カードローン･キャッシングがよくわかる！ - カードローンとキャッシングの決定版！

カードローン用語『二重ローン問題』

二重ローン問題とは、複数の金融機関からカードローンを借り入れ、返済が困難になる状況を指します。複数のカードローンを同時に利用すると、借入額が膨らみやすく、利息の負担も大きくなります。また、返済期限が異なるカードローンを借りていると、返済の管理が複雑になり、期日に返済できない可能性が高まります。やむを得ない事情で複数のカードローンを利用する場合でも、借入額と返済計画を慎重に検討し、計画的に返済することが重要です。

ローンの種類に関すること

カードローン用語『過払い』を分かりやすく解説！

-過払いとは？意味をわかりやすく解説- 「過払い」とは、クレジットカードやカードローンなどの借入において、借り入れ金額に対して返済した利息が、法律で定められた上限金利を超えている状態を指します。つまり、本来よりも高い利息を支払っていることを意味します。通常、貸金業者が借り手に請求できる利息には上限が設定されており、この上限を越えた利息分が「過払い金」となります。過払い金が発生する原因としては、当初の契約金利が高すぎたり、借入期間が長引いたり、遅延損害金が発生したりすることが挙げられます。

返済に関すること

カードローン「早期完済」を徹底解説！

-早期完済とは？- 早期完済とは、カードローンを利用して借入金を返済する際に、契約上の返済期間よりも早く全額返済することを指します。借入金額や金利によりますが、一般的には返済期間を短縮することで総支払額を抑えることができます。カードローンでは、指定された返済日に定額を返済することが基本ですが、早期完済の場合はいつでも全額を返済することが可能です。ただし、一部のカードローンでは、早期返済手数料が発生する場合がありますので、契約内容を確認しておきましょう。

返済に関すること

カードローン用語『債務不履行』とは？

-債務不履行とは何か？- 債務不履行とは、借入金を返済しない状態を指します。カードローンにおいては、決められた返済日を過ぎた時点でお客様は債務不履行に陥ります。返済が遅れると、通常は延滞金や遅延損害金が発生し、借入金総額がさらに増加します。債務不履行になると、以下のようなネガティブな影響が生じます。 * 信用情報の悪化 * 法的手続きの開始 * 差し押さえや強制執行債務不履行を避けるためには、返済日を必ず守ることが重要です。万が一返済が困難な場合は、遅延なく貸金業者に連絡し、相談するようにしましょう。

延滞･未払いに関すること

ヤミ金とは？見分け方や対処法を徹底解説

-ヤミ金の定義と特徴- ヤミ金とは、無登録で高金利を貸し付ける違法な金融業者を指します。正規の金融機関とは異なり、貸金業法などの規制を受けず、極めて悪質な方法で融資を行います。ヤミ金の特徴としては、超高金利（月利10～20％以上）を設定する、暴力や脅迫行為で返済を強要する、勤務先や家族への取り立てを行う、といった点が挙げられます。また、契約書を交わさず、借用書や金利に関する明細書を交付しないなど、透明性のないやり方が常です。

規制に関すること

カードローン用語『デットカウンセリング』とは？

カードローン用語『デットカウンセリング』とは？デットカウンセリングとは？デットカウンセリングとは、多額の借金を抱えて返済に困っている人向けの支援サービスです。カウンセラーが債務者の収入や支出状況を分析し、返済計画の作成や債権者との交渉を行います。病気や失業などにより収入が減少した場合や、ギャンブルや浪費などの要因で借金が膨らんだ場合などに利用できます。デットカウンセリングを利用することで、過剰な借金から抜け出すことが可能となり、経済的な安定を取り戻すことができます。法律に基づく公的機関や、民間の非営利団体などによって提供されています。

その他

カードローン用語『Web完結』とは?

「Web完結」の意味「Web完結」とは、カードローンの申し込みから融資実行までをすべてインターネット上で行えることを指します。つまり、来店不要で、パソコンやスマートフォンから24時間いつでもどこでも手続きが可能です。

手続きに関すること

401kとは？仕組みとメリット・デメリット解説

401kの概要 401kとは、アメリカ合衆国で企業が提供する確定拠出年金制度の一つです。企業が従業員に代わって税控除前の収入の一部を口座に拠出します。この拠出された資金は、確定拠出年金信託（ファンド）を通じて運用され、投資の利益は非課税で運用益が蓄積されます。従業員は、ファンドの選択肢から投資先を選択する義務があります。

その他

カードローンの繰上返済ってなに？

繰上返済とは、借入金の返済計画を繰り上げて返済することです。通常、カードローンでは毎月定額の返済額が決められていますが、繰上返済を利用すると、その返済額以上の金額を任意のタイミングで返済することができます。これにより、返済期間の短縮や利息の節約が可能になります。繰上返済は、一時的に資金が余った時や、返済負担を早く軽減したい時に有効な手段です。

返済に関すること

カードローン用語「返済比率」とは？

返済比率とは、月の収入に対して、月々の返済額が占める割合を指します。この比率を把握することで、借入金の返済が家計に与える影響を確認できます。返済比率が高い場合、生活費や他の支出のために使えるお金が少なくなり、返済が困難になる可能性があります。

返済に関すること

カードローンの『約定金利』ってなに？

約定金利とは、カードローンを利用する際の契約書に記載されている、貸し手と借り手の間で約束された金利のことです。この金利は、貸し出し金額や返済期間など、個人の与信状況や利用状況によって異なります。約定金利は変動金利と固定金利の2種類があり、変動金利は市場金利の変動に応じて金利が変動する一方で、固定金利は契約期間中金利が固定されます。

金利に関すること

借り入れ前に知っておきたい！カードローンの基礎知識と賢い選び方

カードローンに関するQ&A お金について勉強中の男性カードローンの金利はどのように決まるのですか？カードローン研究家金利は、借入れを行う金融機関の方針、借入れ金額、返済期間、利用者の信用情報などに基づいて決まります。一般的に、信用力が...

基礎知識

準消費貸借とは？カードローン用語を詳しく解説

準消費貸借とは、事業資金としての利用に制限があるものの、日常生活上のさまざまな用途に使える融資の一種です。個人向けカードローンと混同されがちですが、カードローンは事業資金としての利用が認められています。一方、準消費貸借はあくまで個人消費目的に利用する必要があります。準消費貸借の特徴として挙げられるのは、柔軟な用途です。住宅修繕や教育費など、カードローンでは融資が難しい場合でも、準消費貸借なら融資を受けられる可能性があります。また、無担保・無保証で借り入れられる点がメリットです。担保や保証人が必要ないため、気軽に申し込めます。ただし、無担保・無保証である分、金利はカードローンよりも高めに設定されていることが多い点は注意が必要です。

契約に関すること

カードローン用語『分割払い』を徹底解説

-分割払いの仕組みをわかりやすく解説- 分割払いとは、商品やサービスの購入金額をいくつかの月数に分けて支払う方法のことです。たとえば、10万円の商品を12回払いで購入する場合、月々の支払額は8,333円（税込）になります。分割払いの利点は、一度にまとまった金額を支払う必要がないため、家計の負担を軽減できることです。また、クレジットカードのショッピング枠を利用して分割払いを利用すれば、ポイントやマイルが貯まるなど、さらなるメリットを得られます。ただし、分割払いには手数料がかかる場合があり、長期で分割した場合には総返済額が高くなる可能性があることに注意しましょう。

返済に関すること

カードローン用語辞典『JICC』を徹底解説

JICC（日本信用情報機構）とは、個人や企業の信用情報を保有・管理・提供する機関です。その役割は大きく2つあり、1つは信用情報の提供です。JICCは、クレジットカードやローンの利用状況などの信用情報を収集・分析し、金融機関や企業に提供しています。これにより、金融機関は融資の判断、企業は取引先の信用調査を行うことができます。もう1つの重要な役割は信用情報保護です。JICCは、信用情報の不正利用や盗用を防ぐための対策を講じています。例えば、個人情報は暗号化されて厳重に管理され、アクセスは限られた職員に限定されています。また、JICCには信用情報に関する法律が適用されており、個人情報の取り扱いに関する規制が設けられています。

規制に関すること

カードローンにおける『毀損』とは？意味と注意点

毀損とは、カードローン契約において、借り入れにより発生した債務について、返済の回避や遅延を目的として、債務者の信用情報を悪化させる行為を指します。具体的には、故意に返済を滞納したり、債権者への連絡を無視したり、虚偽の申告をしたりするなどの行為が含まれます。毀損行為が認められると、カードローンの利用停止や金利の上昇など、借り手に不利な処分が下される可能性があります。

契約に関すること

金利・手数料から徹底解説！カードローンとキャッシングの賢い選び方

金利の違いについての質問お金について勉強中の男性カードローンとキャッシングの金利の具体的な違いについて教えてください。カードローン研究家カードローンは一般的に長期利用を前提とし、金利が低めに設定されることが多いです。対してキャッシン...

比較とレビュー

介護ローンとは？福祉ローンとの違いや特徴を解説

介護ローンとは、高齢者介護や障がい者ケアにかかる費用を賄うために利用できるローンです。介護保険や年金だけでは賄えない費用の負担を軽減することを目的としています。介護保険の適用対象となるサービスだけでなく、家族介護の負担を軽減するサービスの費用も対象に含まれています。つまり、介護サービスの費用だけでなく、介護者の負担を軽減するサービスの費用もカバーできる点で、通常の住宅ローンや借入とは異なります。

ローンの種類に関すること

カードローンにおける「借入」の仕組みと注意点

借入の意味と定義カードローンにおいて「借入」とは、金融機関から一定金額のお金を借り受けることを指します。カードローンの場合、あらかじめ決められた限度額まで、必要に応じていつでもお金を引き出すことができます。借入には、借り入れる金額に応じて利息が発生し、返済は毎月の定額払い方式が一般的です。住宅ローンや自動車ローンとは異なり、担保や保証人は不要なのが特徴です。ただし、無担保ゆえに金利は他のローンより高くなる傾向があります。

ローンの種類に関すること

『貸金業法』とは？多重債務者増加への対策と内容とは

『貸金業法』とは、貸金業者による貸付行為を規制する法律です。目的は、過剰な貸付や悪質な取り立てなどにより、借入者が多重債務に陥ることを防止することです。貸金業者に対して、利息や手数料の上限の定めや、適切な審査・契約締結の義務、返済状況に応じた貸付の制限などを課しています。また、貸金業者の登録や監督、違反者に対する罰則規定も定められています。

規制に関すること

カードローンにおける『リスク』とは？

リスクとは、カードローンを利用する際に発生する可能性のあるネガティブな影響や損失のことです。カードローンは便利で手軽な資金調達手段ですが、利用に伴うリスクを正しく理解することが重要です。リスクには、返済が困難になった場合の貸倒リスク、高金利によって予想以上に利息が膨らむ金利上昇リスク、個人情報の漏洩につながるセキュリティリスク、使いすぎによる借金過多リスクなどが挙げられます。

その他

カードローン用語『除外貸付け』とは？

-除外貸付けとは何か？- 除外貸付けとは、カードローンの利用枠とは別に契約する貸付のことです。カードローンの借り入れ限度額いっぱいに借入している場合、それを超えて借り入れをしたいときに利用できます。通常のカードローンとは別の審査があり、限度額も別途設定されます。

規制に関すること

カードローンの借り換えとは？メリットと注意点をご紹介

そもそも借り換えとはとは何を指すのでしょうか？それは、すでに借りている別の借金とまとめて、より低い金利の融資に乗り換えることを意味します。そうすることで、返済する利息の総額を減らし、月々の返済額を減らすことができます。つまり、借り換えは高い金利の借金を低金利の融資に切り替えることで、最終的に支払う総額を削減するコスト削減策なのです。

返済に関すること

収入証明書とは？カードローンで必要な理由と注意点

収入証明書とは、貸し手などに対して、自分の収入を証明するための書類です。収入証明書には、給与明細書、源泉徴収票、確定申告書など、さまざまな種類があります。カードローンなどの金融機関では、借入時に収入証明書の提出を求められることが一般的です。この収入証明は、貸し手が借入人の返済能力を判断するために活用されます。

規制に関すること