金利に関すること アドオン金利：表面金利と実質金利の違いを理解する
「アドオン金利」とは、アドオン金利方式で計算される金利のことです。この方式では、融資金額に対して一括で金利を上乗せすることで、実際の融資額よりも大きい金額を返済します。つまり、借入金額に金利を足した全額が、返済時に支払われることになるのです。
金利に関すること 
契約に関すること カードローンの「約定担保物権」ってなに？
約定担保物権とは？
カードローンでは、借り手が返済不能に陥ったときに貸し手に財産を担保として提供する取り決めがなされることがあります。これが「約定担保物権」と呼ばれるものです。約定担保物権は、貸し手と借り手の間で契約によって設定され、公的機関に登記されません。したがって、担保となる財産は引き続き借り手の所有のままとなり、担保物権が設定されていることは対外的にはわかりません。
手続きに関すること カードローン用語『解約証明書』徹底解説！
解約証明書とは、カードローンを完済し、契約を終了したことを証明する書類です。金融機関が発行し、完済者に対して郵送されます。この書類には、契約者の氏名、契約番号、完済日などの情報が記載されており、ローン債務が完全に消滅したことを証明します。解約証明書は、完済後にローン関係のトラブルに巻き込まれた際に、債務が完済済みであることを証明するためにも役立つ重要な書類です。
その他 カードローン用語「日本消費者金融協会」とは？
「日本消費者金融協会（JCFA）」とは、消費者金融事業者の業界団体です。消費者金融事業者の健全な発展と、消費者の保護を目的として設立されました。会員企業は、登録貸金業者、信販会社、保証会社など、幅広い消費者金融事業者で構成されています。JCFAは、消費者金融業界における自主規制の策定・実施や、消費者教育の普及、消費者相談業務の支援などの活動を行っています。
比較とレビュー カードローンとキャッシングの手数料徹底比較 選び方と注意点を解説
カードローンの返済方法について お金について勉強中の男性 カードローンの返済方法にはどんなものがありますか？ カードローン研究家 主に、元利均等返済と元金均等返済の2つの方法があります。元利均等返済では、毎月の返済額が一定で、利息が含まれて...
ローンの種類に関すること 代理貸付とは？仕組みやメリットを解説
代理貸付の概要
代理貸付とは、金融機関がローンを組む個人（借主）の代わりに、売主（貸主）に融資を行う仕組みです。これにより、借主は売主から直接融資を受ける必要がなくなり、売主はあらかじめ資金を確保できます。通常、代理貸付は、住宅や土地などの不動産を購入する際に利用されます。メリットは、売主が不動産売買代金を一括で受け取ることができるため、資金繰りがスムーズになり、借主は売主との直接のやり取りを避けることができることです。
延滞･未払いに関すること カードローンの延滞債権とは？その意味と影響
-延滞債権とは-
延滞債権とは、金融機関に対して返済期限までに返済されなかった債権のことです。カードローンでは、返済期限までに最低返済額を支払わないと延滞債権が発生します。延滞期間が長くなると、利息が加算され、総額が増加していきます。
契約に関すること カードローン用語『抗弁権』とは？
-抗弁権とは何か？-
抗弁権とは、債務者が債権者に対する請求に対して、自らの権利に基づいて対抗できる権利のことです。債務者が弁済すべき債務があるにもかかわらず、債権者が誠実でなかったり、債務関係に瑕疵があったりした場合、債務者は抗弁権を行使して債務の弁済を拒否することが認められます。抗弁権は、債務者の権利を守るための重要なツールであり、以下のようなさまざまな種類があります。
契約に関すること カードローン解約の条件と証明書発行
解約とは何か
カードローンの解約とは、利用中のカードローン契約を終了させる手続きのことです。契約を終了すると、そのカードローンを利用できなくなります。解約によって、利用者が負っている残債（借り入れ金額）は一括返済するか、別のローンに借り換える必要があります。解約手続きを行う前に、残債の確認と必要な資金の準備、新たな借入先の検討などを行っておくことが大切です。
基礎知識 キャッシングの法律と影響 消費者保護と業者規制の現状
キャッシングに関するQ&A お金について勉強中の男性 キャッシングで金利はどのくらいが一般的ですか？ カードローン研究家 一般的には、消費者金融では年利が最大で18%から20%程度のところが多いです。しかし、契約内容や借入額によっても異なる...
ローンの種類に関すること ウェディングローンってなに？結婚費用を賢く借りよう！
-ウェディングローンの特徴-
ウェディングローンとは、結婚式にかかる費用を借入できる無担保ローンのことです。一般的に、金利は低めで、結婚までの期間を返済期間とするのが特徴です。返済方法は、毎月一定額を返済する「元利均等返済」と、利息を先に返済し、残りの期間で元金を返済する「元金均等返済」の2種類があります。ただし、ウェディングローンは借入金額が数十万円から数百万単位となることが多く、返済期間が短いため、毎月の返済額が大きくなる点には注意が必要です。
ローンの種類に関すること カードローンの「無利息」とは？
「無利息」とは、借入した金額と同じ金額を返済すればよいことを意味します。つまり、借入額に加えて利息を支払う必要がありません。期間は通常30日～120日で、短期間の資金調達に適しています。ただし、無利息期間が終了すると、通常は高金利が適用されます。
返済に関すること カードローン用語『臨時全部返済』の賢い使い方
臨時全部返済とは、カードローンを契約している人が、ローン残高を一度に全額返済することです。通常の月々の返済に加えて、ボーナスや貯蓄などの余剰資金などを充てて、一気に返済します。臨時全部返済は、利息を抑えたり、債務を整理したりする際に有効な手段となります。
ローンの種類に関すること カードローンの『物的担保』とは？
物的担保とは、お金を借りるときに担保として差し出す「モノ」のことです。例えば、住宅や土地、車などの不動産や、高級ブランド品や貴金属などの動産が担保として利用できます。返済が滞った場合、差し出した担保は金融機関が差し押さえて換金し、返済に充てることになります。担保は、金融機関が融資したお金の返済を確実にするための仕組みです。借り手にとっては、担保を提供することで、無担保ローンよりも低い金利で融資を受けられるメリットがあります。
金利に関すること カードローンの『約定金利』ってなに？
約定金利とは、カードローンを利用する際の契約書に記載されている、貸し手と借り手の間で約束された金利のことです。この金利は、貸し出し金額や返済期間など、個人の与信状況や利用状況によって異なります。約定金利は変動金利と固定金利の2種類があり、変動金利は市場金利の変動に応じて金利が変動する一方で、固定金利は契約期間中金利が固定されます。
その他 ICカードって何？用途や仕組みを徹底解説
ICカードとは、その名の通り集積回路 (IC) を搭載したカードのことです。一般的にプラスチック製のカードに、データを記憶するためのICチップやアンテナが埋め込まれています。ICカード内のICチップは、データを格納したり、処理したりする役割を持ちます。一方、アンテナは、ICチップと外部デバイス間の無線通信を可能にします。ICカードは、その機能性と利便性から、さまざまな用途で利用されています。
契約に関すること カードローンにおける「信用購入あっせん」とは？
「信用購入あっせん」とは、カードローン会社が加盟店と提携し、カードで商品やサービスを購入できる仕組みです。カードローン会社から借りたお金で買い物をすることができ、後から決められた回数で返済を行います。商品やサービスの代金をカード会社が加盟店に立て替え、利用者はカード会社に支払うことになります。通常のカードローンと異なる点は、購入した商品やサービスが担保になることです。そのため、審査がより厳しくなる傾向があります。
ローンの種類に関すること 消費者信用とは？
-消費者信用の種類-
「消費者信用」とは、個人消費者が商品やサービスの購入のために借り入れる信用を指します。消費者信用の種類はさまざまで、用途や返済条件によって分類できます。代表的な種類を以下に示します。
-カードローン-
最も一般的な消費者信用の種類です。銀行や消費者金融などから限度額を設定したカードを発行され、ショッピングやキャッシングなどに利用できます。返済は毎月決まった額で行い、利息は残高に比例して発生します。
-住宅ローン-
住宅を購入するために借入するものです。低金利で融資期間が長いのが特徴で、担保として住宅が設定されます。そのため、返済を滞ると住宅を差し押さえられる可能性があります。
-自動車ローン-
自動車を購入するために借入するものです。住宅ローンと同様に低金利で融資期間が長いですが、担保は自動車が設定されます。ただし、住宅ローンよりも金利は高くなる傾向にあります。
-クレジットカード-
買い物をする際に利用できる信用です。利用額は当月中に一括で支払うのが原則ですが、分割払いを選択することもできます。分割払いの場合は利息が発生します。
-その他-
上記のほかにも、教育ローン、リフォームローン、医療ローンなどの用途別に特化した消費者信用があります。各種類の特徴を理解し、自分の目的に合ったものを選択することが重要です。
返済に関すること カードローン用語『残高スライド定額方式』とは？
-残高スライド定額方式とは-
残高スライド定額方式とは、カードローンの返済方法の一種です。この方式では、毎月一定額を返済し、返済額が残高に応じて変動します。つまり、残高が大きい月は返済額も大きくなり、残高が減ると返済額も小さくなります。
この方式のメリットとしては、返済額が安定していることが挙げられます。毎月一定額を返済するため、無理のない返済計画を立てやすいのです。また、返済期間も短縮される傾向にあります。残高が大きい月は返済額も大きくなるため、借り入れを早く完済することができます。
手続きに関すること カードローン用語『差押命令』とは？仕組みや対処法を解説
「差押命令」とは、裁判所が債務者に金銭を支払うよう命じ、債権者に債務者の財産を差し押さえることを認める法的行為です。債務者が期日までに返済に応じない場合、債権者は裁判所に対して差押命令の申し立てを行うことができます。この命令により、債権者は債務者の銀行口座や不動産などの財産を差し押さえて、債務の返済に充てることができます。
基礎知識 失敗しないカードローンの申し込みガイド よくある質問と注意点
カードローンについての質問と回答 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際の注意点にはどんなものがありますか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際の注意点としては、返済計画をしっかり立てることや、金利の比率を理解すること...
基礎知識 急なトラブルに備える！カードローンとキャッシングの徹底比較ガイド
カードローンに関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンの利息はどのように計算されるのですか？ カードローン研究家 カードローンの利息は、借入金額と利率に基づいて計算されます。一般的には、年間利率が設定されており、借り入れた金額に対...
手続きに関すること カードローン用語『CATシステム』とは？
CATシステム（キャッシング・アット・テル）は、銀行やクレジット会社が行っている自動無人契約機（ATM）によるカードローンサービスのことです。ATM機を利用して24時間いつでも、本人確認や契約手続き、融資の実行までを全てスピーディーに完了することができます。カードローンを申し込むために店舗や窓口を訪れる手間が省け、平日の夜間や休日などでも手軽に利用できるのが特徴です。
契約に関すること カードローンの『滅失』とは？
-滅失の意味-
カードローンにおける「滅失」とは、債務が消滅することを指します。これにより、借り手はローンの返済義務から解放されます。滅失には、以下の3つの主な原因があります。
1. -完済-借り手がローンの全額を返済すると、債務は消滅します。
2. -時効-法律で定められた一定期間が経過すると、請求権は時効となり、債務の返済義務は消滅します。
3. -免責-裁判所による免責決定により、債務は消滅することがあります。これは、自己破産などの手続きによって行われます。