カードローン「残高スライド定率方式」徹底解説
お金について勉強中
「残高スライド定率方式」について教えてください。
カードローン研究家
「残高スライド定率方式」とは、借入残高によって返済定率が変動していく方式です。
お金について勉強中
「定率方式」と「残高スライド方式」を組み合わせたものですか？
カードローン研究家
その通りです。毎月の支払額は借入残高によって段階的に変動します。
残高スライド定率方式とは。
カードローンでよく使われる返済方式「残高スライド定率方式」について説明します。
残高スライド定率方式とは、毎月、月末時点の借入残高（元金）に応じて、あらかじめ決められた段階的な返済定率を掛け合わせて計算した金額を返済額として支払う方式です。
これは、毎月の返済額が一定の「定率方式」と、借入残高に応じて段階的に返済定率が設定される「残高スライド方式」を組み合わせたものです。そのため、残高スライド方式（残高スライドリボルビング方式）の一種に分類されます。
残高スライド定率方式とは？
残高スライド定率方式とは、カードローンの返済方式の一種です。通常、カードローンの返済は「定額払い方式」が採用されており、毎月一定額を返済する方式となっています。一方、残高スライド定率方式では、毎月の返済額が利用残高に応じてスライドします。利用残高が少ない月は返済額も少なく、残高が多い月は返済額も大きくなるのが特徴です。
定率方式と残高スライド方式の違い
定率方式とは、借入残高に対して一律の金利が適用される方法です。残高が変化しても金利は変わらないため、毎回の返済額が固定されます。一方、残高スライド方式では、借入残高に応じて金利が変動します。残高が多いほど金利が高く、残高が減るほど金利は低くなります。そのため、毎回の返済額は残高によって変動します。
残高スライド定率方式のメリット・デメリット
-カードローンの残高スライド定率方式メリットとデメリット-
残高スライド定率方式は、借入した金額に応じて金利が変動するカードローンの返済方式です。残高が多ければ金利が高く、少なくなれば金利が下がります。この方式には、次のようなメリットとデメリットがあります。
-メリット-
* 利息の総額を抑えられる残高が減るにつれて金利が下がるため、トータルの利息額が固定金利方式よりも小さくなる可能性があります。
* 返済計画が柔軟返済金額が変動するため、収入や支出の変化に応じて返済計画を見直すことができます。
-デメリット-
* 金利変動リスク金利は経済状況や貸出機関の判断によって変動するため、金利が上昇すると返済額が増えることがあります。
* 返済期間が長くなる可能性金利が低くても、借入金額が多ければ返済期間が長くなり、総利息額が増える可能性があります。
* 元本が減りにくい金利が高いうちは元本がなかなか減らないため、借金を完済するまでに時間がかかることがあります。
残高スライド定率方式を利用する際の注意点
残高スライド定率方式を利用する際の注意点
残高スライド定率方式を選択する際には、いくつか注意すべき点があります。まず、借入金額が大きいほど、利息の支払いが増えることを認識することが大切です。例えば、100万円を借りた場合、1%の金利だと利息は1万円になりますが、500万円を借りた場合、同じ1%の金利でも利息は5万円と大幅に上昇します。
また、残高スライド定率方式では、借入額が減ることで金利が下がります。そのため、借金を早く返済しようとして返済額を増やした場合、金利が下がって利息の支払いが減少するというメリットがあります。ただし、返済期間が長引いた場合、返済総額が増える可能性もあります。
さらに、残高スライド定率方式は、金利が変動する可能性があることを覚えておく必要があります。変動金利の場合、金利が上昇すれば利息負担が増え、金利が下がれば利息負担が減ります。したがって、返済計画を立てる際には、金利変動のリスクを考慮することが不可欠です。
他の返済方式との比較
他の返済方式との比較
カードローンには、「残高スライド定率方式」以外にもさまざまな返済方式があります。一般的な返済方式として「元利均等方式」が挙げられます。この方式では、毎月の返済額に含まれる元金と利息の割合がずっと一定です。そのため、当初は利息の支払いが多く、返済期間の後半になると元金の支払いが多くなります。
一方、「残高スライド定率方式」は、毎月の借入残高によって利息額が変化します。そのため、返済当初は利息の支払いが少なく、返済期間の後半になると利息の支払いが多くなります。元利均等方式と比較すると、利息の負担が分散され、返済期間全体で支払う利息額が安くなる傾向があります。