カードローン用語『個人再生』とは？減額手続きで人生を立て直す
お金について勉強中
先生、『個人再生』について教えてください。
カードローン研究家
個人再生とは、借金の減額を目的とした手続きで、多重債務問題で苦しんでいる人の人生の再生を図ることから名付けられています。
お金について勉強中
自己破産と任意整理の中間のような制度ということですか？
カードローン研究家
その通りです。自己破産よりも住宅などの資産を守ることができ、任意整理よりも債務を多く減額することが可能です。
個人再生とは。
「個人再生」とは、多額の借金に苦しむ人の生活再建を目的とした手続きです。特徴としては、借金を減額しつつ住宅などの資産を守ることができます。裁判所の手続きを経て承認されると、借金は原則として5分の1に減額され、3～5年かけて返済していきます。自己破産と任意整理の中間的な制度といえます。
個人再生とは何か？
「個人再生」とは、借金返済が困難になってしまった個人が、裁判所に申立てて負債を減額する手続きのことです。借入額が1,000万円までは、裁判所から弁護士が選任され、借金整理の手続きを進めることができます。住宅ローンなど担保付きの借金を減額するのは難しいシステムとなっており、無担保の借金を整理するためのものです。また、自己破産とは異なり、免責決定により借金がゼロになるのではなく、減額された金額を3～5年間かけて返済していくことになります。
個人再生のメリット
個人再生のメリットは計り知れません。まず、多額の借金を大幅に減額できる可能性があります。裁判所の判断により、借金額の一部を免除され、返済額を大幅に抑えることができます。これにより、破産を回避し、経済的に立ち直る道筋が提供されます。
さらに、個人再生には精神面でのメリットもあります。過剰な債務の重荷から解放され、新たなスタートを切ることができます。自己破産と異なり、個人再生では資格剥奪や社会的制裁を受けることがありません。そのため、心理的負担が軽減され、人生を前向きに捉えることができます。
個人再生の手続きの流れ
個人再生の手続きの流れは、まず弁護士や司法書士に相談し、個人再生を検討することから始まります。その後、裁判所に個人再生の申立てを行い、裁判所が許可すれば個人再生手続きが開始されます。手続き開始後は、債権者に対する負債の整理が行われ、裁判所の決定に従って減額されたり、免除されたりします。最後に、裁判所の監督のもと、再生計画に基づいて返済を行っていきます。個人再生手続きは、債務を大幅に減らすことができる可能性がありますが、手続きには一定の費用と時間がかかることを留意する必要があります。
個人再生が認められる条件
個人再生が認められる条件は、厳格に定められています。まず、債務総額が5,000万円以下である必要があります。さらに、収入が安定していて、再生計画を遂行できる見込みがあること、誠実かつ適切な財産管理を行ってきたことなどが求められます。
個人再生と他の債務整理の違い
個人の借金問題を解決するための方法として「個人再生」という制度があります。しかし、他の債務整理の手段と何が違うのか分からないという方も多いでしょう。個人再生は、裁判所に申し立てを行い、借金の減額や返済期間の延長を認めてもらう手続きです。一方、自己破産は借金を全て免除してもらえますが、社会的制約が大きく、住宅ローンの借り入れや就職などにも影響が出ることがあります。債務整理には、任意整理や特定調停などの方法もありますが、個人再生はそれらよりも強力な減額効果が期待できるのが特徴です。