カードローン用語『任意整理』を今すぐ理解！
お金について勉強中
任意整理について教えてください。
カードローン研究家
任意整理とは、裁判所を通さずに債権者と直接交渉して借金の減額を目指す手続きです。
お金について勉強中
ということは、自分で手続きすることもできるんですか？
カードローン研究家
可能です。ただし、通常は弁護士や司法書士に依頼するのが一般的です。専門知識が必要になるので、検討してみるとよいでしょう。
任意整理とは。
「任意整理」とは、裁判所を通さずに、借入先と直接交渉して、利息や遅延損害金、返済額の減免を受ける手続きを指します。債務者本人でも任意整理を行うことはできますが、通常は弁護士や司法書士に依頼するのが一般的です。
任意整理とは何か？
任意整理とは、借金の返済が困難になった個人向けに行われる債務整理の方法です。債権者との合意に基づいて、借入総額や返済条件の変更を行い、借金を減額または分割して返済するものです。借金を帳消しにする破産とは異なり、個人信用情報機関に約5年間の信用情報として登録される点が特徴です。任意整理は、借金問題の解決策として弁護士や司法書士などの専門家に依頼するのが一般的であり、個人の状況や債権者の対応によって手続きや内容が異なります。
任意整理のメリット
任意整理のメリット
任意整理を選択することで、債権者との交渉により借金を大幅に減額することができます。また、裁判所を通さないため費用が抑えられるだけでなく、ブラックリストに載らないというメリットもあります。さらに、借金の返済を一定期間停止することができるため、一時的な経済的な負担を軽減することができます。また、過払い利息がある場合は返還を受けることができるというメリットもあります。
任意整理のデメリット
-任意整理のデメリット-
任意整理は、借金を減額して月々の返済額を軽くすることができる方法として知られていますが、デメリットも存在します。
最大のデメリットは、信用情報機関に「任意整理した」という記録が残ることです。この記録は5～10年間残り、その間は新たな借入やクレジットカードの作成が困難になります。また、任意整理を行った後の借り換えも難しくなる可能性があります。
さらに、任意整理には手数料や費用が必要です。弁護士や司法書士に依頼すると、その報酬や実費が発生します。また、債権者との交渉で和解金が発生する場合もあります。これらの費用は、債務額を減額することによって得られるメリットを上回る可能性があります。
任意整理の手続き
任意整理の手続き
任意整理は、裁判所を通さずに債権者と直接交渉して負債を減額または分割返済する手続きです。まずは弁護士や司法書士に相談し、手続きを依頼します。その後、弁護士や司法書士を通じて債権者と交渉し、返済計画を策定します。返済計画に同意できれば、債権者との間で和解が成立し、利息停止などの債務整理の効果が得られます。任意整理における返済期間は、通常3～5年程度ですが、収入や返済能力によって異なる場合があります。手続きにかかる費用は、弁護士や司法書士の報酬や裁判所への手数料など、数万円～数十万円程度が必要となります。
任意整理を検討すべきケース
任意整理を検討すべきケースとして挙げられるのは、収入が減少して返済が困難になった場合です。給料やボーナスが減少し、それまで通りの返済が難しい状況に陥ったときは、任意整理を検討すべきでしょう。また、複数の借金を抱えており、返済に苦しんでいる場合も同様です。多額の借金をまとめることで、返済計画を立てやすくなり、経済的な負担を軽減できます。さらに、自己破産を避けたい場合も任意整理を選択肢として検討できます。任意整理は自己破産とは異なり、財産の処分は原則として行われないため、住宅や車などの資産を守りながら借金を整理することができます。