カードローン用語「返済比率」とは？

カードローン用語「返済比率」とは？

返済比率とは？

返済比率とは、月の収入に対して、月々の返済額が占める割合を指します。この比率を把握することで、借入金の返済が家計に与える影響を確認できます。返済比率が高い場合、生活費や他の支出のために使えるお金が少なくなり、返済が困難になる可能性があります。

返済比率の計算方法

-返済比率の計算方法-

返済比率を計算するには、月々の返済額を税引き前の月収で割った数値を求めます。一般的に、返済比率は35%以下が望ましいとされています。この数値を超えると、毎月の収入の大部分が返済に充てられるようになり、生活費などの他の支出に影響が出る可能性があります。

返済比率の計算式を以下に示します。

-返済比率 = 月々の返済額 ÷ 税引き前の月収-

例えば、税引き前の月収が30万円で、月々の返済額が10万円の場合、返済比率は次のようになります。

返済比率 = 10万円 ÷ 30万円 = 0.3333

この場合、返済比率は33.33%となり、35%の目安を下回っているため、無理のない返済計画と言えます。

住宅ローン審査における返済比率

-住宅ローン審査における返済比率-

住宅ローン審査において、返済比率は重要な要素の一つです。返済比率とは、月々の返済額が月収に占める割合を表す数値で、通常は35%以下が望ましいとされています。この比率を超えると、返済に苦しむ可能性が高くなり、審査に通らなくなる恐れがあります。

返済比率を計算するには、月々の返済額と月収を把握する必要があります。月々の返済額は住宅ローンの金利や借入金額によって変動するため、事前に正確な数字を確認することが大切です。また、月収には給与所得だけでなく、ボーナスや事業所得なども含めます。

返済比率と借入限度

返済比率とは、収入に対して返済額がどの程度負担になっているかを表す指標です。金融機関は、利用者に無理のない返済計画を組むため、返済比率をチェックしています。一般的によく言われる目安は30％です。返済比率が30％以下であれば、比較的余裕のある返済計画とみなされます。

返済比率が借入限度に影響するのは、金融機関が審査時に返済能力を評価するためです。返済比率が高い人は、返済が滞るリスクが高いと判断され、借入限度が低く設定される可能性があります。逆に、返済比率が低い人は、安定した収入と返済能力があると認められ、より高い借入限度が設定される傾向にあります。

返済比率を改善する方法

-返済比率を改善する方法-

返済比率を低下させることは、カードローンの支払負担を軽減し、将来的な債務問題を回避するための重要なことです。返済比率を改善する方法を以下に示します。

* -収入を増やす- パートタイムの仕事や副業を開始するなど、収入源を増やすことで、返済にあてられる資金を増やすことができます。
* -支出を減らす- 不要な支出を特定し、それらを削減または排除します。固定費の見直しや、より手頃な価格の代替品を探すことを検討してください。
* -カードローンの借り換え- 金利が低いカードローンに借り換えることで、返済額を減らすことができます。ただし、借り換えには手数料がかかる場合があるため、事前に調査することが重要です。
* -返済期間を延長する- 貸し手に相談して、返済期間を延長できます。これにより、毎月の返済額が減りますが、総返済額が増加することがあります。
* -債務整理を考える- 返済が困難な場合は、債務整理を検討する必要があります。債務整理にはさまざまな方法があり、債務を減額したり、返済猶予を得たりできます。