ローンの種類に関すること

カードローン用語『可処分所得』とは？

-可処分所得の意味と計算方法- 可処分所得とは、収入から税金や社会保険料などを差し引いた、個人や世帯が自由に使える金額のことを指します。可処分所得は、金融機関がカードローンや住宅ローンなどの審査の際に、返済能力を判断するための重要な指標となります。 可処分所得を計算するには、以下の手順に従います。 1. -収入を合計する- 給与、賞与、事業所得など、すべての収入を合計します。 2. -税金と社会保険料を差し引く- 所得税、住民税、健康保険料、厚生年金保険料などの税金と社会保険料を差し引きます。 3. -その他の手当金を差し引く- 手当金や扶養控除などの手当がなければ、この手順は省略します。手当がある場合は、それらを差し引きます。 計算式は次のようになります。 可処分所得 = 収入 - 税金と社会保険料 - その他の手当金 例として、月収50万円で、所得税や住民税が10万円、健康保険料や厚生年金保険料が15万円、扶養控除が5万円の場合、可処分所得は20万円となります。
ローンの種類に関すること
ローンの種類に関すること

担保掛目とは？金融と株式信用取引における意味

担保掛目とは、金融や株式信用取引において、担保となる資産の価値に対する貸付金額または融資金額の割合のことです。一般的に、担保の価値に対して70%～90%程度の掛目（貸付比率）が適用されます。例えば、価値100万円の資産に対して、最大90万円の貸付を受けられる場合があります。この比率は、金融機関や取引所によって設定され異なり、担保資産の価値やリスクに応じて調整されます。担保掛目は、金融取引におけるリスク管理に重要な役割を果たし、貸し手の損失を最小限に抑えることを目的としています。
ローンの種類に関すること
その他

知っておきたいカードローン用語『NISA』

NISA（少額投資非課税制度）とは、国が定めた制度の一つです。NISA口座で金融商品に投資し、投資による利益（運用益）に対して非課税の特典が受けられます。非課税になる期間は最大20年間で、投資額の上限は年間120万円です。NISAは株式や債券などの投資初心者にも利用しやすく、長期的な資産形成に役立つ制度として注目されています。
その他
手続きに関すること

融資残高証明書完全ガイド！住宅ローン減税に必須の書類

融資残高証明書とは、金融機関が発行する書類で、住宅ローンの残高や支払い履歴などが記載されています。住宅ローン減税を利用するには、毎年12月31日時点での融資残高証明書を確定申告書に添付することが義務づけられています。この書類には、借入日、ローンの種類、当初の借入金額、残高、返済期間などの情報が記載されています。融資残高証明書は、住宅ローンの管理や税金の申告に重要な書類なので、大切に保管しておきましょう。
手続きに関すること
金利に関すること

カードローンの「利息先取方式」とは？仕組みと注意点

利息先取方式とは、カードローンの利用で発生した利息分を、返済額から先に差し引いてしまう仕組みを指します。一般的なカードローンの場合、借入金額に対して利息が加算されて返済額が決定されますが、利息先取方式では借入金額そのものが減少し、残りの金額に対する利息が計算されます。そのため、利息の負担を早いうちに軽減し、借入総額の増加を抑えられるメリットがあります。ただし、借入金額が減ることで毎月の返済額が増加し、負担感が大きくなる可能性にも注意が必要です。
金利に関すること
契約に関すること

カードローン用語『便益』の徹底解説

カードローンにおける『便益』とは、借り入れによって得られる利点やメリットのことです。返済に充てずに使えることができる金額や、金利の低さ、手続きの簡便さといった要素が『便益』として捉えられます。 『便益』はカードローンの利用価値を測る上で重要な役割を果たします。高い『便益』を持つカードローンは、利息負担を抑えてお金を借り入れたり、急な出費にも柔軟に対応したりすることが可能になります。つまり、カードローンの『便益』が大きいほど、利用者がメリットを得られるということなのです。
契約に関すること
その他

知って得する！住宅金融支援機構（旧・住宅金融公庫）のいろは

住宅金融支援機構（以下、住宅金融機構）とは、住宅の取得、増改築、リフォーム、災害復旧などを行う人々を支援するために設立された政府系金融機関です。1950年に住宅金融公庫として発足し、2015年に現在の名称に変更されました。住宅金融機構の主な役割は、低金利で長期の住宅ローンを提供することです。これにより、多くの人が質の高い住宅をより手頃な価格で購入できるようになります。
その他
返済に関すること

カードローンの『返済額』とは？

返済額とはとは、借りたお金を返済するために定められた金額のことです。カードローンでは、元金（借りたお金）と利息（お金を借りたことに対する手数料）の合計が返済額になります。返済額は、借りた金額、金利、返済期間などによって決まります。返済額を正確に把握しておくことは、無理のない返済計画を立てるために重要です。
返済に関すること
その他

カードローン業界の暗号化技術・RSAとは？

RSAとは、公開鍵暗号化方式の一つで、データの安全な送信と受信を可能にするアルゴリズムです。このアルゴリズムは、数学的に関連している2つの鍵を使用しています。公開鍵はデータの暗号化に使用され、秘密鍵は暗号化されたデータの復号に使用されます。公開鍵は広く共有することができ、秘密鍵は機密に保たれます。
その他
返済に関すること

カードローンの『臨時一部返済』

臨時一部返済とは、カードローンの契約期間中に、通常の毎月返済に加えて、任意のタイミングで好きな金額を返済する方法のことです。返済金額やタイミングは自由で、収入や予定に応じて柔軟に返済を調整できます。たとえば、ボーナスが入ったときや一時的に余裕ができたときに、まとまった金額を返済して残債を減らすことができます。また、一時的に返済が滞ってしまった際にも、臨時一部返済を利用して滞納を避け、信用情報を守ることができます。
返済に関すること
手続きに関すること

テレフォンキャッシングを徹底解説！知っておきたいメリット・デメリット

テレフォンキャッシングとは、金融機関などに電話で申込み、カードやキャッシュカードなどを介さずに、即時振り込みで融資を受けられる金融サービスのことです。電話での簡単な手続きで素早く資金を借り入れられるため、緊急時や急な出費に役立ちます。また、本人確認が厳重に行われるため、不正利用のリスクが低いという特徴もあります。
手続きに関すること
基礎知識

カードローンとキャッシングの違いを徹底解説！借り入れの基本Q&A

カードローンに関する質疑応答 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際に、特に注意すべき点は何ですか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際には、金利や返済条件をしっかり確認することが重要です。また、過度の借入れを避けるた...
基礎知識
ローンの種類に関すること

プロパーカードとは？

カード会社が発行するカードとは、クレジットカード会社やデビットカード会社が発行するカードのことを指します。これらのカードは、主に決済機能を持ち、ショッピングや現金の引き出しに使用できます。正しく使用すれば、手軽で安全な決済手段として利用できます。また、一部のカードでは、ポイントやマイルの特典、キャッシュバックなどの付帯サービスが提供されている場合もあります。
ローンの種類に関すること
基礎知識

賢いキャッシングのマニュアル　正しい使い方と避けるべきリスク

キャッシングに関する質問と回答 お金について勉強中の男性 キャッシングを利用する際、どのように返済計画を立てれば良いですか？ カードローン研究家 返済計画を立てるには、借入金額とその利息、そして返済期日をしっかり把握することが重要です。まず...
基礎知識
基礎知識

緊急時のための資金調達ガイド　カードローンとキャッシングの賢い選び方

カードローンとキャッシングに関する質問 お金について勉強中の男性 カードローンを利用する際、気をつけるべきポイントは何ですか？ カードローン研究家 カードローンを利用する際は、借り入れ限度額や金利に注意を払い、計画的に返済を行うことが重要で...
基礎知識
契約に関すること

クーリング・オフで賢く安心カードローン契約

「クーリング・オフとは」 クーリング・オフとは、消費者契約法で定められた制度で、消費者（借主）に一定期間内はカードローン契約を無条件に解除できる権利を保障しています。この制度は、衝動買いを防ぎ、消費者の利益を守るためのものです。クーリング・オフ期間は、契約書面を受け取った日から8日間で、この期間内に所定の手続きを行えば、契約を無条件で解除できます。解除には書面による通知が必要で、貸金業者に郵送または直接手渡すことで行います。クーリング・オフ期間中は、利用した金額があっても、元金と利息のみを返済すれば、遅延損害金などの手数料は発生しません。
契約に関すること
契約に関すること

カードローンの「約定担保物権」ってなに？

約定担保物権とは？ カードローンでは、借り手が返済不能に陥ったときに貸し手に財産を担保として提供する取り決めがなされることがあります。これが「約定担保物権」と呼ばれるものです。約定担保物権は、貸し手と借り手の間で契約によって設定され、公的機関に登記されません。したがって、担保となる財産は引き続き借り手の所有のままとなり、担保物権が設定されていることは対外的にはわかりません。
契約に関すること
延滞･未払いに関すること

カードローンの延滞とは？要注意ポイントや対処法を解説！

延滞の定義 カードローンの延滞とは、返済期限までに返済金の入金がない状態を指します。一般的には、1日でも入金が遅れると延滞とみなされます。この延滞により、遅延損害金が発生します。 延滞の影響 延滞をすると、深刻な影響を及ぼす可能性があります。まず、遅延損害金の負担が大きくなります。さらに、個人信用情報（CICやJICC）に延滞履歴が記録され、その後の借入が困難になる可能性があります。また、長期的な延滞が続くと、債権回収会社に債権を譲渡され、取り立てを受けるケースもあります。
延滞･未払いに関すること
規制に関すること

カードローン用語『預金保険制度』とは？

預金保険制度とは、預金者を守るための制度です。銀行や信用金庫などの金融機関が破綻した場合に、預金者に対して預金を補償する仕組みです。この制度によって、預金者が預金を失うリスクを軽減することができます。預金保険制度は、金融システムの安定を確保し、預金者の信頼を守る上で重要な役割を果たしています。
規制に関すること
契約に関すること

サインパネルとは？クレジットカードの本人署名欄を解説

サインパネルとは、クレジットカードの表面に設けられた、本人署名欄のことです。クレジットカードを使用する際には、通常はカード裏面にある磁気ストライプやICチップでの読み取りだけでなく、このサインパネルにサインを求められます。
契約に関すること
規制に関すること

カードローン用語『出資法』とは？

-出資法とは？- 出資法とは、貸金業に関する法律で、消費者保護の観点から貸金業者の業務を規制しています。出資法では、貸金業者の登録要件、営業方法、料率制限などが定められています。この法律の目的は、消費者が高額の利息や手数料に悩まされることの防止と、貸金業者の健全な運営の確保にあります。
規制に関すること
ローンの種類に関すること

生活衛生貸付とは？わかりやすく解説

生活衛生貸付とは、住宅の衛生環境を改善するために利用できる国の低利融資制度です。住宅の改修や増築など、トイレの設置や改善、台所の改修、風呂の増設、洗面所の設置などの工事に利用できます。低所得者や高齢者、ひとり親家庭など、資力に乏しい世帯が対象となっています。
ローンの種類に関すること
その他

カードローン用語『IT革命』とは？

IT革命とは、情報技術（IT）が社会に大きな変化をもたらすことを指します。この革命は、コンピュータの処理能力の向上、インターネットの普及、クラウドコンピューティングの発展などの進歩によって引き起こされています。IT革命によって、コミュニケーション、商業、教育、医療など、あらゆる業界の効率化と自動化が進んでいます。
その他
金利に関すること

カードローンの融資利率とは？

-融資利率とは- 融資利率とは、金融機関が融資した資金に対して課せられる利息の割合を指します。言い換えれば、借り入れした金額に対して支払う利息の割合です。融資利率は、借入金額、返済期間、信用情報などの要素によって異なります。一般的に、信用情報が良好で返済能力が高い borrower ほど、より低い利率で融資を受けられます。また、長期の融資よりも短期間の融資の方が、通常は利率が低くなります。
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