金トレース』とは？

-資金トレースとは？- 資金トレースとは、資金の流れを追跡するプロセスです。このプロセスでは、お金の移動を記録し、その出所や用途を特定します。一般的に、資金トレースは不正捜査、マネーロンダリング対策、資産追跡などの目的で使用されます。資金をトレースすることで、違法行為や不法行為に関与している個人や組織を特定することが可能になります。また、金融取引の透明性を高め、不正行為を防止するのにも役立ちます。
手続きに関すること
基礎知識

緊急時のお金の借り方　カードローンとキャッシングの徹底比較

カードローンの金利に関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンの金利は高いと聞いたのですが、どのくらいの差があるのでしょうか？ カードローン研究家 カードローンの金利は一般的に年利で10%から20%程度が多いですが、金融機関によって...
基礎知識
手続きに関すること

途上与信で安心！カードローンのリスク管理

-途上与信とは？- 途上与信とは、クレジットカード会社や消費者金融が発行するカードローンにおいて、信用情報に履歴がないまたは信用状態が悪いなどの理由で、通常よりも高い金利で融資を行う仕組みを指します。 従来、カードローンは安定した収入と良好な信用履歴のある方のみが利用できるものでしたが、途上与信は、そのような条件を満たさない方にも融資の機会を提供しています。審査では、収入証明や勤務先情報などの代替的な情報を重視しており、信用情報に頼らない融資が可能です。
手続きに関すること
ローンの種類に関すること

カードローン用語『二重ローン問題』

二重ローン問題とは、複数の金融機関からカードローンを借り入れ、返済が困難になる状況を指します。複数のカードローンを同時に利用すると、借入額が膨らみやすく、利息の負担も大きくなります。また、返済期限が異なるカードローンを借りていると、返済の管理が複雑になり、期日に返済できない可能性が高まります。やむを得ない事情で複数のカードローンを利用する場合でも、借入額と返済計画を慎重に検討し、計画的に返済することが重要です。
ローンの種類に関すること
手続きに関すること

カードローン用語『差押命令』とは？仕組みや対処法を解説

「差押命令」とは、裁判所が債務者に金銭を支払うよう命じ、債権者に債務者の財産を差し押さえることを認める法的行為です。債務者が期日までに返済に応じない場合、債権者は裁判所に対して差押命令の申し立てを行うことができます。この命令により、債権者は債務者の銀行口座や不動産などの財産を差し押さえて、債務の返済に充てることができます。
手続きに関すること
契約に関すること

抵当権設定者とは？仕組みや意味を解説

抵当権設定者とは、抵当権という担保を設定する者である。抵当権は、債務者の履行が遅れたときに、債権者が担保物権の効力を行使して債権を回収することを可能にする権利だ。抵当権設定者は、通常は債務者であるが、必ずしも債務者とは限らない。債務者の第三者が抵当権設定者となり、債務者の代わりに担保を提供することもある。
契約に関すること
ローンの種類に関すること

目的別ローンとは？特徴やメリット・デメリットを解説

目的別ローンとは、その名の通り、特定の目的のための資金調達を目的としたローンです。例えば、住宅購入のための住宅ローン、車の購入のための自動車ローン、教育資金のための教育ローンといった具合です。この種のローンでは、資金は指定された目的にのみ使用することができ、他の用途には使えません。
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