基礎知識 初めてのキャッシング成功ガイド 失敗しないための重要チェックポイント
キャッシングに関する質問 お金について勉強中の男性 キャッシングを利用する際、返済のスケジュールはどう考えればよいですか？ カードローン研究家 返済スケジュールは、借入額や金利に基づいて適切に設定することが重要です。まずは、自分の収入を考慮...
基礎知識 
契約に関すること カードローン用語『過剰融資』ってなに？
「過剰融資」とは、借り手の返済能力を超えて貸し出す行為を指します。具体的には、借り手の収入や資産、負債などの状況を考慮せずに、貸しすぎたり、返済計画を十分に検討せずに貸し出したりすることを言います。過剰融資は、借り手の財務状況を悪化させ、返済不能に陥るリスクを高めます。
手続きに関すること カードローンの破産財団とは？債務者の資産がどうなるのか解説
破産財団とは？破産とは、裁判所によって債務者の財産が債権者に分配される法的な手続きです。破産財団は、破産財団管理人と呼ばれる裁判所が選任した人物によって管理される、破産者に属するすべての財産のプールのことです。
破産財団には、債権者に分配するために清算可能な現金、不動産、その他の資産が含まれます。破産財団には債務者のすべての資産が含まれるわけではなく、破産法で特定された一定の免除が適用される場合もあります。
規制に関すること カードローン用語辞典『貸金業務取扱主任者』
貸金業務取扱主任者とは、貸金業界における専門資格で、貸金業法に基づき指定された金融機関や貸金業者などに置かれる者を指します。貸金業務に関わる業務を適切かつ公正に行うために、業務の遂行能力や倫理性を有することが求められます。
この資格を取得するには、貸金業務取扱主任者試験に合格する必要があります。試験は、金融庁が年2回実施しており、貸金業法や貸金業務に関する知識や能力を問われます。合格者は、貸金業務に関する専門家として、貸金業法の遵守や顧客保護の徹底などに責任を持つことになります。
契約に関すること カードローンの『免責的債務引受』とは?
-免責的債務引受とは何か-
免責的債務引受とは、債権者が債務者に対する債権について、債務者が免責されたときには債務者に代わってその債務を第三者が負担する契約のことです。つまり、第三者が債務者の債務を自分の債務として引き受けることを意味します。一般的に、連帯保証や保証委託といった契約形態をとります。免責的債務引受は、債務者が財産を手放さずに債務を免除したい場合や、債権者が債務者に代わって債務を回収したい場合などに利用されます。
契約に関すること カードローン用語『譲渡担保』ってなに？
-譲渡担保とは-
譲渡担保とは、借り手（債務者）が融資の担保となるものを貸し手（債権者）に譲渡して債務を担保する制度です。例えば、住宅ローンでは住宅が、自動車ローンでは自動車が担保として譲渡されます。借り手が返済を怠った場合、貸し手は担保を処分して得た資金を債務の返済に充てることができます。
譲渡担保には、質権と抵当権の2種類があります。質権は、貸し手が担保を実際に保有するもので、抵当権は、貸し手が担保の所有権を持ち続けるものの、借り手が担保を利用できるものです。譲渡担保は、借り手にとって貸し手に債務を担保する手段であり、貸し手にとって債務の回収を確保する手段として機能します。
ローンの種類に関すること 『銀行系クレジットカード』のわかりやすい解説
銀行系クレジットカードとは、銀行が発行するクレジットカードの一種です。通常のクレジットカードと同様に、ショッピングやキャッシングなどで利用できますが、銀行が発行するため、一般的なクレジットカードとは異なる特徴があります。
基礎知識 キャッシングの法律ガイド 知っておくべき規制と契約の実務
キャッシングに関する法律についての会話 お金について勉強中の男性 キャッシングを利用する際、具体的に気を付けるべき法律は何ですか？ カードローン研究家 主に貸金業法と総量規制が適用されます。これにより、借入額の上限や金利が制限され、貸し手は...
その他 CICとは？意味と特徴をわかりやすく解説
CICの概要
CICとは、Central Information Centerの略で、金融機関やクレジットカード会社などが個人情報の記録を共有する機関です。クレジット履歴や借入情報、延滞履歴などの信用情報を管理しています。CICに登録された情報は、金融機関やクレジットカード会社などの加盟機関が利用し、融資審査やクレジットカード発行などの際にその個人の信用力を判断するのに役立てられています。CICは、加盟機関に個人情報の提供を行うことで、貸し手のリスクを軽減し、適正な与信管理を図る役割を担っています。
規制に関すること カードローン用語『出資法』とは？
-出資法とは？-
出資法とは、貸金業に関する法律で、消費者保護の観点から貸金業者の業務を規制しています。出資法では、貸金業者の登録要件、営業方法、料率制限などが定められています。この法律の目的は、消費者が高額の利息や手数料に悩まされることの防止と、貸金業者の健全な運営の確保にあります。
基礎知識 緊急時に頼れる借り入れ手段 カードローンとキャッシングの徹底比較ガイド
カードローンの基本と利点についての会話 お金について勉強中の男性 カードローンの利用にはどのような利点がありますか？ カードローン研究家 カードローンの利点は、急な出費に対して迅速に対応できることや、必要なときに必要なだけ借りられることです...
規制に関すること 登録詐称金融とは？
登録詐称金融とは、その名の通り、金融庁に登録していないにも関わらず、金融業者を装って投資を募る悪質な行為を指します。登録詐称金融の仕組みは、登録金融業者になりすます、または架空の金融機関を設立するなど、巧妙化しています。投資家は、正規の金融業者と誤認して投資し、資金を失うリスクが高くなります。
契約に関すること カードローン用語『自働債権』とは？
自働債権とは、金融機関が住宅ローンや自動車ローンなどの特定の債権を、債務者の同意を得ずに自動的に担保に変換できることを意味します。この担保は、債務者が返済を怠った場合に、金融機関が債権を回収するために利用されます。自働債権は、金融機関が債権の安全性を確保するために使用される仕組みです。
その他 リーマン・ショックのカードローンへの影響
リーマン・ショックとは、2008 年に発生した世界的な金融危機のことです。この危機は、アメリカの住宅市場のサブプライムローン問題に端を発し、主要な投資銀行であるリーマン・ブラザーズの破綻につながりました。リーマン・ショックは、世界経済に甚大な影響を及ぼし、株式市場の大暴落、企業の倒産、失業率の急増を引き起こしました。
その他 カードローン用語『リロード』を徹底解説！残高を補充する方法
-リロードって何？～電子マネーやICカードへの残高補充-
「リロード」とは、電子マネーやICカードの残高を追加することを指します。これは、カード内の残高が不足したときに、追加でチャージして利用できるようにする行為です。対応するカードの種類によっては、「チャージ」や「入金」と呼ばれることもあります。
電子マネーやICカードは、あらかじめ設定された金額をカード内に貯め、それを利用して支払いや買い物を行うことができます。残高が不足した場合、コンビニエンスストアや銀行のATMなどでリロードすることで、再び利用できるようになります。
ローンの種類に関すること 担保掛目とは？金融と株式信用取引における意味
担保掛目とは、金融や株式信用取引において、担保となる資産の価値に対する貸付金額または融資金額の割合のことです。一般的に、担保の価値に対して70%～90%程度の掛目（貸付比率）が適用されます。例えば、価値100万円の資産に対して、最大90万円の貸付を受けられる場合があります。この比率は、金融機関や取引所によって設定され異なり、担保資産の価値やリスクに応じて調整されます。担保掛目は、金融取引におけるリスク管理に重要な役割を果たし、貸し手の損失を最小限に抑えることを目的としています。
その他 カードローン用語「Edy」まるわかり
-Edyとは-
エディとは、NTTドコモが提供する電子マネーです。非接触ICカードを利用しており、対応する店舗や自動販売機でかざすだけで簡単に支払いができます。チャージ機能を搭載しており、現金でチャージしたり、銀行口座と連携させたりして残高を増やすことができます。また、スマートフォンアプリと連携させて、スマートフォンからも利用可能です。Edyはコンビニやスーパー、飲食店など、さまざまな店舗で利用できます。
契約に関すること 金銭消費貸借契約とは？カードローンの基本
-金銭消費貸借契約の概要-
金銭消費貸借契約とは、お金を借りる人（借主）と貸す人（貸主）の間で結ばれる契約です。借主は貸主からお金を借り受け、一定の期間内に利息をつけて返済することを約束します。一般的に、この契約に基づいて借りられるお金は、消費者金融や銀行などの金融機関から借りるカードローンが該当します。カードローンは、審査を経て承認されると専用カードが発行され、そのカードを利用して現金を引き出すことができます。
ローンの種類に関すること カードローン用語『アフィニティーカード』を解説
アフィニティーカードとは、特定の企業や団体、ブランドと提携して発行されるクレジットカードのことです。カードの利用によってポイントや特典が貯まり、提携先が提供するサービスや商品と交換できるのが特徴です。例えば、ある企業が従業員向けの福利厚生の一環として発行しているカードは、その企業の店舗での買い物やサービスの利用時に特典が受けられます。また、ブランドと提携したカードは、ブランドが提供する商品やイベントなどの特典を利用できます。
ローンの種類に関すること 信販系クレジットカードを徹底解説
-信販系クレジットカードとは？-
信販系クレジットカードとは、信販会社が発行するクレジットカードのことを指します。信販会社とは、消費者金融の一種で、クレジットカード事業をメインに展開している会社のことです。信販会社独自の審査基準でカードを発行するため、銀行系や流通系などの他の種類のクレジットカードと比べて審査が比較的柔軟に行われるのが特徴です。また、キャッシング機能の利用限度額が他のカードよりも高く設定されている傾向にあります。ただし、信販系カードには、年間費や手数料が高いなどのデメリットもあります。
ローンの種類に関すること 振込キャッシングとは？メリット・デメリットを徹底解説
振込キャッシングとは、預金銀行口座へ直接振り込まれるキャッシングのことです。一般的なキャッシングと異なり、現金を手にするのではなく、銀行口座に振り込まれるため、利便性が高いのが特徴です。申し込みは、銀行や信販会社などの金融機関の窓口やウェブサイトから行うことができます。
基礎知識 緊急時に頼れる選択肢 カードローンとキャッシングの徹底比較
カードローンとキャッシングの使い方について お金について勉強中の男性 カードローンとキャッシングの具体的な違いを教えてもらえますか？それぞれのメリットは何でしょうか？ カードローン研究家 カードローンは、事前に設定された限度額内で借り入れで...
契約に関すること カードローンの『債権放棄』とは？仕組みと注意点を解説
債権放棄とは、貸金業者が貸したお金の返済を求める権利を放棄することです。債務者（お金を借りた人）にとっては、借金を負っている状態から解放されるため、大きなメリットがあります。ただし、債権放棄されると税金がかかるため、注意が必要です。また、債権放棄による税金は、借入金額によって異なりますので、債権放棄を行う前に、税務署に相談することが大切です。
その他 クレジットヒストリーとは？過去の利用履歴が与える影響
-クレジットヒストリーの概要-
クレジットヒストリーとは、過去の融資やクレジットの利用状況が記録されたものです。金融機関は、融資やクレジットカードの発行を審査する際に、クレジットヒストリーを重要な判断材料として利用します。クレジットヒストリーが良好であると、金利の優遇や融資の承認率向上などのメリットが期待できます。逆に、クレジットヒストリーに問題があると、金利が高くなったり、融資の承認が得られにくくなったりする可能性があります。
クレジットヒストリーは、クレジットカードの利用状況、ローンの返済履歴、債務の滞納状況など、様々な情報が記録されています。金融機関は、これらの情報を元に、借入金の返済能力や信用性を評価します。長期的に安定したクレジットヒストリーを維持することは、健全な経済生活を送る上で非常に重要です。