カードローン用語徹底解説：『信用照会』とは

カードローン用語徹底解説：『信用照会』とは

信用照会の仕組み

信用照会とは、カードローンを申込む際に、申込者の信用情報を調べる手続きのことです。金融機関は、申込者の過去に返済事故などの信用情報を照会し、その結果を基に融資の可否や条件を判断します。

信用機関と呼ばれる指定信用情報機関に登録されている個人信用情報は、1～5段階で評価され、スコアが高いほど信用力が優れています。このスコアは、過去の返済履歴や負債状況、職業や勤務先情報などを基に算出されます。

信用照会が行われるタイミング

信用照会が行われるタイミングは、主に以下の2つのケースがあります。

1つは、カードローンを申し込む際です。申込書に記載された個人情報や収入状況などを、信用情報機関に照会します。これにより、過去の返済履歴や現在の借入状況などを確認し、貸出先の判断材料にします。

もう1つは、カードローンの利用中に追加で融資枠を増額したり、契約内容を変更したりする場合です。この際にも、信用照会が行われて貸出先の判断に役立てられます。

信用照会が与える影響

-信用照会が与える影響-

信用照会を受けると、その結果があなたのクレジット履歴に記録されます。良い信用スコアを維持するためには、照会が少ない方が望ましいです。過度の信用照会は、複数の融資やクレジットカードの申し込みを行っているかのように見られる可能性があります。これは、債務超過の可能性を示唆し、新しいクレジットの承認が困難になることがあります。

また、信用照会はあなたのクレジットスコアに一時的に影響を与える可能性があります。ただし、この影響は通常、数か月で消滅します。逆に、良い信用照会はあなたの信用スコアを向上させるのに役立ち、より有利な条件で融資やクレジットカードを利用できる可能性があります。

信用照会を減らすための対策

信用照会の件数を減らす対策としては、以下の方法があります。

* -複数の金融機関に同時に申し込まない-同時に複数の金融機関に申し込むと、それぞれの機関が信用照会を行い、スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。資金が必要な場合は、一度に1つの金融機関に申し込みましょう。
* -硬信用の獲得-硬信用の獲得とは、クレジットカードやローンの返済を滞りなく続けることで、高い信用スコアを維持することです。これにより、信用照会を行わなくても、金融機関から承認を得られる可能性が高まります。
* -信用情報機関への異議申し立て-信用情報機関に記載された情報に誤りがある場合は、異議申し立てをすることができます。誤りが修正されれば、信用スコアが向上し、信用照会を減らすのに役立ちます。

信用照会に関するよくある質問

信用照会に関するよくある質問

信用照会について、多くの人が疑問を抱いています。ここでは、最も一般的な質問に対する回答をご紹介します。

信用照会はいつ行われますか？
カードローンを申し込むと、金融機関はあなたの信用情報を確認するために信用照会を行います。これは通常、申し込み時に自動的に行われます。

信用照会は信用情報に影響しますか？
はい。信用照会は「ソフトクエリ」と呼ばれ、あなたの信用情報に一時的に影響します。ただし、申し込んだカードローン以外の金融商品には影響しません。

信用照会は何度でも行えますか？
金融機関によっては、複数の信用照会を制限している場合があります。頻繁に行いすぎると、信用情報に悪影響を与える可能性があります。

信用照会履歴はどこで見られますか？
信用情報機関（CIC）から信用情報開示請求を行うことで、信用照会履歴を確認できます。ただし、開示請求は有料ですのでご注意ください。